先日、H株を発行しようとしていた中國(guó)光大銀行のクレジットカード事業(yè)が不正に摘発されました。

クレジットカードの審査環(huán)節(jié)の曝

光大銀行の2010年報(bào)によると、銀行のクレジットカードの累計(jì)発行量は858萬枚で、その年に218萬枚が新たに増加し、前年より34.06%伸びた。

急速な拡張の背後には、光大銀行のクレジットカード事業(yè)の多くの軟骨が露出している。

関係者によると、中國(guó)光大銀行のクレジットカードセンターは18歳未満と60歳以上のお客様にクレジットカードを発行しています。

「中國(guó)光大銀行クレジットカードセンター承認(rèn)與信政策」（2008改訂版）によると、自然人がクレジットカードを申請(qǐng)する基本條件の一つは「18歳（60歳を含む）までの完全民事行為能力」である。

年齢制限を超えたお客様には特別なルートで承認(rèn)が必要です。

但し、監(jiān)督管理部門の検査によると、光大銀行は18歳未満のカードを発行する14例に対し、9例がクレジットカードセンターの規(guī)定に従って推薦狀などの審査要件を提供していない。

光大銀行は60歳以上のお客様にも49例のカードを配っています。

また、監(jiān)督部門は光大銀行がクレジットカードの審査要件の完全性に対する要求が厳しくないことを発見しました。

光大銀行に規(guī)定された承認(rèn)入荷ルートは全部で15種類あり、各ルートは提供しなければならない審査要件を規(guī)定しています。検査チームは18戸の年齢を超えて取引先を抜き取り検査しました。16戸の審査要件には異なる程度の瑕疵があります。

聞くところによると、監(jiān)督部門は「中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法」の第二十一條、第四十六條、第四十八條に基づき、光大銀行のクレジットカード業(yè)務(wù)の審査が厳しくないなどの問題に対して、罰金を科し、光大銀行に関連規(guī)定に基づいて関係者に規(guī)律処分を與えるよう命じた。

記者はこのために電光大手銀行の北京支店に電話しました。

クレジットカード訴訟は上昇傾向にあります。

クレジットカードの審査に違反があったため、クレジットカードのトラブルが絶えません。

業(yè)界関係者は、大多數(shù)のクレジットカードのトラブルの問題は表面的にカードを持っている人が悪意的に當(dāng)座貸越しているのに対し、その根源は商業(yè)銀行のクレジットカードの発行環(huán)節(jié)にあると考えています。

北京市朝陽區(qū)裁判所からの情報(bào)によると、現(xiàn)在クレジットカードを使って悪意のある當(dāng)座貸越型のクレジットカード詐欺の犯罪が目立っています。このタイプの事件は噴出式で増加しています。その中に中國(guó)光大銀行の事例があります。

朝陽區(qū)裁判所はカード発行銀行に対して、信用審査制度を充実させ、カード発行の一環(huán)に対する監(jiān)督を強(qiáng)化するよう提案しました。

営業(yè)人員に対してシステムトレーニングと規(guī)範(fàn)管理を行い、カードの審査を厳しくし、多種の審査手段、多種の技術(shù)を採(cǎi)用して信用審査を行う。

申請(qǐng)者の固定職業(yè)の有無や安定収入などの信用レベルに応じて、與信額を合理的に確定する。

同時(shí)に申請(qǐng)者に対して法律リスク提示と関連クレジットカードの知識(shí)を普及させ、條件に合致しない申請(qǐng)者に対しては再発行しない。

朝陽裁判所の蔵徳勝裁判官は記者に対し、事件の急増は銀行のクレジットカード詐欺の打撃力を強(qiáng)めることと関係がありますが、各大手商業(yè)銀行、特に株式制銀行はクレジットカードの発行量を増やし、申請(qǐng)者の審査においても瑕疵があります。

クレジットカード業(yè)務(wù)の悩み

ここ數(shù)年來、銀行のクレジットカードの業(yè)務(wù)は急速に発展して、銀監(jiān)會(huì)の2011年1月に発表したデータによると、國(guó)內(nèi)のクレジットカードの総量はすでに2.1億枚に達(dá)して、年間クレジットカードの取引量は5.1兆元に達(dá)して、その中の消費(fèi)金額は2.7兆元です。

國(guó)內(nèi)のクレジットカード市場(chǎng)は著実に発展していますが、穏やかな湖面の下で、暗流が絶えず沸き立っています。一部の商業(yè)銀行のクレジットカード業(yè)務(wù)の違法操作によって、金融消費(fèi)者の合法的権益を損ないました。

クレジットカードの量が急増していることは、各銀行のマーケティングの拡大と無関係ではない。

近年では、街のあちこちやデパート、オフィスビル、銀行のクレジットカードのセールスマンの姿が隨所に見られます。絶えず新しい優(yōu)待條件を更新し、贈(zèng)り物と一緒にお客様を引き付ける餌になります。いくつかの條件を備えていないお客様は同時(shí)に何軒かの銀行のクレジットカードを持っています。

中央銀行のデータによると、2010年末までにクレジットカードの信用授與総額は2.00兆元で、2009年末より6374.61億元増加し、46.8%伸びた。期末の返済すべき信用総額は4491.60億元で、2009年末より203.03億元増加し、82.8%伸びた。

クレジットカードの期限を過ぎた半年の未払い信用総額は76.89億元に達(dá)しました。

ますます膨大なクレジットカードの業(yè)務(wù)を規(guī)範(fàn)化させるため、今年1月、銀監(jiān)會(huì)は「商業(yè)銀行クレジットカード業(yè)務(wù)監(jiān)督管理弁法」を公布し、クレジットカード業(yè)務(wù)を規(guī)範(fàn)的な軌道上で健全に発展させるように努力しました。