5カ月間、新しい基金の規(guī)模はゼロから1000億元に達(dá)し、國內(nèi)最大規(guī)模の通貨基金に躍進(jìn)した。天弘基金管理有限會(huì)社傘下の「殘高寶」通貨基金が6月13日にオンラインになり、11月14日午後3時(shí)現(xiàn)在、投資口座數(shù)は3000萬戸に近く、1000億元を超え、國內(nèi)全體の78通貨基金の総規(guī)模の20%近くに相當(dāng)する。この設(shè)立9年の基金會(huì)社は毎年千萬元の損失を脫し、上半期の純利益は850萬に達(dá)した。本文はまさにこの操盤手の実戦指針であり、著者は系天弘基金の周暁明副総経理で、文章は長(zhǎng)いが、乾物のハイライトが多く、詳しく読む価値がある。

　　支付寶の痛みをどう當(dāng)てるか

殘高寶モードは何ですか?何をしますか。3つのプレゼンテーションと3つのベアリングがあると思います。伝統(tǒng)的なファンドの次元では、あまり革新的ではないので、革新的なファンドとは言いたくありません。従來のファンドとは異なり、純直販で銀行の販売に別れを告げる。新しい「大金持ち」に寄りかかって、「大金持ち」はそれを自分のことにした。お客様は「月光族」、「小白」のお客様に位置しており、1元から販売される「キックアス財(cái)テクの宴」には多くの高富帥が集まって參加しています。7*24時(shí)間、いつでもどこでも、手に觸れることができて、列に並ばないで、単を記入しないで、ネット上の口座開設(shè)に苦しめられません;毎日早起きして収益を見て、「野菜饅頭が肉饅頭に変わる」と感慨し、たまに収益が昨日より低いとツッコミを入れる?；钿Eは殘高寶に入れて、使う時(shí)直接お金として使います......

このような新型基金には、主に2つのことが起こった。1つは通貨基金の本源に復(fù)帰し、敷居を下げ、より多くの一般人に使用させることだ。コストを下げて、取引先に利益を譲ります;最もファンドを大きくしたい機(jī)関にファンドを売ってもらい、販売機(jī)関と顧客の利益の衝突を避けるなどします。第二に、基金をインターネットプラットフォームに搭載し、支付寶のような億萬人の顧客のワンストップ生活プラットフォームを借りて、顧客に「手をつないで」財(cái)テクサービスを享受させる。

ここで私は、多くの人が殘高寶が重大な創(chuàng)造だと評(píng)価しているが、これは実際に本質(zhì)に戻っていると言いたい。多くの革新は本質(zhì)に戻るのではなく、スマートフォンのように、キーボードをたたくことやペンで字を書くことから、子供のような指で「點(diǎn)」や「漕ぐ」ことに戻るのではないでしょうか。

また、天弘基金は支付寶の痛みに當(dāng)たった。2012年下半期全體で、支付寶の役員たちは2つの問題を考えています。どのようにモバイルインターネットの入り口を作り、どのように支付寶の顧客の粘り強(qiáng)さを増やすか。

彭蕾氏によると、毎朝彼女は目を開けて、最初のことは攜帯電話で殘高寶の収益を調(diào)べることだという。今年10月初め、支付寶の親會(huì)社である浙江アリババ電子商取引會(huì)社は11.8億元の出資を発表し、天弘基金の51%の株式を買収し、天弘基金の元の3大株主である天津信託、內(nèi)モンゴル君正エネルギー化學(xué)工業(yè)株式會(huì)社、蕪湖ハイテク投資有限會(huì)社の株式はそれぞれ異なる程度に減少し、天弘基金管理層は第4位の株主となり、11%を保有する。

2013年11月中旬から、支付寶財(cái)布は全國で大規(guī)模に普及し、殘高寶は主推機(jī)能となり、お金を使うだけでなく、お金を稼ぐことができる。

　　國境を越えた新しい業(yè)態(tài):「新しいネットショッピングの神器」

　　余額寶U盾のチャージや迅速な支払いを通じて、お客様は銀行カードのお金を殘高寶に振り込み、通貨基金を申請(qǐng)することができます。料金を払ったり、振り替えたり、現(xiàn)金を引き出したり、支払ったりする必要がある場(chǎng)合は、殘高寶から安全かつ迅速に転出し、通貨基金の買い戻しを開始することができます。殘高寶は淘系プラットフォームのレジに現(xiàn)れ、同時(shí)に支付寶の數(shù)十萬人の外部協(xié)力業(yè)者をサポートし、顧客が通貨基金のシェアを直接支払う機(jī)能を?qū)g現(xiàn)することを助けた。これらは,既存のユーザ體験が変わらない場(chǎng)合に実現(xiàn)される.

そのため、殘高寶は「新型ネット通販神器」だと言われています。

これは基金の組み込みマーケティングの成果であり、アリのリーダーシップを持つ電子商取引の実力が財(cái)テク分野に伸びていることを代表しており、國境を越えた産物である。この段階では、「インターネット金融」がブームになり、様々な「寶」が雨後のタケノコのように現(xiàn)れた。では、これはいったい「金融インターネット」なのか、それとも「インターネット金融」なのか。私はそれを國境を越えた新しい業(yè)態(tài)と呼び、次のような大膽な予測(cè)をして、皆さんに教えてもらいたいと思っています。

この新しい業(yè)態(tài)は、完全に電子商取引業(yè)界が金融業(yè)界を道を越えているわけではないし、金融業(yè)界が電子商取引を通じて製品を売るのではなく、雙方がそれぞれの資源と経験に頼って、顧客行為のネットワーク化傾向に対する創(chuàng)造である。

お客様は何を得ることができますか?まず、より全面的なワンストップ生活プラットフォームです。第二に、伝統(tǒng)的な金融システムでサービスを受けられない人や、不便で「怠け者」で財(cái)テクをする人は、ネット財(cái)テクを通じて喜んでいます。第三に、お客様のコストをさらに下げる。第四に、消費(fèi)者主権がさらに強(qiáng)化され、カスタマイズされた製品、自金融が登場(chǎng)する。

業(yè)界では、國境を越えた「新しい遊び方」がたくさん登場(chǎng)します。製品の面では、インターネット金融製品の開発は資産管理の製品マネージャーと電子商取引の製品マネージャーが共同で完成し、この2つの分野で蓄積された國境を越えた人材はインターネット金融時(shí)代の寵児になるだろう。顧客ニーズの収集形式はアンケートレベルの概念化理解からデータマイニングを基礎(chǔ)とする正確な把握に転換する......

　　金融製品にも人格がある!

財(cái)テク製品はお金にかかわることですが、私たちはずっと「楽しい」と言っています。これは殘高寶業(yè)務(wù)が価値面での最初の負(fù)擔(dān)だと思っています。私たちは勘定を計(jì)算します:1人の取引先は殘高寶がオンラインになった曰から1萬元に転入して、8月18曰まで得た収益は86.66元です。今ではそれを大金にする人は少ないかもしれません。しかし、顧客によると、これは1ヶ月の通話料、40回の地下鉄の切符に相當(dāng)するという。簡(jiǎn)単な操作で得られる増分価値、そして人々は生活需要の角度からこの価値を認(rèn)識(shí)しているので、みんなは楽しいです。

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まず、私たちの業(yè)界はお客様を本當(dāng)に理解していますか?昔はあまりにも陽春白雪で、背が高かったのではないでしょうか。

第二に、「快楽」はこの製品、このモデルが合致する社會(huì)文化心理面の訴えをより多く代表している。中國のような堂々とした大國で、インターネットを利用する人の割合は40.7%に達(dá)し、人々がネット上でツッコミ、愚癡、疑い、勵(lì)ましの志を持っているとき、実は心の中には子供のような期待がある。殘高寶が人の心に深く入り込む原因を発見できるかもしれない。

製品は人間のように、品格がある。知恵の長(zhǎng)者、投機(jī)狂など、できる金融製品もあるかもしれませんが、個(gè)性が鮮明で、価値の主張が明確で、機(jī)能が認(rèn)識(shí)でき、さらに重要なのは、お客様のために価値を創(chuàng)造することです。この価値は、お金のほかに、どうしても精神的なものでなければならないでしょう。

　赤色の正エネルギーは監(jiān)督管理の関門を越えている。

「赤色正エネルギー」はアリ小微金服國內(nèi)事業(yè)群総裁の樊治銘氏が増利寶製品體験會(huì)で使った言葉だ。

2、3ヶ月で千萬レベルのお客様に恩恵を與えるモデルは、巨大なシステムエンジニアリングに違いありません。アリと協(xié)力して、殘高寶モデルをロックするのは複雑な過程と苦しみの蓄積である。私たちと同業(yè)者はずっと電子商取引と協(xié)力して寶を洗う店の開店に焦點(diǎn)を當(dāng)てています。私たちは寶を洗う店の裝飾設(shè)計(jì)について10稿を超え、製品案も何度も調(diào)整しています。しかし、様々な理由で、淘寶店は近いうちに登場(chǎng)する可能性があります。昨年10月ごろ、支付寶祖國明とそのチームは支付寶で通貨基金との協(xié)力を推進(jìn)することを考え始めた。その後、中國の生命財(cái)テク製品と光大定存寶のヒットが自信を奮い立たせたが、2011年末から研究を始めた通貨基金の支払い案が再び焦點(diǎn)を當(dāng)てられ、殘高寶モデルの計(jì)畫と提出があった。私は、あなたがあまりにも1つの方向に行きたいのかもしれないと思って、道がない時(shí)に突然道が足元にあることを発見します。

そしてシステムの開発。今年2月から金証と協(xié)力してシステム開発を開始し、3月初めに各方面が需要を確定し、アリも開発を開始し、2ヶ月以上で雙方の複雑なシステム開発とドッキングを完成した。業(yè)務(wù)プロセスの確定と技術(shù)システムの実現(xiàn)は前例のない創(chuàng)造であり、電子商取引の運(yùn)営需要と基金規(guī)則のドッキングであり、期間は紆余曲折が多く、衝突が絶えない。

監(jiān)督管理のコミュニケーションの問題を重點(diǎn)的に話します。6月21日、中國証券監(jiān)督管理委員會(huì)の定例記者會(huì)見で、殘高寶業(yè)務(wù)に関する態(tài)度が一部のメディアと同業(yè)者に誤読され、いわゆる「ドアを止める」ことになった。夜、樊治銘、祖國明、私と會(huì)社の電子商取引部の張牡霞は基金部の5つの処長(zhǎng)の李瑩と口座の屆出問題を連絡(luò)した。私たちの気持ちは複雑で、主に微博の非難が真実ではないと思っていました。特に、私が翌日、徐浩副主任が會(huì)議で「お客様の利益と市場(chǎng)の発展に有利であれば、革新を奨勵(lì)すべきだ。徐主任が主宰した6回以上の基金と電子商取引の協(xié)力に関する意見募集會(huì)議から、今年3月の「暫定方法」の公布まで。殘高寶プロジェクトと徐主任と5カ所の數(shù)回のコミュニケーションから、7月5日の証券監(jiān)督管理委員會(huì)は「モデルから見ると、支付寶殘高寶は第三者の支払い業(yè)務(wù)と貨幣市場(chǎng)基金製品の組み合わせ革新に屬し、その各業(yè)務(wù)の一環(huán)は有効な監(jiān)督管理中である」と述べ、殘高寶モデルは業(yè)務(wù)革新と監(jiān)督管理革新の共同成果であることを示した。

殘高寶の規(guī)模が急速に増大するにつれて、多くの同僚が私たちがなぜ支付寶とこのような方法で協(xié)力できるのかに関心を持っている。6月17曰の発表會(huì)で、アリババと支付寶に感謝しました。私と祖國は私たちが保護(hù)期間がないことを明らかにし、私はさらに「私たちは業(yè)界に私たちの革新を尊重するように呼びかけているが、私たちは保護(hù)する必要はなく、仕事をしっかりと行うことを通じて、よりよく革新し、自分で自分を守るしかない」と話した。「増利寶基金の総合マーケティングコストはオフラインよりずっと低く、支付寶の投入は私たちよりずっと多い」と発表したが、多くの人は私たちが損をしていないとは信じていない。

殘高寶プロジェクトはアリで確定されると、すぐにグループ2號(hào)プロジェクトに確定され、巨大な資源を動(dòng)員した。われわれ雙方はいわゆる「商業(yè)交渉」をほとんど行わず、雙方が署名した協(xié)定は4回のメールのやりとりで決まっただけだ......

事実、いくつかの機(jī)関が一緒に協(xié)力しているのに、通常の1つの機(jī)関の內(nèi)部協(xié)力よりもずっとスムーズだ。成功したビジネス協(xié)力を?qū)g現(xiàn)するには、利益の統(tǒng)一、価値観の統(tǒng)一、目標(biāo)の統(tǒng)一が重要です。このいくつかの「統(tǒng)一」を備えるには、知恵のほかに、信頼とウィンウィンのビジネス法則を尊重し、実踐する必要があるのではないでしょうか。

　　「投資家教育」を覆す

習(xí)慣的な財(cái)テク製品のマーケティングの話術(shù)は通常このようにします:まず、“あなたは財(cái)テクをしないで、財(cái)テクはあなたを相手にしません”、これは必要性を言います;次に、財(cái)テク製品はリスク補(bǔ)償を受けることができ、債券基金の収益は貨幣基金より高く、混合基金は債券基金より高く、株式基金は混合基金より高く、これは「利益で人を誘う」と呼ばれている。そして、インフレは富を下落させ、財(cái)テクや養(yǎng)老問題、子供の教育問題など人生の重大な問題の解決が面倒になることを「害をもって人を恐れる」という。私たちはまた、価値投資をしなければならないと言っています。過小評(píng)価の時(shí)に購入しなければなりません。市場(chǎng)で間違いを犯した時(shí)に購入しなければなりません。バフェットはそうです。実は私は製品とマーケティングディレクターをしていたときも、この2年間よく考えていました。私たちはお客様を「教育」しすぎたのではないでしょうか。お客様に多くのことを?qū)Wぶように要求したのではないでしょうか。時(shí)々「昏睡狀態(tài)で人を明らかにする」?

「投資家教育」をどのように展開すればいいのでしょうか。西洋の教育はもっと多くの助けと成果を提供して、相手を自分がなりたい人にする條件を提供します。私たちの伝統(tǒng)的な教育は、道理を理解し、行為規(guī)範(fàn)に従って行動(dòng)させることが多い。財(cái)テクの面では、私たちが皆さんに提供したり、簡(jiǎn)単な価値を提供したり、不確定な結(jié)果を提供したりした以上、お客様自身が勉強(qiáng)したり、體験したり、共有したり、その上で創(chuàng)造したりする必要があります。

私たちは「複雑」で自分の専門を體現(xiàn)する必要がありますか?ある指導(dǎo)者は私に聞いたことがあります。通貨基金のような良い製品は、どうして私たちのところで大きくしていませんか。マーケティングシステムが原因の一つであり、もう一つの重要な原因は不便だと答えた。私たちの業(yè)界では、給料も普通口座に伏せている人がどれだけいるかは、お客様が「ついで」でなければ操作でき、通貨基金のような製品も普及しにくいことを理解するのに難しくありません。結(jié)局、製品開発には同理心が必要で、情商を使って、お客様のニーズを心から感知しなければなりません。

　　ファンド製品革新の3つの主線

インターネット金融製品の開発方法は、駆動(dòng)要因によって分けられ、基金製品の革新には大きく3つの主線がある。

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第1本の主線、投資標(biāo)的と投資戦略の革新駆動(dòng):投資標(biāo)的は株式から債券、現(xiàn)金類資産、海外資産、派生品と商品に拡大し、投資戦略は上から下へ下へまたは両者が結(jié)合する。単一の主導(dǎo)的な管理から、多くの受動(dòng)的な投資があった。価値投資、成長(zhǎng)性投資から、混合型投資、量子化投資、ヘッジ手段の導(dǎo)入投資など。

第二條主線、製品組織形式と參加主體関係の面での革新駆動(dòng):閉鎖式から開放式まで、単一レートから異なるレートカテゴリ乃至浮動(dòng)レートまで、普通基金から保本基金、等級(jí)基金、発起式基金まで。

現(xiàn)在、第3の主線を展開し、製品機(jī)能と顧客體験駆動(dòng)、例えば現(xiàn)在すでに現(xiàn)れている通貨基金T 10、場(chǎng)內(nèi)通貨基金、定期支払い基金など、殘高寶もこの主線の産物であり、これらの背後には顧客行為の発展と技術(shù)の進(jìn)歩の大背景があり、インターネット金融時(shí)代に主流になるだろう。

基金製品マネージャチームのインターネット金融製品における主な使命は、合法的なコンプライアンスの製品コアを見つけ、製品機(jī)能の実現(xiàn)と顧客體験の構(gòu)築のために法律、法規(guī)、基金規(guī)則のサポートを求めることです。殘高寶業(yè)務(wù)の中で、私達(dá)は1匹の貨幣市場(chǎng)基金を設(shè)立して、毎日結(jié)転して、申請(qǐng)の敷居を下げて、料金率を下げて、直販の普及の協(xié)力の方式で支払いサービス機(jī)構(gòu)の支付寶のシステムとドッキングして、支付寶のウェブサイトのプラットフォームと業(yè)務(wù)システムを借りて製品の機(jī)能と取引先の體験を?qū)g現(xiàn)します。新しいオンライン取引システムと登録登録システムを再開発した。

インターネット製品マネージャチームがしなければならないのは、製品の機(jī)能と顧客體験を?qū)g現(xiàn)することです。アリ、金証と私たちは殘高寶プロジェクトに100人以上の技術(shù)者を投入し、技術(shù)開発と製品運(yùn)営の面で、この製品は數(shù)十以上のインターネット製品から構(gòu)成されています。その中で、アリの技術(shù)投入と技術(shù)力は特に感慨深い。例えば、お客様が直接體験するサイトページだけで、ビジュアルデザイン畫面、フロントエンドページの技術(shù)実現(xiàn)、インタラクティブページ間のジャンプなど複數(shù)のグループ、數(shù)十人のチームが共同で構(gòu)築している。製品開発は情商に頼っており、顧客のニーズを感知し、製品機(jī)能を定義することを指す。簡(jiǎn)単を取引先に殘して、複雑さと苦労を自分に殘して、いわゆる“懸命な簡(jiǎn)単な表現(xiàn)”。

　　小さくて美しい微生態(tài)に集中する

殘高寶の顧客の80%以上が30歳以下の若者で、10萬60歳以上の老人もいる。彼らはメディアから口座を干したり、攻略を話したり、「お金を稼ぐ」楽しみを共有したりしています。彼らは殘高寶の毎日の収益のいくらかの上昇と下落に関心を持っている。彼らは時(shí)々支付寶や天弘の旺旺客服と連絡(luò)を取り合っている。彼らは時(shí)々寶を洗う天貓の上で寶物を撮って、それから直接殘高寶で支払うか、それとも関連クレジットカードで支払うかを計(jì)算して、殘高寶がもたらした「割引」に喜んでいます。彼らは月末に殘高寶でクレジットカードを返したり、水道?電気?ガス代を払ったり、攜帯電話の通話料やブロードバンドの固定通話料を払ったりすることに集中し、殘高寶の取引量を新高に押し上げたり......これは活発な生態(tài)であり、小さな生態(tài)でもある。馬雲(yún)氏によると、アフリカの草原を支配しているのはライオンではなく土壌の微生物だという。経済生活の中ではそうではないだろうか。

殘高寶技術(shù)チームは重要な収益配布アクセラレータを完成したばかりで、各顧客が前日に取得した収益を「私のアリペイ」に表示する処理時(shí)間を大幅に短縮し、顧客が毎日「目が覚めると」収益を見ることができ、「楽しい一日」の目標(biāo)を?qū)g現(xiàn)する。私たちは「微快楽放送」をスタートさせ、チームとお客様の笑顔と真実の悟りで毎日の収益を放送します。私たちは「1枚の図があなたに教える」シリーズの図を通じて、お客様のイメージに殘高寶の収益源、リスク要素、応用シーンなどの知識(shí)と情報(bào)を説明します。私たちは「クラウドカスタマーサービス」の試験をスタートさせ、試験に成功した後、適時(shí)に発売し、「お客様がお客様を助ける」生態(tài)圏の建設(shè)を推進(jìn)した。私達(dá)は“取引先の體験師”の職場(chǎng)を設(shè)立して、彼女の職責(zé)は取引先を代表して刺して、間違いを探して、需要を出します;中信銀行などと密接に協(xié)力し、資金清算効率と流動(dòng)性管理レベルを高め、將來のより大きな取引需要を保障しています。

　　「二」は新しいビジネス精神

殘高寶プロジェクトは「二」と縁がある:殘高寶、増利寶は「二寶」で、プロジェクトはアリで「二號(hào)」と命名され、プロジェクトの決定は2012年12月22曰に行われた。私は「二親方」と自任して、殘高寶プロジェクトに參加したのは、普通の若者だった。

革新は必ず慣行を破らなければならない。考えられなければできない。もちろん、果てしない妄想ではなく、まず考えなければならない方向と目標(biāo)は、究極の顧客価値と體験を?qū)g現(xiàn)することです。第二に、考えられる方法と基礎(chǔ)があります。それは各方面のチームの業(yè)務(wù)蓄積です。

次は「偏執(zhí)」です。できないことはよくあることだと思います。革新をするには、実行力が必要で、偏執(zhí)が必要です。無數(shù)の業(yè)務(wù)計(jì)畫、技術(shù)開発、內(nèi)外のコミュニケーションに関わるため、いかなる一環(huán)の「チェーンを落とす」ことは、一発で全身を動(dòng)かす可能性がある。はっきり言って、所定の時(shí)間(通常は不合理です;)に結(jié)果を求めます。

もう一つは「私なし」です。このような膨大なシステムプロジェクトは、支付寶、天弘、金証、中信銀行の四方高度な協(xié)力の成果であり、いかなる等、頼り、ビジネス協(xié)力によく見られる振振辭の責(zé)任とゲームも、プロジェクトの障害となる。まだまだたくさんあります。これらはすべて、「二」があるのではないでしょうか。これは態(tài)度であり、態(tài)度はかなりの程度で結(jié)果を決定している。殘高寶がオンラインになる前のシステム開発、サーバー投入には、少なくとも400萬元がかかった?！笟埜邔殼稳^程で、実際にはできないことができて、みんなは100%の自信を持っているわけではありませんが、天弘基金は投入したいと思っています」と彭蕾氏は言った。今年上半期の殘高寶の審査後、天弘基金の數(shù)十人のチームは杭州で技術(shù)開発を行い、晝夜を問わず働いた?！笟埜邔殽抓恁弗Д趣瞧饦I(yè)した感じがしました。