ケース:

管さんは今年34歳で、上海のある會(huì)社の部長(zhǎng)です。ボーナスと年収は約16萬(wàn)元です。妻は今年29歳で、子供を産んだばかりです。今は専業(yè)主婦のために、家で子供の面倒を見(jiàn)ています。

現(xiàn)在、管さんは社會(huì)保障があって、商業(yè)がありません。保険。妻は無(wú)保険です。娘は現(xiàn)在3ヶ月間、「一老一小」保険に加入しています。夫婦で住宅を持っていますが、ローンはありません。家庭の既存預(yù)金は23萬(wàn)元です。預(yù)金）、投資は一切ありません。家庭の月の支出は約4000元です。

夫婦は子供が小學(xué)校に行く前に部屋を買(mǎi)い、子供の教育費(fèi)を準(zhǔn)備する予定です。特に大學(xué)や海外に行く場(chǎng)合は備蓄金。このため、記者は渤海銀行北京支店、第二回全國(guó)ベストテンの投資家姜龍君に企畫(huà)を依頼しました。

計(jì)畫(huà):

先生がちょうど「サンドイッチ層」に入ったばかりで、年が若くて力が強(qiáng)くて、初めて人の父となり、住宅があってもローンがなくて、直面する圧力はまだ大きすぎるとは言えません。だから、主に今後の養(yǎng)老と子供の教育費(fèi)のために準(zhǔn)備します。

まず、現(xiàn)金計(jì)畫(huà)は安全で豊かです。管さんの年収は16萬(wàn)元で、月収は約1.3萬(wàn)元です?，F(xiàn)金計(jì)畫(huà)は普通家庭の月間支出の3倍から6倍で、3萬(wàn)元を緊急貯留金として殘してもいいです。5000元の普通預(yù)金は日常の消費(fèi)に便利で、2.5萬(wàn)元は3ヶ月定期預(yù)金です。今年の利上げの場(chǎng)合、6ヶ月定期にしたり、直接にスマートフォンを選択して保存する機(jī)能があります。

第二に、家族保険の保障を確立します。妻が働いた後、年収20萬(wàn)元で計(jì)算すると、管さんは毎年商業(yè)保険にかける支出は2萬(wàn)元ぐらいになります。その中で、主な経済支柱として、管さんは60%を占めます。妻が出勤した後、社會(huì)保険を補(bǔ)充する基礎(chǔ)の上で、30%を占めます。夫婦は配當(dāng)型終身生命保険、定期生命保険、重大な病気と入院費(fèi)用などの危険な種類(lèi)を選ぶことを提案します。子供は意外傷害と重大醫(yī)療保険をかけることに重きを置いています。また、配當(dāng)型保険の付加意外保険を納期保険で購(gòu)入し、教育金を準(zhǔn)備しています。

また、投資閉鎖型ファンドは中期的な財(cái)産増値を?qū)g現(xiàn)する。氏の流動(dòng)資産は銀行定期であり、構(gòu)造は単一である。2010年に入って、金融融券、株価指數(shù)先物、不動(dòng)産コントロールなどの政策が集中的に登場(chǎng)し、株式市場(chǎng)と不動(dòng)産市場(chǎng)は不確実性に直面しています。短期的に見(jiàn)れば、銀行貯蓄はより安全です。また、現(xiàn)在の市場(chǎng)には20以上の閉鎖型ファンドがあり、期限が切れる日は2013年から2017年まで様々で、その中には20%以上の割引率がある品種があります。

夫婦二人の年収は20萬(wàn)元で、生活費(fèi)と保険料を差し引いて、毎月約9000元を積み立てて、6年の期間で増減しないで、毎月6000元を取り出して封基に決めて、殘りの3000元は予備金として、決められた投資の基礎(chǔ)が揺れ動(dòng)く時(shí)、低い水を吸って高く投げて、短い線の収益を獲得します。年化利回り8%で計(jì)算すると、6年後のファンドの時(shí)価総額は83萬(wàn)元に達(dá)する。

最後に、遊休資金があれば、短期保証型銀行の投資信託商品を選んで、資産ポートフォリオの安全性と流動(dòng)性を維持します。加えて、夫婦の賃上げなどの要因で、子供が小學(xué)生になると、家庭の流動(dòng)資産は100萬(wàn)元以上に達(dá)し、住宅購(gòu)入頭金、子供教育金、親年金などの目標(biāo)の予備的な蓄積を完成させる。