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彭さんは48歳で、醫(yī)者と妻は48歳で、醫(yī)者です。

彭さんの息子は外で大學(xué)に行って、醫(yī)學(xué)を勉強(qiáng)して、あと一年で卒業(yè)します。一年間の生活費(fèi)と學(xué)費(fèi)の総額は二萬ぐらいかかります。

彭さん一家三人は彼の父と一緒に住んでいます。父はもう定年退職しました。毎月の退職金は2000元です。

彭さん一家の年収は35萬ぐらいです。

彭さんと彼の奧さんは社會(huì)保障があります。そして、商業(yè)養(yǎng)老保険を買いました。今は納付期限がいっぱいになりました。60歳になったらお金を受け取ることができます。

彭さんは車を買っていません。家は三セットあります。自分で住んでいます。

現(xiàn)在彭さんの家の月は3000元までかかりません。

最近彼は140萬円を借りて親戚に商売をしています。毎年親戚は彼に10%の利息を上げます。即ち14萬です。

彭さんは普段仕事が忙しくて、自分の資金を管理する時(shí)間がありません。前に銀行の投資信託商品を買いました。

今は投資がありません。

彭さんは現(xiàn)金で200萬貯金しています。専門家にシステムの分析をしてもらいたいです。彼にもっと自分の資産を管理してもらいたいです。

【具體的な分析】

彭さんは家庭の成熟期にあって、財(cái)産の蓄積がピークに達(dá)する時(shí)期に、彭さんの家庭基本支出は安定になります。子供ももうすぐ學(xué)業(yè)を完成します。獨(dú)立して仕事をします。家族のメンバーは子供の獨(dú)立に従って減少します。収入もピークに達(dá)します。

まず、彭さんの家庭定量指標(biāo)を見てみます。

彭さんの家庭の貸借対照表の狀況は主に以下の特徴があります。

1、家庭流動(dòng)資産が高すぎる：彭さんは現(xiàn)在200萬の資金を銀行で活動(dòng)しています。彭さんの家庭収入が安定していることを鑑みて、流動(dòng)資金を減らすことを提案しています。半年の日常支出金額3-5萬だけでいいです。殘りの資金はいくつかの金融商品を作って、資産投資報(bào)酬率を高めます。

2、家庭に金融資産の配置がない：彭さんの家庭総資産は460萬で、負(fù)債がなく、返済圧力がなく、保険料も清算する。

家庭の純貯蓄率は82%に達(dá)し、殘高が多く、住宅以外の投資家ではまだ収益が発生していません。

3、家庭保障が足りない：

現(xiàn)在彭さん夫婦二人の年間納付養(yǎng)老型保険料はすでに清算されました。二人はそれぞれ定年後に一年間5000元の補(bǔ)充年金をもらえます。家族の現(xiàn)在の出費(fèi)と消費(fèi)習(xí)慣を合わせて、二人の保障金額が足りないです。

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資産配置に関する提案

彭さんは現(xiàn)在主に以下のいくつかの目標(biāo)があります。一、引き続き家庭保障を充実させます。二、資産の配置を行い、家族人員が定年になる段階及び將來の退職生活の財(cái)務(wù)が安定していて、生活が快適です。

これに基づいて、以下の資産配置提案があります。

緊急資金投資は彭さんの現(xiàn)在の予備資金を分配しすぎて、3萬元の普通期間或いは貨幣市場(chǎng)基金を殘して、緊急予備金として、殘りの資金は収益のより高い金融投資に使われます。

また、彭さん夫婦は仕事が安定しているうちに、まだ出勤しているうちにクレジットカードを申請(qǐng)できます。

多元化

彭さんはすでに銀行種類の投資信託商品を買いましたので、一定の投資経験があります。製品を配置する時(shí)、リスクが適當(dāng)な銀行の固定収益類と債券を主な投資方向とするファンド類の商品を選ぶことができます。

同時(shí)に、彭さん夫婦も毎月の給料の殘りを基金に決めて投資して、未來のために養(yǎng)老補(bǔ)充をするのもいい選択です。

家庭保障を充実させるには、彭さん夫婦の職業(yè)安定を考慮して、會(huì)社は夫婦二人に基本的な保険の種類を買いましたが、保険額の十分性を考慮して、二全生命保険の商品を補(bǔ)充できます。保険の貯蓄機(jī)能はある程度將來の養(yǎng)老に保障を提供します。

彭さんは三つの住宅があります。彭さんに住宅と家庭財(cái)産保険をかけて、固定資産投資の安全性を保証するように勧めます。