一份調(diào)查顯示，教師投資理財(cái)的方式比較保守，儲(chǔ)蓄是目前教師理財(cái)方式的首選。其實(shí)，雖然教師工資近年來穩(wěn)步提升，但面對“猛于虎”的通貨膨脹，老師們需要有技巧地理財(cái)，來實(shí)行財(cái)富的保值增值。基金、債券、股票、黃金、保險(xiǎn)等理財(cái)品一個(gè)都不能少，最好打打靈活多變的組合拳。

　　穩(wěn)健為核心

　　講究靈活搭配

　　對于教師來講，理財(cái)最重要是穩(wěn)健，最好采取“核心+衛(wèi)星”的方式來打理大類資產(chǎn)。

　　理財(cái)專家建議，教師不妨用70%的資產(chǎn)用來配置穩(wěn)健型產(chǎn)品，如銀行理財(cái)產(chǎn)品、黃金投資、基金定投等，作為核心部分。而剩下的30%作為衛(wèi)星部分，可以用來配置激進(jìn)的投資品，如股票、信托類產(chǎn)品、一對多專戶，這些理財(cái)產(chǎn)品收益會(huì)更高一些，但是風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)加大。

　　除了固定資產(chǎn)外，工資的現(xiàn)金流管理也很重要。深圳一位銀行客戶經(jīng)理表示，教師工資可以使用基金定期定額理財(cái)。所謂定期定額基金理財(cái)就是指在固定的時(shí)間、以固定的金額購買基金的方法。它實(shí)質(zhì)上是一種“儲(chǔ)蓄”兼“投資”的基金投資工具。因此，由于每月需要拿出一筆資金來投資，長期堅(jiān)持下去，首先有協(xié)助教師們儲(chǔ)蓄的功效，其次還具有利上滾利的復(fù)利效果。如每月拿出1000元購買優(yōu)質(zhì)基金，以每年6%的預(yù)期收益計(jì)算，20年后，這筆錢將達(dá)到464351.10元。

　　目前大部分教師家庭都擁有一定數(shù)額的存款，而且以活期存款居多，有些還持有一些外幣。對于這筆資金，可以用來購買一些人民幣和外匯理財(cái)產(chǎn)品，既避免了匯率的風(fēng)險(xiǎn)，又能享受比存款更高的收益。

　　而且，由于教師的知識(shí)水平普遍較高，信息接受能力較強(qiáng)，網(wǎng)銀理財(cái)產(chǎn)品也很適合教師。目前各大銀行為了緩解傳統(tǒng)柜臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品銷售壓力，紛紛推出網(wǎng)上理財(cái)業(yè)務(wù)。新推的網(wǎng)銀理財(cái)產(chǎn)品不僅方便快捷，而且收益較高，往往比在柜面購買更劃算。不過，教師們一定要注意資金的安全。

　　此外，在教師節(jié)前后，不少銀行、保險(xiǎn)公司等都會(huì)為教師準(zhǔn)備“特別產(chǎn)品”，收益率一般要高于普通產(chǎn)品，也是教師們理財(cái)?shù)暮猛緩健?/p>

　　按照年紀(jì)規(guī)劃理財(cái)

　　不同年級(jí)階段有不同的理財(cái)方式，教師也不例外，應(yīng)該按照“生命周期理論”做出相應(yīng)的理財(cái)規(guī)劃。

　　深圳一位理財(cái)專家建議，年輕教師在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先考慮未來的資產(chǎn)積累，注意控制消費(fèi)欲望。這個(gè)年齡段的人群的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，因此可以在理財(cái)上采用主動(dòng)進(jìn)攻策略，在安排好正常合理消費(fèi)、做好基本避險(xiǎn)的前提下，將適當(dāng)?shù)乃饺速Y本嘗試風(fēng)險(xiǎn)性投資，不斷積累投資經(jīng)驗(yàn)。一般除房產(chǎn)外，建議金融投資品種的比例為，50%的股票或者股票型基金+30%的穩(wěn)健型基金+10%的債券型+10%的現(xiàn)金、貨幣市場基金。比較適合的投資方式是基金定投，也可以選擇黃金，信托產(chǎn)品，以及固定收益類的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　而中青年教師家庭，已生兒育女，年收入較高，有較強(qiáng)的投資能力，理財(cái)目標(biāo)主要一般有三點(diǎn)：提高生活質(zhì)量、子女教育以及保證晚年幸福生活。因此，這個(gè)年紀(jì)段的老師關(guān)鍵是通過保障增值型理財(cái)完成對孩子的教育儲(chǔ)備金理財(cái)，如每月用1000元進(jìn)行基金定投存錢，也運(yùn)用動(dòng)態(tài)保本機(jī)制組合主動(dòng)投資及保障增值兩種理財(cái)規(guī)劃模式，保障未來退休生活。因此，金融投資品種比例為：30%的股票或者股票型基金+40%穩(wěn)健型基金+30%的債券型、貨幣市場基金。另外，為了保證資金的流動(dòng)性，投資銀行中長期的理財(cái)產(chǎn)品，以及銀行中長期的定期存款也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

　　一般教師工資收入比較穩(wěn)定，各項(xiàng)保障也比較完善，但中老年教師需要采取穩(wěn)妥型投資。最好預(yù)留2萬元左右的現(xiàn)金應(yīng)急，而這一應(yīng)急備用金可用儲(chǔ)蓄、貨幣市場基金或短期銀行理財(cái)產(chǎn)品，以求取得較高流動(dòng)性和一定收益。如果是風(fēng)險(xiǎn)承受力較高可購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，最好選擇有保本承諾、設(shè)計(jì)簡單的產(chǎn)品。年紀(jì)大的教師可以不配置高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金，配置50%的穩(wěn)健型基金+30%債券型基金+20%現(xiàn)金與貨幣型基金。

　　社保、醫(yī)保、商業(yè)保險(xiǎn)混搭

　　由于教師職業(yè)相對穩(wěn)定，普遍對風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)不足，相對其他職業(yè)，教師購買商業(yè)保險(xiǎn)的比例非常低。其實(shí)，教師更需要保險(xiǎn)給予保障。

　　教師一般福利較好，擁有“三險(xiǎn)一金”等，但這只是為教師養(yǎng)老與醫(yī)療提供最基本的保障，配置一些必要的商業(yè)保險(xiǎn)是必須的。深圳一家保險(xiǎn)公司人士表示，教師可以自行選擇一些商業(yè)性質(zhì)的重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，進(jìn)一步完善自己的保障體系。教師早出晚歸工作，會(huì)導(dǎo)致意外的發(fā)生概率增加，加之教師有時(shí)需要帶學(xué)生外出旅游，因此一份意外傷害險(xiǎn)以及意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)是必不可少的。此外，住院醫(yī)療保險(xiǎn)是定額給付的住院醫(yī)療保險(xiǎn)能夠保障因意外和疾病所需的住院津貼、手術(shù)津貼等，也很適合教師購買。