「しばらく前は起業(yè)家のプロジェクトを見ていましたが、資金が足りなくて、しばらくの間に融資が難しくなりました。あきらめざるを得ませんでした」

今年36歳の黃さんは長(zhǎng)沙のあるグループ會(huì)社で管理の仕事をしています。

今年の家庭金融戦略の中で、彼は投資市場(chǎng)を非常に重視していますが、往々にして資金不足のために別の計(jì)畫をせざるを得ません。

現(xiàn)在私の家庭資産はほとんど不動(dòng)産、株、國(guó)債に分布しています。

手元で使えるのは何ヶ月分の給料だけです。

どのようにして何萬元まで集められますか？」

黃さんの困惑に対して、銀行の投資信託専門家は、定期預(yù)金の預(yù)金、國(guó)債などの金融資産を持っている市民を提案しています。もし資金が必要であれば、これらの「死金」を呼び出せませんが、銀行に行って個(gè)人の擔(dān)保ローン業(yè)務(wù)を行ってもいいです。

これらの「死金」を「生」に変えてください。

個(gè)人の住宅ローンと比べて、各種金融資産に基づく個(gè)人擔(dān)保ローンは數(shù)が多いだけではなく、手続きが一番便利です。銀行は普通ローンの用途を指定しないので、個(gè)人融資の一番いい方法です。

個(gè)人擔(dān)保ローンはお客様が未満期の定期貯蓄預(yù)金、証憑式國(guó)債または個(gè)人生命保険証券などの金融商品を質(zhì)権設(shè)定し、銀行からローンを取得し、満期になったらローンの元利を返済する預(yù)金結(jié)合業(yè)務(wù)です。

交通銀行長(zhǎng)沙支店の投資信託センターの方_さんによると、個(gè)人の擔(dān)保ローンは別に必要ではなく、定期預(yù)金、個(gè)人生命保険証券、または証憑式國(guó)債があればいいです。第二に、質(zhì)権証書は個(gè)人が持っている金融商品です。

_によると、個(gè)人の質(zhì)権設(shè)定証憑は多く、人民元の定期預(yù)金預(yù)金証書、外貨定期預(yù)金預(yù)金証書、証憑式國(guó)債、個(gè)人生命保険証書などが含まれている。

すべての銀行は前三者を質(zhì)権証書として認(rèn)めています。違いは個(gè)人生命保険証券だけです。

たとえば、同省の建設(shè)銀行は太平洋生命保険のベテランの來福と歩歩高の2つの危険種と新華生命の紅雙喜A種の保険証券を受け取っているという。

省農(nóng)業(yè)銀行は中國(guó)生命保険會(huì)社の個(gè)人生命保険証券しか受け付けていません。

しかし、すべての銀行は配當(dāng)保険証券を質(zhì)権証書として受け入れないと表明しています。

現(xiàn)在の預(yù)金者のほとんどは定期預(yù)金であり、個(gè)人の擔(dān)保ローンは預(yù)金と結(jié)合業(yè)務(wù)であり、「固定貸付で満期で返済する」という原則を遵守しなければならない。

省建設(shè)銀行の投資信託に関する専門家の紹介によると、個(gè)人の質(zhì)権設(shè)定ローンの金額は擔(dān)保証憑と密接に関連している。

質(zhì)権証書が個(gè)人の生命保険証券であれば、貸付の割合は保証書の現(xiàn)金価値の80%で、上下限の規(guī)定がない。

証憑式國(guó)債の貸付割合は額面の90%で、最低貸付金額は5000元ですが、最高貸付金額は設(shè)定されていません。

人民元の定期預(yù)金の最高貸出金額は10萬元で、最低貸出金額は各銀行によって異なります。その中、工商銀行と建設(shè)銀行は1000元で、他の銀行は2000元で、最高貸出比率は質(zhì)権証書価値の90%です。

また、外貨預(yù)金証書の預(yù)金は當(dāng)日発表された外貨購(gòu)入価格で人民元に換算して預(yù)金し、ローンの最低額と最高金額は人民元預(yù)金と同じで、外貨の動(dòng)き変動(dòng)リスクを考慮して、各銀行が規(guī)定している外貨擔(dān)保ローンの金額は外貨預(yù)金額の80%しかないが、定期米ドル預(yù)金証書の質(zhì)権設(shè)定ローンの金額は90%の預(yù)金額でもいいです。

個(gè)人の擔(dān)保ローンの貸出期限は比較的短いので、原則として一年を超えてはいけません。

その貸付期限は質(zhì)権設(shè)定預(yù)金証書の満期日を超えてはならない。

複數(shù)の預(yù)金証書を擔(dān)保にして、満期に一番近い時(shí)間で貸付期限を確定します。

銀行関係者によると、不可抗力のために期限通りに返済に影響があるということで、本來の貸付期間が一年未満の場(chǎng)合は展覧期間を與えてもいいです。各貸付は一回だけ延長(zhǎng)して、しかも擔(dān)保預(yù)金の期限が切れる日または一年を超えてはいけません。

國(guó)債と個(gè)人生命保険証券擔(dān)保ローンの貸出期限は原則と預(yù)金証書はほぼ一致しています。

最長(zhǎng)で一年を超えないで、しかもローンの期限は質(zhì)権設(shè)定國(guó)債と保険証券の満期日を超えてはいけません。

調(diào)査によると、各銀行の質(zhì)権設(shè)定ローンの利率は同じで、6ヶ月以下の月間ローンの利率は5.04%で、6ヶ月以上で、一年に等しい月間金利は5.31%です。

投資信託の専門家は、もし預(yù)金者がローンの投資収益からローン利率を引いた後に利益があるなら、擔(dān)保ローンを試して投資してもいいと考えています。

そのすべての収益＝質(zhì)権証書の利息＋質(zhì)権貸付の投資収益－質(zhì)権貸付の利息。

記者の邱暁