キムさん夫妻は1970年生まれで、今年は40歳になりました。

夫は個(gè)人経営者で、妻は會社員で、10年以上の必死の奮闘を経て、今は車も家もあります。

今はほとんどの家庭で子供が一人しかいません。両親はすべてを子供のために準(zhǔn)備したいです。

金さん夫婦はこのような典型的な中國家庭です。彼らが提出した投資信託の目標(biāo)の多くは子供にお金を用意しているのです。

天下の両親の心を気の毒に思うとともに、私たちは招商銀行の高級資産管理士の劉敏さんを招待して、金さん夫婦に適當(dāng)なものを提供してあげました。

家族の狀況:

金さん一家の月収は13000元です。

夫は8000元で、妻は5000元です。

月の支出：車は1000元です。

家庭の支出は3000元で、その他の支出は2000元です。

臨平市內(nèi)にはスイートルームがあります?，F(xiàn)在は100萬元ぐらいで、ローンがありません。

二年後に4セットの住宅を持って帰ってもいいです。今は150萬元の価値があります。

投資信託の目標(biāo)：

1、家庭保障計(jì)畫。

2、7年後に息子の大學(xué)卒業(yè)計(jì)畫は彼に100萬元の創(chuàng)業(yè)資金をあげます。

3、2022年までに80萬元が息子の結(jié)婚に必要です。

4、2030年に自分が定年退職した時(shí)、150萬元の年金があります。

時(shí)間別に並べば：2017年、子供大學(xué)卒業(yè)100萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)基金；

2022年、息子の結(jié)婚費(fèi)用は80萬元である。

2030年、自分が退職して150萬元の年金があります。

財(cái)務(wù)分析：

貸借対照表と収支バランス表を見ると、金さん夫婦は現(xiàn)在家庭の成熟期にあり、中収入、無負(fù)債、財(cái)務(wù)狀況が良好で、かつ將來大きな資金収入のある家庭に屬します。

しかし、リスク保障と年金保障が不足している場合もあります。

家庭収支の狀況から見ると、毎月53%の殘高があり、しかも負(fù)債がなく、一定の貯蓄があり、2萬元の普通期間も家計(jì)の緊急予備金として働くことができる。

家庭の財(cái)務(wù)狀況は今から見ればとても健康的です。

ただし、金さんは個(gè)人経営者で、収入源は非常に固定されていないので、未來のリスク計(jì)畫を早めに実行してください。

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投資信託計(jì)畫：

1、保障計(jì)畫：金さんは家庭収入の主要な源として、現(xiàn)在は何の保障もなく、リスクが非常に大きいに違いない。

基本的な需要から見て、金さんは今の段階で一番必要なのは定期生命保険と定期重病保険です。

生命価値法に基づいて計(jì)算すると、定期生命保険は100萬元、重病保険は50萬元です。

金さんの奧さんは固定単位がありますので、醫(yī)薬費(fèi)については部門に部分的な支出を提供して、重い病気のリスクに対応するために、30萬定期的な重病を買うことができると提案しています。また、妻の収入も家庭収入の38%を占めています。

2、創(chuàng)業(yè)ファンド：7年後、金さんの息子は大學(xué)を卒業(yè)して、この創(chuàng)業(yè)資金を準(zhǔn)備するために、今から基金の投資ができます。

6%の定投年収益から見ると、毎月の収支は7000元余りで、全部定投に使われ、現(xiàn)有資金は23萬元（13萬元の定期預(yù)金＋10萬元の株式ファンド）で、7年後には、100萬元の創(chuàng)業(yè)ファンドの目標(biāo)を完全に達(dá)成することができる。

3、結(jié)婚費(fèi)用：12年後、金さんの息子は結(jié)婚を計(jì)畫しています。80萬元の結(jié)婚資金を支払いたいです。

息子の出世を奨勵(lì)する立場から、投資家はこの費(fèi)用を支払うことを勧めません。

前に息子に100萬元の創(chuàng)業(yè)ファンドをあげたので、この時(shí)すでに創(chuàng)業(yè)したら、両親の資金を使うべきではないです。

創(chuàng)業(yè)がまだ成功していないなら、結(jié)婚の基準(zhǔn)を下げることも考えられます。

4、養(yǎng)老費(fèi)：金さんの計(jì)畫は2030年で、自分が退職した時(shí)には150萬元の年金があります。

まず、この150萬元の年金が足りているかどうか計(jì)算してみます。

現(xiàn)在の消費(fèi)水準(zhǔn)（毎月6000元）から見ると、2030年には4%のインフレ率で1.3萬元/月になり、將來的には子供の教育支出が低下する可能性がありますが、醫(yī)療費(fèi)が上昇することも考慮して、年金は1.3萬元で計(jì)畫を立てる必要があります。

金さんと奧さんの壽命は85歳とすると、2030年に夫婦が定年退職する時(shí)、用意するべき年金は253萬元です。

このため、この年金の計(jì)畫は重點(diǎn)です。

幸いなことに、2012年には金さんは150萬元の価値がある不動産の立ち退きを獲得します。

この四つの不動産を持っていて、しかも賃貸をすれば、18年後の年金は全く心配がありません。

4%の価格成長で見ると、この4つの不動産は2030年に303萬元の価値があります。

4%のテナント比で計(jì)算すると、2012年以降、金さんはこの4セットの不動産を賃貸して、毎年6萬元の収入を得ることができます。

この6萬元は2030年に153萬元の黒字となりますが、2017年に息子に100萬元の創(chuàng)業(yè)ファンドをあげた後、毎月7000元の殘高を貯蓄年金に使い、2030年には139萬元の黒字となります。

このように計(jì)算すれば、2030年までに、金さんは292萬元の現(xiàn)金と522萬元の不動産があります。

だから、金さん夫婦は財(cái)務(wù)の自由な晩年を過ごすことができるはずです。

現(xiàn)在の段階で生活水準(zhǔn)を向上させることを提案します。例えば、リフォーム住宅を手に入れたら、その中のセットを販売します。乗り換え、旅行、フィットネス、生活品質(zhì)を高めて、生命の質(zhì)と長さをより豊かにします。