今天和大家交流三個(gè)題目：當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的形勢(shì)、個(gè)人對(duì)經(jīng)濟(jì)政策的分析、在當(dāng)前情況下企業(yè)如何做到轉(zhuǎn)型。

　　一、 經(jīng)濟(jì)的情況，中國(guó)經(jīng)濟(jì)在明顯放緩。

　　今年一季度在多種因素影響下，中國(guó)經(jīng)濟(jì)明顯放緩。官方數(shù)據(jù)GDP是7.4%，但是這個(gè)數(shù)字準(zhǔn)確性很難考證，GDP我已經(jīng)很長(zhǎng)時(shí)間不看，和在基層看到的現(xiàn)象有很大出入。

　　不看GDP看什么呢，克強(qiáng)總理在回答國(guó)外記者提問(wèn)的時(shí)候，講他也不怎么看GDP，他看三個(gè)指標(biāo)判斷中國(guó)形勢(shì)：發(fā)電量、鐵路貨運(yùn)總量、中長(zhǎng)期貸 款。這些數(shù)字和我們?cè)谖⒂^層面觀察更加一致。中國(guó)經(jīng)濟(jì)的放緩速度不是7.7%到7.4%，應(yīng)該以百分點(diǎn)來(lái)記，和去年相比，至少低1-2個(gè)百分點(diǎn)。

　　為什么會(huì)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的明顯放緩?

　　有多種因素：最重要的一個(gè)就是產(chǎn)能過(guò)剩，中國(guó)在過(guò)去的十幾年最重要的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)因素是固定資產(chǎn)投資，固定資產(chǎn)投資的速度放慢，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)步伐也就放慢。

　　而固定資產(chǎn)投資明顯放慢的原因：

　　1、 產(chǎn)能過(guò)剩、投資乏力。是投資超過(guò)消費(fèi)的情況下，投資形成的產(chǎn)能在市場(chǎng)上無(wú)法消化，各行各業(yè)、特別是傳統(tǒng)行業(yè)出現(xiàn)了大量的過(guò)剩產(chǎn)能，在這種情況下企業(yè)的投資非常謹(jǐn)慎，在傳統(tǒng)制造業(yè)最為明顯，現(xiàn)在在基礎(chǔ)設(shè)施方面也過(guò)剩了，房地產(chǎn)等等，過(guò)剩是全面的現(xiàn)象。在這種壓力下企業(yè)不敢茫然投資，投資無(wú)法找到市場(chǎng)銷(xiāo)路，造成虧損。

　　2、消費(fèi)。我們都知道，在投資疲軟的時(shí)候可以靠消費(fèi)來(lái)拉動(dòng)，但是，消費(fèi)要有一定的支持，消費(fèi)的驅(qū)動(dòng)力是靠收入，在過(guò)去的十幾年間，居民的收入是落后于GDP的增長(zhǎng)，因此消費(fèi)很難彌補(bǔ)投資的損失。

　　3、 全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)，外國(guó)需求減退。世界幾大經(jīng)濟(jì)體，美國(guó)、中國(guó)、歐洲、日本，在這四個(gè)最大的經(jīng)濟(jì)體中，只有美國(guó)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的勢(shì)頭較好，復(fù)蘇正處于上升通道，如果大家做世界投資的話(huà)，建議增持美國(guó)資產(chǎn)。歐洲仍然在經(jīng)濟(jì)危機(jī)的泥潭中掙扎。而日本的經(jīng)濟(jì)是長(zhǎng)期半衰退狀態(tài)，已經(jīng)持續(xù)20年，安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)不能解決日本的機(jī)構(gòu) 性問(wèn)題，個(gè)人不看好日本經(jīng)濟(jì)。而中國(guó)經(jīng)濟(jì)剛剛開(kāi)始下行。

　　在這種情況下，需求的三個(gè)方面都不是很樂(lè)觀，我想強(qiáng)調(diào)的觀點(diǎn)是，在需求方不是很樂(lè)觀的情況下，中國(guó)經(jīng)濟(jì)放緩沒(méi)法在短期之內(nèi)得到扭轉(zhuǎn)。也就是我們將長(zhǎng)期面對(duì)一個(gè)低增長(zhǎng)的宏觀環(huán)境，因?yàn)閯偛潘龅男枨蠓治?，背后的決定因素不能在短期得到扭轉(zhuǎn)。

　　不能在短期得到扭轉(zhuǎn)的原因：

　　1、 先看下投資，疲軟是因?yàn)楫a(chǎn)能過(guò)剩，在過(guò)剩產(chǎn)能沒(méi)有消除之前，投資很難恢復(fù)。過(guò)剩產(chǎn)能如何消除?一般的市場(chǎng)化辦法是結(jié)構(gòu)調(diào)整、兼并、倒閉關(guān)門(mén)，那設(shè)想下，有 多少企業(yè)要倒閉、多少工人要下崗，因此結(jié)構(gòu)調(diào)整是要付出成本和代價(jià)的，在短期內(nèi)不可能完成，我們的產(chǎn)能不是過(guò)剩5%、10%，而是過(guò)剩20%、30%，最 嚴(yán)重的行業(yè)要過(guò)剩50%，這些產(chǎn)能不消除沒(méi)有人敢投資，除非找到新的增長(zhǎng)點(diǎn)，在新的行業(yè)產(chǎn)能還不過(guò)剩。因此下一輪投資的高峰要等過(guò)剩產(chǎn)能基本消除才能到 來(lái)。

　　2、再看消費(fèi)，消費(fèi)也不會(huì)很快起來(lái)，因?yàn)橄M(fèi)依賴(lài)收入的支持，而在過(guò)去十幾年，居民收入占GDP的比重在不斷下降。

　　克強(qiáng)指數(shù)一，發(fā)電量，2008年以前跌入谷底，在2008年極具反彈，因?yàn)樗娜f(wàn)億，而四萬(wàn)億的效果像打雞血，亢奮狀態(tài)不能持續(xù)很長(zhǎng)時(shí)間，2009年發(fā)電量增長(zhǎng)率迅速 下跌，跌到2012年下半年，發(fā)電量又起來(lái)了，原因是四萬(wàn)億2.0，由于沒(méi)有大量媒體報(bào)道，四萬(wàn)億2.0僅有少數(shù)人知道(四萬(wàn)億出臺(tái)沒(méi)幾天，我就寫(xiě)了一 篇文章批評(píng)四萬(wàn)億，現(xiàn)在出臺(tái)四萬(wàn)億是飲鴆止渴，理所當(dāng)然沒(méi)被發(fā)表，在過(guò)后很長(zhǎng)時(shí)間才被發(fā)出來(lái))。打雞血的經(jīng)濟(jì)不能維持太長(zhǎng)時(shí)間，四萬(wàn)億2.0的效果持續(xù)時(shí)間更短，今年一季度發(fā)電量再度掉頭向下，我認(rèn)為全年都將繼續(xù)下滑。

　　不是靠經(jīng)濟(jì)的有機(jī)增長(zhǎng)，而是靠政府來(lái)拉動(dòng)內(nèi)需，不可能扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的方向?？沙掷m(xù)增長(zhǎng)的引擎在企業(yè)，在于企業(yè)效率的提高、企業(yè)的創(chuàng)新。政府的資源是有限的，歷史的經(jīng)驗(yàn)告訴我們，任何政策性的刺激，只能維持短暫的繁榮，即使政府推出四萬(wàn)億3.0，效果也是曇花一現(xiàn)。企業(yè)不必過(guò)于關(guān)注宏觀政策，還是要把自己的事情做好。

　　克強(qiáng)指數(shù)二，鐵路貨運(yùn)總量。帶給我們的信息和發(fā)電量完全一樣。在政策刺激逐漸消退的情況下，經(jīng)濟(jì)按照原來(lái)的軌跡繼續(xù)下滑。我們已經(jīng)進(jìn)入低增長(zhǎng)的時(shí)期。

　　消費(fèi)不會(huì)短期帶給我們驚喜，看下國(guó)民收入分配。數(shù)據(jù)來(lái)自清華大學(xué)兩個(gè)教授的研究。

　　百姓的收入不是沒(méi)有增加，而是落后于政府收入的增加、GDP增長(zhǎng)、企業(yè)的生產(chǎn)能力增長(zhǎng)，于是出現(xiàn)消費(fèi)內(nèi)需不足，是相對(duì)不足，是相對(duì)于生產(chǎn)能力(有鈔票支持) 的內(nèi)需不足，如果這個(gè)趨勢(shì)再持續(xù)，消費(fèi)會(huì)更加疲軟。改變這一現(xiàn)象，可采取全面減稅，減少政府收入、增加百姓收入。收入分配是明感的經(jīng)濟(jì)和政策問(wèn)題，短期內(nèi)不可能得到調(diào)整，結(jié)論是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的低增長(zhǎng)要持續(xù)較長(zhǎng)時(shí)間。企業(yè)家要對(duì)這個(gè)冬天的做好充分的估計(jì)。

　　二、個(gè)人對(duì)當(dāng)前政策的分析

　　網(wǎng)上有句話(huà)很傳神，政策的基調(diào)是微刺激。過(guò)去溫總強(qiáng)刺激，現(xiàn)在強(qiáng)總溫刺激。

　　強(qiáng)總為什么微刺激，有幾個(gè)原因：

　　1、 政府已經(jīng)意識(shí)到四萬(wàn)億強(qiáng)刺激的負(fù)面后果(個(gè)人猜測(cè))，大量產(chǎn)能過(guò)剩、浪費(fèi)、貪污腐敗、更嚴(yán)重是打亂了企業(yè)的預(yù)期，阻礙了經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)性調(diào)整。我曾參加一個(gè)鋼鐵企業(yè)的年會(huì)，大概是四萬(wàn)億之后兩年，一國(guó)有鋼企的老板說(shuō)四萬(wàn)億把我們坑苦了，本來(lái)在四萬(wàn)億之前，我們準(zhǔn)備調(diào)結(jié)構(gòu)，把低端產(chǎn)品、

　　低附加值產(chǎn)品 淘汰掉，增產(chǎn)高端和高附加值產(chǎn)品，突然四萬(wàn)億下來(lái)，低端的螺紋鋼、建筑鋼最賺錢(qián)，訂單忙的生產(chǎn)不過(guò)來(lái)，鋼廠(chǎng)很難受，低端產(chǎn)品的生產(chǎn)能力不夠，要不要擴(kuò)建， 做企業(yè)的看不了那么遠(yuǎn)，本來(lái)都要淘汰了，反而擴(kuò)建、擴(kuò)大低端產(chǎn)能，現(xiàn)在全過(guò)剩了。(有鋼企老板問(wèn)政府什么時(shí)候再出政策，我說(shuō)你吃苦還不夠啊，還要受二遍 罪?)政府不能干預(yù)經(jīng)濟(jì)，帶來(lái)的負(fù)面影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于刺激的效果。

　　2、 政府也沒(méi)有四萬(wàn)億的資源了。沒(méi)錢(qián)體現(xiàn)在地方政府大量的負(fù)債，中央政府還有錢(qián)修修高鐵，高鐵沒(méi)有收益，投資不能回收，政府沒(méi)錢(qián)。

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　　3、 本屆政府把經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)寄托在新的改革紅利上。確實(shí)推出一些改革措施，開(kāi)放國(guó)有部門(mén)，宏科經(jīng)濟(jì)，簡(jiǎn)政放權(quán)，減少審批等等。

　　不管什么原因，我認(rèn)為在近期政府不會(huì)再出臺(tái)大規(guī)模的經(jīng)濟(jì)刺激性政策。對(duì)于這一點(diǎn)，克強(qiáng)總理、央行行長(zhǎng)、財(cái)政部都表明了態(tài)度。因此，我們不要把企業(yè)的未來(lái)寄托在政府的政策上，要踏踏實(shí)實(shí)把企業(yè)做好。

　　下面我們分析下到目前為止的一些改革措施，及對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響。

　　改革的方向和思路都是很正確的，比如，混合著所有制、借助市場(chǎng)和民企來(lái)改造國(guó)企，開(kāi)放行政壟斷行業(yè)、中石化開(kāi)放下游的加油站、鐵道部開(kāi)放投資，簡(jiǎn)政放權(quán)、減少審批，現(xiàn)在注冊(cè)公司手續(xù)大大縮短，工商稅務(wù)的障礙減少很多，但是方法上還是值得商榷。

　　值得商榷在于：

　　1、對(duì)于混合著所有制和開(kāi)放行政壟斷行業(yè)來(lái)說(shuō)，要解決民間資本的產(chǎn)權(quán)保護(hù)問(wèn)題。據(jù) 我所知目前的民間資本參與積極性并不高，比如就，加油站開(kāi)放30%股權(quán)，讓你當(dāng)小股東，有學(xué)生問(wèn)我可不可參與，利益怎么能保證，董事會(huì)能不能有席位，得到 的答復(fù)是沒(méi)有，那么參與的角色是什么，只是出資人，小股東不可能改變國(guó)有大股東的想法，那么權(quán)益就沒(méi)辦法保護(hù)。因此，簡(jiǎn)單的開(kāi)放不能解決問(wèn)題，必須要有有 效的民間資本的產(chǎn)權(quán)保護(hù)。

　　我建議，a、過(guò)去明顯的冤假錯(cuò)案要平反，比如一些侵犯產(chǎn)權(quán)的事件。一些民營(yíng)企業(yè)家把資金轉(zhuǎn)移到海外，就是認(rèn)為國(guó) 內(nèi)的環(huán)境不安全。我在加州3個(gè)月，所到之處基本可以不講英文，滿(mǎn)大街中國(guó)人，不只是游客，看到的中國(guó)人買(mǎi)房子、找律師辦移民，把資金轉(zhuǎn)移到外面，美國(guó)人抱怨，房?jī)r(jià)都讓中國(guó)人推上去。民營(yíng)企業(yè)家把資金轉(zhuǎn)移到海外是認(rèn)為國(guó)內(nèi)的環(huán)境不安全。b、推薦司法改革，建立獨(dú)立的、透明的司法體系。經(jīng)濟(jì)的改革，如果沒(méi)有司法和政治的配合，不會(huì)達(dá)到所設(shè)想的結(jié)果。

　　2、第二個(gè)在改革方法上可以商榷的是，單純依靠行政手段，是不是足以克服既得利益的阻力?

　　到目前為止的改革，比如，上海自貿(mào)區(qū)沒(méi)有實(shí)質(zhì)的變化，只是周邊的地皮被吵起來(lái)，醫(yī)療體制的改革也在推進(jìn)中，但沒(méi)有顯著進(jìn)展。為什么呢?原因在于既得利益的阻 力。上面長(zhǎng)官下命令也很難克服下面既得利益的阻力，本人信心不足。在自貿(mào)區(qū)開(kāi)放資本賬戶(hù)，反對(duì)者會(huì)說(shuō)過(guò)快的自由開(kāi)放影響國(guó)家安全，會(huì)沖擊資本市場(chǎng)，不能開(kāi) 放，而這些人大多是政府部門(mén)，一旦開(kāi)放他們的作用就沒(méi)有。銀行也反對(duì)，別人沖進(jìn)來(lái)把他的蛋糕分掉，這都是既得利益，從幾個(gè)大銀行要圍堵互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新就 可以看出。

　　因此，對(duì)于改革紅利，要有一個(gè)很現(xiàn)實(shí)的預(yù)期，阻力不能低估。在這個(gè)情況下，企業(yè)怎么辦?——為漫長(zhǎng)的冬天做好準(zhǔn)備。

　　在長(zhǎng)期低增長(zhǎng)環(huán)境下，企業(yè)怎么應(yīng)對(duì)?

　　1、 短期：收縮戰(zhàn)線(xiàn)，回收現(xiàn)金，寧可踩空，不要斷糧。

　　把握不住政策、維穩(wěn)大不了少賺，而擴(kuò)張的風(fēng)險(xiǎn)是現(xiàn)金流斷掉，我認(rèn)為斷糧的影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于踩空。在經(jīng)濟(jì)下行的環(huán)境下，金融機(jī)構(gòu)是保守的，要控制風(fēng)險(xiǎn)，融資會(huì)比以前更困難，企業(yè)更應(yīng)該保守經(jīng)營(yíng)。在現(xiàn)有市場(chǎng)和現(xiàn)有產(chǎn)品這一端保守經(jīng)營(yíng)。

　　2、中長(zhǎng)期：要思考轉(zhuǎn)型，意識(shí)到30年的經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，今天依靠低成本擴(kuò)張、搶占市場(chǎng)的時(shí)代已經(jīng)結(jié)束，低成本獲取技術(shù)的時(shí)代也結(jié)束了，不會(huì)再有市場(chǎng)等著大家去占有，要告別舊時(shí)代，面對(duì)新時(shí)代。過(guò) 去的后發(fā)優(yōu)勢(shì)是可以照抄，用低成本獲取市場(chǎng)上現(xiàn)成的技術(shù)，買(mǎi)個(gè)麥克風(fēng)就可以照抄照做，而如今的產(chǎn)品的抄不來(lái)的，買(mǎi)一百臺(tái)蘋(píng)果手機(jī)，你還是不會(huì)做，現(xiàn)在的技 術(shù)不可能用低成本獲得，勞動(dòng)力成本已不再是關(guān)鍵因素，由麥克風(fēng)轉(zhuǎn)向智能手機(jī)時(shí)代是巨大的挑戰(zhàn)。創(chuàng)新和研發(fā)成為企業(yè)生存和發(fā)展的關(guān)鍵，而不是成本。因此，做 企業(yè)一定要思考轉(zhuǎn)型。

　　企業(yè)轉(zhuǎn)型談了很多年，但成功的案例還是少數(shù)。我所觀察出的原因是，我們的企業(yè)還沒(méi)有到生死攸關(guān)的時(shí)候，日子還過(guò)得不 錯(cuò)，人無(wú)遠(yuǎn)慮必有近憂(yōu)，現(xiàn)在是時(shí)候思考轉(zhuǎn)型了。影響企業(yè)轉(zhuǎn)型的潛意識(shí)是“做大永遠(yuǎn)優(yōu)先于做強(qiáng)”，潛意識(shí)根深蒂固，因?yàn)榇笃髽I(yè)可以得到政策的優(yōu)惠、更好的法 律保護(hù)，規(guī)模大似乎是衡量成功的唯一標(biāo)準(zhǔn)，而不是好和強(qiáng)。在過(guò)去，當(dāng)我們有現(xiàn)成產(chǎn)品和技術(shù)的時(shí)候，做大很容易，發(fā)展起來(lái)順風(fēng)順?biāo)?，而現(xiàn)在市場(chǎng)飽和，成本上 升，新技術(shù)和新產(chǎn)品的獲取越來(lái)越困難，消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的要求越來(lái)越高，做大變得困難。

　　轉(zhuǎn)型最困難是觀念的轉(zhuǎn)變，企業(yè)家要在哪些方面轉(zhuǎn)變觀念?

　　轉(zhuǎn)變1、中國(guó)的企業(yè)家缺乏自己的內(nèi)心世界，個(gè)人價(jià)值不是由自己來(lái)確定尺度，是由客觀衡量標(biāo)準(zhǔn)決定的。

　　每個(gè)人都在追求成功，但成功的標(biāo)準(zhǔn)似乎只有一個(gè)，那就是錢(qián)。不光是企業(yè)家，很多中國(guó)人都是這樣，在社會(huì)上，孩子要上名校、職業(yè)經(jīng)理人年薪多少、企業(yè)家有多少 資產(chǎn)，在這種衡量尺度下，孩子要努力學(xué)習(xí)上名校，創(chuàng)造力極差，企業(yè)家除了賺錢(qián)沒(méi)有其他樂(lè)趣，個(gè)人價(jià)值的體現(xiàn)是企業(yè)大、賺錢(qián)多，而不是生活幸福和內(nèi)心的寧 靜。反應(yīng)在做企業(yè)上就是追求規(guī)模，而不是追求百年老店，原因是內(nèi)心的貧乏，內(nèi)心是由別人把貨幣尺度塞進(jìn)去填充的，沒(méi)有內(nèi)心追求。這是企業(yè)轉(zhuǎn)型的一大障礙， 做大就沒(méi)有辦法做精和轉(zhuǎn)型。

　　那么，企業(yè)家不追求賺錢(qián)追求什么呢?舉例國(guó)外企業(yè)家的心理活動(dòng)和狀態(tài)，推薦德國(guó)社會(huì)主義學(xué)家馬克思韋伯寫(xiě)的 《新教倫理與資本主義精神》。1、用商業(yè)的成功榮耀上帝，經(jīng)商不是謀求生存的手段也不是為了享受生活，財(cái)富積累只是手段，證明獲得上帝的恩賜，因此在經(jīng)商 中心態(tài)很平和，可理性的持續(xù)經(jīng)營(yíng)，對(duì)于不信宗教的中國(guó)人來(lái)說(shuō)很難理解;2、賺了錢(qián)后不會(huì)奢侈浪費(fèi)，而是做慈善事業(yè)，比如蓋茨和巴菲特，身價(jià)幾百億還是勤懇 的工作，巴菲特投資了一家中國(guó)公司，我通過(guò)這家公司聯(lián)系上去拜訪(fǎng)巴菲特，他的辦公室很小，只有一個(gè)沙發(fā)、一個(gè)桌子，桌上放了一臺(tái)電腦，滿(mǎn)桌子上都是研究報(bào) 告。人的享受是沒(méi)止境的，榮耀上帝是沒(méi)止境的。巴菲特只把財(cái)產(chǎn)的1/4給了子女，3/4都捐獻(xiàn)給蓋茨夫婦的慈善基金會(huì)做慈善事業(yè)。因此，要把企業(yè)做好，中 國(guó)企業(yè)家應(yīng)該認(rèn)真思考建設(shè)自己的內(nèi)心世界。

　　轉(zhuǎn)變2、賺錢(qián)和創(chuàng)造價(jià)值。

　　賺錢(qián)不一定能創(chuàng)造價(jià)值，創(chuàng)造價(jià)值必然會(huì)賺錢(qián)。價(jià)值創(chuàng) 造一是你為市場(chǎng)提供的新產(chǎn)品和新服務(wù)，喬布斯為人類(lèi)創(chuàng)造了幾大的價(jià)值，他為人類(lèi)帶來(lái)了前所未知的產(chǎn)品，騰訊是價(jià)值創(chuàng)造的公司，微信改變了人們的生活狀態(tài)， 第二個(gè)價(jià)值創(chuàng)造是用更低的成本向社會(huì)提供了已知的產(chǎn)品和服務(wù)。微信在很長(zhǎng)時(shí)間是賠錢(qián)，如今賺錢(qián)了，它為社會(huì)提供了價(jià)值，或遲或早都會(huì)承認(rèn)。企業(yè)轉(zhuǎn)型要思考 如何創(chuàng)造價(jià)值。

　　例如，阿里金融創(chuàng)造了價(jià)值，它帶給了我們新的金融產(chǎn)品，方便了中小企業(yè)融資，在眾多互聯(lián)網(wǎng)金融公司，阿里是為數(shù)不多創(chuàng)造價(jià) 值的公司，如果互聯(lián)網(wǎng)金融公司不創(chuàng)造價(jià)值，或遲或早都要倒掉，一些小額貸款公司做的是和阿里相同的事情，都是解決中小企業(yè)融資難，但其他公司卻沒(méi)有創(chuàng)造價(jià) 值，做金融放貸最困難的是征信，小公司無(wú)法判斷客戶(hù)的信用，只要能判斷客戶(hù)信用，那么貸款只剩下一系列程序，阿里是如何做信用評(píng)級(jí)?阿里有海量的數(shù)據(jù)，在 阿里的平臺(tái)上，交易的數(shù)據(jù)都是阿里寶貴的金礦，再用數(shù)學(xué)模型推算，因此阿里可以比較準(zhǔn)確的把客戶(hù)的信用評(píng)級(jí)算出來(lái)，不會(huì)盲目放貸，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)決定貸款數(shù) 量和利率，使過(guò)去沒(méi)有抵押的公司也能貸到款，這就是阿里創(chuàng)造的價(jià)值。而其他小額貸款公司無(wú)法以低成本為客戶(hù)算出信用評(píng)級(jí)，雖然在賺錢(qián)但沒(méi)有創(chuàng)造價(jià)值，因此 我不看好他們的發(fā)展。

　　互聯(lián)網(wǎng)思維是很荒唐的提法，本人是不太(認(rèn)可)?；ヂ?lián)網(wǎng)是人類(lèi)歷史上眾多的創(chuàng)新之一，人類(lèi)第一大創(chuàng)新是蒸汽機(jī)，但我沒(méi)聽(tīng)過(guò)有蒸汽機(jī)思維，隨后是鐵路、電子，也沒(méi)有提到思維，國(guó)外根本沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)思維，我們經(jīng)常忽悠別人也把自己忽悠進(jìn)去，我們應(yīng)該思考的是如何利用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)發(fā)新的產(chǎn)品和服務(wù)、為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值。