ここ數(shù)年來、奧さんの職と収入はずっと上昇しています。今はもう1.5萬元になりましたが、先生の収入は毎月3000元ぐらいに維持されています。

このような「好薪情」があります。今後はどうやって各種類の投資信託問題に対応しますか？女性の歌い方は隨行します。主人公の張穎さんは1977年に生まれました。

今年は30歳で、普通の企業(yè)員です。月収は3000元です。

張穎さんは言います。

「張穎さんと先生が負(fù)擔(dān)する毎月の住宅ローンの返済額は3100元です。

基本生活費(fèi)は約1000元で、買い物などの出費(fèi)は約500元で、栄養(yǎng)や醫(yī)療費(fèi)は平均的に毎月100元前後です。

だから、彼らの毎月の殘高はかなりいいです。1.3萬元ぐらいです。

二人の年末ボーナスは合わせて6萬元ぐらいです。

預(yù)金の利息は3000元ぐらいになると思います。

6500元の保険料の支出を差し引いて、年度的な多額の殘高はまだ5萬元以上あります。

しかし、仕事が忙しくて投資信託もよく分かりません。

今は専門家にアドバイスをしてもらいたいです。毎月と毎年の収入殘高から一定の割合を引き出して投資をします。

あなたは知っていて、私と先生の現(xiàn)在の収入の割合はわりに大きくて、私は先生にきっと私の収入より高いことを求めませんが、私達(dá)の消費(fèi)欲はすべてそんなに強(qiáng)くありません。

しかし、先生の會(huì)社の現(xiàn)在の利益はよくないです。數(shù)年後に同行に買収されるかもしれません。

ですから、今後數(shù)年間で資金を貯めるかどうか相談しています。その時(shí)に彼は飛び出してきて、自分で起業(yè)して、小さい會(huì)社を作ります。

木が死ぬ、人が移ると言われています。先生の能力も悪くないと思います。自分でやるかもしれません。彼にもっと達(dá)成感があります。

「張穎さんは夫婦の考えを述べました。今の生活の質(zhì)を保証するという前提のもとで、20萬元の創(chuàng)業(yè)金を積み立てたいです。

また、35歳、つまり5、6年後には住宅ローンを全部返済したいという考えがあります。

「現(xiàn)在、張穎一家はまだ住宅ローンの元本殘高が43萬元あります。

彼らの家庭の具體的な資産狀況は2.5萬元の現(xiàn)金と普通預(yù)金、15萬元の定期預(yù)金、2萬元ぐらいの金銀アクセサリーです。

また、このセットは現(xiàn)在の時(shí)価総額約100萬元の住宅ローンです。

未來の保障を早期に計(jì)畫しております。

なにしろ、今の職業(yè)競爭は激しいので、もし先生が自分で起業(yè)したら、今後の発展と収入狀況はきっと安全ではないと思います。

「これは張穎のもう一つの投資信託の目標(biāo)です。

彼らは現(xiàn)在すでに保険の種類を持っています。それぞれ張穎20萬元の普通生命保険、張穎20萬元の限度額の意外保険と30萬元の限度額の意外険です。

他には二人がそれぞれの會(huì)社に付保している「四金」です。

三、家庭資産配置提案A、家庭収支狀況分析張女史一家の現(xiàn)狀から、勤勉倹約家の新しい時(shí)代の女性を見せてくれます。

張さんの一家は毎月3100元のローン支出を除いて、他の生活費(fèi)は1600元で、家庭収入の8.8%を占め、毎月の殘高は133000元に達(dá)しています。これは多くの高収入月光族の家庭と鮮明なコントラストを形成しています。

_B、家庭貸借対照分析をして、更に細(xì)品味の家庭資産負(fù)債を分析します。

張さんと先生は投資信託の面では明らかに伝統(tǒng)的で保守的です。家庭資産は不動(dòng)産や個(gè)人の金銀アクセサリー以外はほとんど預(yù)金で、他の投資はありません。

しかし、張さんと先生は保険について意識(shí)が高くて、自分も先生も保険を買いました。保障額はローン額とほぼ同じです。

C、家庭の資産管理の目標(biāo)は張さんの家庭の資産管理の目標(biāo)に対して分析して、私達(dá)は優(yōu)先順位を並べて、それぞれです。

35歳までに住宅ローンを完済することができます。

今後數(shù)年間で先生のために20萬円の創(chuàng)業(yè)金を積み立てます。

_4)養(yǎng)老と醫(yī)療のために準(zhǔn)備してください。

張さんの家庭の上の目標(biāo)は非常に現(xiàn)実的で、しかも互いに関連していると思います。

例えば、現(xiàn)在の返済の進(jìn)捗狀況によって、この家庭の6年後のローン殘高は34萬元ぐらいで、6年後に全部ローンを完済したいなら、20萬元の創(chuàng)業(yè)金を一枚貯金すると、60萬元以上の準(zhǔn)備が必要です。

投資信託は合理的な資産配置を通じてのみ収益があり、6年後に住宅ローンを完済し、創(chuàng)業(yè)金を蓄積する能力がある。

この過程の中で、実は未來のために養(yǎng)老して、自分の未來の赤ちゃんが生まれるために準(zhǔn)備しています。

四、資産管理の提案_は張さんの家庭の投資信託目標(biāo)に対して、次のような提案があります。

現(xiàn)在の銀行の個(gè)人ローンの金利が高く、資本市場の投資収益には不確実性があり、その家庭の毎月の資金殘高の累積速度を考慮するとかなり速い。

このため、張さんは10萬元の部分でローンを前倒しし、將來の前倒し返済の圧力を大幅に削減することを提案します。

毎月の殘高は1萬元を取り出して、定額投資は2～3本で業(yè)績が良い株式ファンド、混合ファンドだけを投資して、株式市場の成長を分かち合います。

張さんのように忙しいホワイトカラーは専門家にお金を任せるのが一番いいです。

_3)毎年の年次殘高は比較的安全で安定したリターンができる投資信託商品を探しています。

例えば、銀行の人民元の投資信託商品、國債、元本の基金を保証して、基本的にはすべて元本の浮動(dòng)利回りあるいは固定利回りを保証するのです。

推計(jì)によると、基金の投資年平均リターンが5%に達(dá)し、年度殘高が3%になると仮定した場合、家庭の6年後の金融資産は約130萬元で、ローンを完済し、先生の創(chuàng)業(yè)資金を調(diào)達(dá)できるほか、養(yǎng)老のために堅(jiān)固な基礎(chǔ)を築くことができる。

もちろん、もう一つの急進(jìn)的な投資戦略はローンを一時(shí)的に返さないことです?，F(xiàn)在の定期預(yù)金を10萬元投資する株式ファンドです。株式市場で牛を歩く場合、年平均のリターンはもっと高いです。

_いわゆる高収益高リスクは、どのような投資戦略を選ぶかは、個(gè)人のリスク耐える能力とリスク選好によって決められます。