彼女は外資系企業(yè)の社員で、今年28歳の彼女は現(xiàn)在わが國(guó)の金融センターである上海に住んでいます。稅金後の年収は15萬(wàn)元です。

自身の勤勉と努力を通じて、この間に商品のオプションルームを買(mǎi)いました。手元には銀行預(yù)金と基金投資が5萬(wàn)元あります。

外資系企業(yè)で働いています。従業(yè)員の福利厚生はいいです。會(huì)社はそれのために「五保険一金」を納めた以外に、他にも一定の意外、醫(yī)療商業(yè)を保険しました。

彼は高校の教師で、今年は35歳で、毎年固定収入が8-10萬(wàn)元あります。

彼らは結(jié)婚式の殿堂に入ろうとする準(zhǔn)夫婦で、來(lái)年の6月に結(jié)婚する予定で、新築後に結(jié)婚式を挙げます。

結(jié)婚後は実家で商品の住宅を買(mǎi)いたいです。年末年始に家に帰ります。

結(jié)婚後は夫婦で努力し、家計(jì)を月4000元以?xún)?nèi)に抑えることを目指す。

投資信託の目標(biāo)：

一、結(jié)婚後すぐに子供を要して、子供の將來(lái)の教育費(fèi)を準(zhǔn)備します。

二、二年以?xún)?nèi)に15萬(wàn)の乗用車(chē)を買(mǎi)う予定です。

三、五年以?xún)?nèi)にもっと大きな家に変えたいです。

四、家庭のために相応の保険保障を強(qiáng)化する。

六十歳で退職するつもりです。退職後毎月社保を除いて現(xiàn)在五千元の退職金をもらいたいです。

財(cái)務(wù)分析：

まずこの新人をおめでとうございます。人だかりの中で自分の真実の愛(ài)を探して、そして手を繋いで永遠(yuǎn)に1件のどんなにすばらしくて、幸せな事です。

雙方はすでに夫婦に対して、その財(cái)務(wù)分析は未來(lái)の家庭の財(cái)務(wù)狀況によって計(jì)算することができます。

その家庭資産については、現(xiàn)在雙方は銀行預(yù)金と金融類(lèi)投資75萬(wàn)元と商品オプション住宅（104萬(wàn)元相當(dāng)）を所有しています。負(fù)債は住宅ローン70萬(wàn)元で、負(fù)債は総資産の39%だけを占めています。

家庭の収支の面では、夫婦は毎年固定年収が24萬(wàn)元で、平均月額は2萬(wàn)元で、毎月の支出は6800元（住宅ローン2800元、生活費(fèi)4000円）を見(jiàn)込んでいます。つまり、家庭の殘高率は66%に達(dá)しています。

投資信託プラン：

一、現(xiàn)金計(jì)畫(huà)

家庭を作るには、合理的な家庭のための予備金が必要です。一方で、家庭の日常支出の予備として、焦眉の急があります。

夫婦の中で、妻は外資系企業(yè)に就職し、夫は高校の教師で、給料収入は比較的安定しています。

比較的安定した収入のある家庭に対して、私達(dá)は普段3～6ヶ月の支出を家庭の予備金として殘すことを提案しています。

現(xiàn)在、夫婦は毎月6800元の支出を見(jiàn)込んでいます。15000元を家庭の日常支出の予備として殘しておくことを提案しています。また15000元を投入して通貨型ファンドとして購(gòu)入して、柔軟に引き出して、収益は普通より高く、家庭の応急準(zhǔn)備としています。

二、保険計(jì)畫(huà)

妻が就職した外資系企業(yè)は「5保険一金」を支払うと同時(shí)に、一定の商業(yè)保険を購(gòu)入しています。そのため、家庭で保険を補(bǔ)充する必要があるのは「2人分のアルバイト」の夫です。

夫は教師であると同時(shí)に自主的に起業(yè)しています。體の消耗が大きいので、夫と妻に毎年定期的に身體検査をするように勧めます。また、夫のために50萬(wàn)元の範(fàn)囲で重大な疾病保険と意外保険をかけます。

また、夫婦でそれぞれ50萬(wàn)元の生命保険をかけて、家庭の長(zhǎng)期保障として、退職後の部分の養(yǎng)老備蓄とします。

三、教育計(jì)畫(huà)

二人はまだ正式に結(jié)婚していませんが、子供を育てる計(jì)畫(huà)はすでに日程に上がっています。

現(xiàn)在の一般的な教育費(fèi)を計(jì)算すると、子供は幼稚園教育から留學(xué)までに約100萬(wàn)円の教育費(fèi)がかかります。

結(jié)婚してから、子供のために専門(mén)的な教育準(zhǔn)備口座を開(kāi)設(shè)し、毎月の殘高の中の3500元を年利6%の基金に投資して、子供の段階が終わる時(shí)に、満額の次の段階の教育金を積み立てることができると提案しています。

また、平均年収8%の偏株型ファンドに20萬(wàn)元を投入し、24年後には子供のために130萬(wàn)円近くの海外留學(xué)費(fèi)用を積み立てることができる。

四、老後計(jì)畫(huà)

妻は養(yǎng)老需要について、より詳細(xì)な考えを持っています。つまり、社會(huì)の平均保障を獲得する上で、より良い生活品質(zhì)を獲得します。

3%のインフレ率で計(jì)算すると、25年後（夫の退職時(shí)）の1萬(wàn)元は現(xiàn)在の5000元に相當(dāng)します。

夫婦はこれから毎月定額で2700元を株式型ファンド（平均年収10%を見(jiàn)込む）に預(yù)け、25年後には夫婦で退職後30年の退職年金を準(zhǔn)備することができると提案しています。

五、消費(fèi)計(jì)畫(huà)

夫婦は2年以?xún)?nèi)に15萬(wàn)元の乗用車(chē)を購(gòu)入し、5年以?xún)?nèi)にもっと大きな住宅を交換する予定です。

車(chē)の購(gòu)入については、家庭の既存の狀況を利用して、夫の教師の身分を利用して、5年間の車(chē)の金融ローンを申請(qǐng)し、最初の30%を支払って、月の供給は2000元未満です。

もっと大きな家を買(mǎi)い替える需要については、將來(lái)の家庭の実際の支出と夫の創(chuàng)業(yè)投資収益の狀況によって決められます。車(chē)のローンを支払った後、新しい家を買(mǎi)い換える方法を考えます。