「わが國の中小企業(yè)の融資難は大まかな話で、実質(zhì)的に中型企業(yè)は難しくなく、本當(dāng)に難しいのは小企業(yè)です。

また、これまでのところ、中小企業(yè)の融資問題はほとんど解決されていませんでした。

中華全國工商連合會が編集した『中國小企業(yè)融資狀況調(diào)査』はこのほど中國財政経済出版社から出版された。

この本は編集長、全國工商連合研究室の陳永傑主任を執(zhí)行して、《経済參考報》記者のインタビューを受ける時上述を作り出して、そして一連の解決提案を提供しました。

中小企業(yè)ではなく、小企業(yè)の融資は難しいです。

経済參考報：全國商工業(yè)連合會が今回の調(diào)査を行い、この本を編纂した目的は何ですか？

陳永傑：融資難はすでに我が國の小企業(yè)の発展の主要なボトルネックの制約となり、國際金融危機(jī)の衝撃、國內(nèi)の経済成長の低迷する態(tài)勢の下で、この矛盾は更に際立っています。

しかし、初歩的な調(diào)査を通じて、金融と産業(yè)部門は中小企業(yè)の融資に対して明確な違いがあると判斷しました。

金融部門からの基本的な見方は、ここ數(shù)年來、金融部門は中小企業(yè)の融資難を緩和するために一連の重要な措置をとっており、中小企業(yè)の金融サービスの外部環(huán)境は絶えず改善されている。

特に銀監(jiān)會は、中小企業(yè)の融資は「4つの場所」を堅持し、「6つのメカニズム」を確保し、「2つの目標(biāo)を下回らない」という一連の措置を?qū)g現(xiàn)した後、中小企業(yè)の融資狀況の改善がより速いと指摘しています。

2009年上半期には、全國で3兆9千萬元の企業(yè)ローンが新たに増加し、そのうち中小企業(yè)は56.6%を占めています。

工信部と末端の中小企業(yè)からの意見では、多くの積極的な措置をとって、相當(dāng)な効果を収めたにもかかわらず、中小企業(yè)の融資問題は根本的に解決されなかった。

全國の貸付けの規(guī)模が急激に増加しますが、大多數(shù)の小企業(yè)はまだローンが取れません。

この狀況を深く知るために、全國工商連合會は「中小企業(yè)融資難」問題を2009年の重點(diǎn)調(diào)査課題としています。

全國政治協(xié)商會議の副主席、全國工商連合主席の黃孟復(fù)同志が率いるもとで、工商連合研究グループは重慶などに行って調(diào)査を行い、地方工商連合と関係部門を組織してテーマの研究を展開します。

調(diào)査後の主な判斷は、中國の金融資源の実際供給と実體経済の有効な需要には深刻な矛盾があり、主な矛盾はほとんどの金融資源の供給は國有銀行を中心とする大中型銀行金融機(jī)関によってコントロールされ、ほとんどの金融資源は國有企業(yè)と大中型企業(yè)によって獲得され、95%以上の小型企業(yè)はわずかな正規(guī)の金融資源しか得られない。

中小企業(yè)の融資難は金融機(jī)関の伝統(tǒng)的なイメージによるものです。

経済參考報：小企業(yè)の融資難の原因は何ですか？

中國は大企業(yè)が少なく、中小企業(yè)が圧倒的多數(shù)を占めています。

企業(yè)が直面している問題は、中小企業(yè)が明らかに中小企業(yè)と違って、中國企業(yè)は明らかに大企業(yè)と違って、このような違いは融資の面でより際立っています。

混同すれば、認(rèn)識判斷と政策決定のミスは必至です。

銀監(jiān)會のデータによると、2008年の中國の企業(yè)ローン構(gòu)造は、大企業(yè)が47%を占め、中小企業(yè)が53%を占めています。

人民銀行の統(tǒng)計によると、2009年11月末までに、全國の金融機(jī)関の短期貸付の中の個人私営企業(yè)の貸付は6897億元で、短期貸付の比重の4.7%だけを占めています。

中長期ローンの中で、個人の私営企業(yè)のローンの比重はより小さいです。

したがって、中小企業(yè)は統(tǒng)計データを見ると、融資の割合は低くなく、半分以上を占めています。

しかし、民間企業(yè)を主體とした小企業(yè)からの融資の比重は低い。

規(guī)模あるいは限度額以上の企業(yè)の中の小型企業(yè)の70%以上はクレジットと関係がなくて、規(guī)模以下の企業(yè)の中の小型企業(yè)の90%以上、小型企業(yè)の95%以上はクレジットと関係がありません。

中小企業(yè)の融資難の根本的な原因は、金融機(jī)関が一般的に中小企業(yè)の資産と経営の質(zhì)が高くないと考えています。

このような認(rèn)識はまた社會が小企業(yè)の信用狀況に対する見方に影響しました。

しかし、実態(tài)はそうではない。

本では、規(guī)模以上の工業(yè)企業(yè)から見て、小企業(yè)の全體的な品質(zhì)は悪くないと述べています。

データの分析によると、全國36萬社規(guī)模以上の工業(yè)企業(yè)のうち、33萬戸近くの小企業(yè)は、利益が高く、利益が良いのは1/3以上を占め、一定の利益と利益があるのは1/3を占め、微利、損失のは1/3に満たない。

全體の二、三産業(yè)の規(guī)模あるいは限度額以上の小企業(yè)の狀況から見ると、多くの企業(yè)の資産品質(zhì)、経済効果、財務(wù)記録、市場信用は悪くないです。

その中の効果と利益の良い1/3以上の小企業(yè)は、その商業(yè)信用（市場で契約を守り、信用を重んじる）が比較的に良くて、一定の利益の1/3の小企業(yè)があって、その商業(yè)信用も基本的に悪くないです。

そのため、この2/3以上の小企業(yè)の信用問題を解決して、銀行のリスクを増加することはできないだけではなくて、その上銀行に小さくない収益を持ってくることができます。

三段階で小企業(yè)の融資難を解決する。

経済參考報：あなた達(dá)の調(diào)査によって、小企業(yè)の融資難の問題はどう解決しますか？

中小企業(yè)の融資難を解決するには、金融資源の供給主體から見れば、大銀行の小企業(yè)へのローンの比重を明確にし、徐々に比重を高め、中小金融機(jī)関の発展にも力を入れ、主に中小企業(yè)にサービスを提供し、その小企業(yè)の貸付金の比重を明確にし、この比重を高める必要がある。

そのために、本の中で小企業(yè)の融資難を解決する三つのステップを?qū)g施することを提案します。

第一のステップは、実質(zhì)的に5つのポイントを説明しています。つまり、大手商業(yè)銀行と株式制商業(yè)銀行を推進(jìn)して、中小企業(yè)ではなく、中小企業(yè)の金融サービスを確実に展開することです。

第二に、都市商業(yè)銀行の発展に力を入れ、さらに中小企業(yè)への融資比重を高めなければならない。

農(nóng)村金融機(jī)関を幅広く発展させ、主なサービス対象は農(nóng)家と小型企業(yè)であり、小企業(yè)に対する融資の比重は少なくともその企業(yè)ローンの70%以上を達(dá)成しなければならない。

銀行の參入基準(zhǔn)を緩和し、コミュニティ銀行、科學(xué)技術(shù)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額融資會社、農(nóng)村資金互助社などの地域性、業(yè)界性の小型金融機(jī)関を広く発展させ、小金融機(jī)関のカバー率を高める。

第五に、民間金融公化、合法化を推進(jìn)する。

第二のステップは、強(qiáng)力な政策を取って、金融機(jī)関が自発的に小企業(yè)の信用サービスを展開するように推進(jìn)すると提出しました。

既存の銀行が中小企業(yè)のローンの積極性に欠ける一つの基本的な原因は、小企業(yè)の融資「短、小、散、周波數(shù)、急、危険」です。

銀行は、小企業(yè)のローンはコストが高く、主にローン限度額が小さく、ペン數(shù)が多く、時間が短く、周期が短く、利潤が薄いと考えています。

したがって、既存の銀行機(jī)構(gòu)が小企業(yè)に対してサービスを展開する主動性を高めるには、これに適応した信用奨勵政策が必要である。

第三のステップは、小企業(yè)の融資サービスに従事する大中型銀行に対して関連サービスの営業(yè)稅を下げることです。

具體的には、中小金融機(jī)関に対して営業(yè)稅と所得稅を引き下げ、大?中型銀行の小企業(yè)ローンに対するサービスコストが大?中型企業(yè)ローンより明らかに高いことを十分に考慮し、財務(wù)會計政策において銀行の相応のコスト支出範(fàn)囲の拡大を許可しなければならない。

また、関連制度を確立して、小企業(yè)の信用評価環(huán)境條件を早く改善し、中小企業(yè)の融資難問題を明確に解決する中長期的な目標(biāo)を明確にしなければならない。