人の一生は

獨(dú)身期間

（就職から結(jié)婚前：2～5年）

投資信託の重點(diǎn)：この時(shí)期は未來の家庭のために資金を蓄積して、投資信託の重點(diǎn)は努力して仕事するので、基礎(chǔ)をしっかり作ります。

一部の貯蓄を取り出してリスクの高い投資をすることもできます。投資経験を?qū)Wぶのが目的です。

また、この時(shí)は負(fù)擔(dān)が軽いため、若い人の保険料が比較的低いので、自分のために生命保険を買うことができます。

投資提案：貯蓄の60%を投資リスクが高く、長期リターンの高い株式、基金などの金融品種に使用できます。20%は定期貯蓄を選択します。10%は保険を購入します。10%は普通預(yù)金として預(yù)けて、萬一の時(shí)の必要に備えます。

投資信託優(yōu)先順位：節(jié)財(cái)計(jì)畫→資産増値計(jì)畫→緊急資金→住宅購入

家庭の形成期

（結(jié)婚から子供が生まれる前：1～5年）

投資信託ポイント：この時(shí)期は家庭消費(fèi)のピークです。

経済収入が増え、生活は安定していますが、家庭の基本的な生活用品はやはり簡単です。

生活の質(zhì)を向上させるために、大きな家庭建設(shè)費(fèi)を支払うことがよくあります。高級(jí)な生活用品を買うとか、毎月住宅ローンを買うなどです。

この段階の投資信託の重點(diǎn)は合理的に家庭建設(shè)の費(fèi)用支出を手配する上に置くべきで、少し蓄積した後に、いくつかの比較的に急進(jìn)的な投資信託のツールを選ぶことができて、例えば偏った株型の基金と株券など、期限によってもっと高い仕返しを獲得します。

投資提案：資金を積み立てた50%を株式や成長型ファンドに投資することができます。35%は債券や保険に投資します。15%は普通預(yù)金として殘してください。

投資信託優(yōu)先順位：住宅購入→ハードウェア購入→財(cái)節(jié)約計(jì)畫→緊急基金

子どもの大學(xué)教育期

（子供が大學(xué)に入ってから：4～7年）

投資信託ポイント：この段階で子供の教育費(fèi)と生活費(fèi)が急増している。

一定の富を筑いた家庭にとっては、困難とは感じられない。

したがって、投資事業(yè)を引き続き発展させ、より多くの富を創(chuàng)造することができる。

まだ豊かになっていない家庭は、通常負(fù)擔(dān)が重いので、子供の教育費(fèi)と生活費(fèi)を資産管理の重點(diǎn)として、順調(diào)に學(xué)業(yè)を完成するようにします。

投資提案：資金の40%を株式や成長型ファンドの投資に使用しますが、リスクを厳しく抑えることに注意します。40%は銀行預(yù)金や國債で子供の教育費(fèi)用に対応します。10%は保険に使います。10%は家庭の予備として使います。

資産管理優(yōu)先順位：子女教育計(jì)畫→債務(wù)計(jì)畫→資産増値計(jì)畫→緊急基金

家庭の成長期

（子供が大學(xué)に生まれる：9～12年）

投資信託の重點(diǎn)：家庭の最大の支出は子供の教育費(fèi)と保健醫(yī)療費(fèi)などですが、子供の自己管理能力が強(qiáng)くなるにつれて、親は経験に基づいて投資の面で適切に創(chuàng)業(yè)できます。

保険の購入は教育基金、親自身の保障などに偏るべきです。

投資提案：資本の30%を不動(dòng)産に投資して、長期安定の見返りを得ることができます。40%の投資株、外國為替あるいは先物、20%の投資銀行の定期預(yù)金あるいは債券と保険です。10%は普通預(yù)金で、家庭用の緊急使用に備えています。

資産管理優(yōu)先順位：子女教育計(jì)畫→資産増値管理→緊急資金→特殊目標(biāo)計(jì)畫

家庭の成熟期

（子供が親の定年まで働く前：約15年）

投資信託の重點(diǎn)：この期間は自分の仕事能力、経済狀況がベストに達(dá)しましたので、子供が獨(dú)立し始めたことに加えて、家庭の負(fù)擔(dān)がだんだん軽減されました。

投資ツールを選択する時(shí)、リスク投資方式を選択しすぎてはいけません。

また、年金を貯めるためには、このお金は雷が鳴らないです。

保険は比較的穏健な投資の道具の一つであり、見返りは低いが、累積年金と資産保全に有利である。

投資提案：投資資本の50%を株式または同種のファンドに使用し、40%を定期預(yù)金、債券および保険に使用し、10%を普通預(yù)金に使用する。

退職年齢が近づくにつれ、リスク投資に対する割合は徐々に減少していくべきです。

保険の需要の上で、次第に養(yǎng)老、健康、重大な疾病保険に偏重するべきです。

投資信託優(yōu)先順位：資産増値管理→養(yǎng)老計(jì)畫→特殊目標(biāo)計(jì)畫→緊急資金

定年後

投資信託ポイント：老後の安逸を目的とし、投資と支出は常に保守的で、體と精神の健康が最も重要です。

この時(shí)期は新しい投資をしないほうがいいです。特にリスク投資はできません。

投資提案：投資資本の10%を株式または株式型ファンドに使用し、50%を定期預(yù)金または債券に投資し、40%を普通預(yù)金にする。

資産が比較的豊富な家庭に対しては、合法的な節(jié)稅手段を用いて、財(cái)産を次の世代に効果的に引き渡すことができます。

投資信託優(yōu)先順位：養(yǎng)老計(jì)畫→遺産計(jì)畫→特殊目標(biāo)計(jì)畫→緊急資金