理財故事

　　升職、理財兩手抓

　　呂先生在市區(qū)某企業(yè)任職，經(jīng)過幾年的努力，目前已是該公司某部門副經(jīng)理，年薪約8萬元。呂先生通過電話聯(lián)系到記者，“因為大學專業(yè)的關系，所以我對金融市場有一定的了解。在過去的一年，股市低迷、基金市場也不樂觀，所以我選擇了投資黃金。投入的3萬元，最后凈賺了5000元。”呂先生還用電子郵件傳了一份他2011年的理財賬單：電話費2076元，伙食費9765元，交通費12076元，交際費用8450元，購置日常用品費用8287元，其余意外支出3980元。“除去之前說到的3萬元投資黃金，我在銀行有1萬元的活期存款，應對日常的不時之需。2012年我的理財夢想是爭取在職場上能夠升職，年薪爭取達到10萬元，開支控制在5萬元以內(nèi)，剩余的5萬元做投資，具體的投資項目想請理財師給我一些建議。”呂先生說。

　　理財師建議

　　理財，適合自己最重要

　　針對呂先生2011年的理財情況來看，他的理財結(jié)構(gòu)相對合理，有較敏銳的市場嗅覺。黃金作為天然的貨幣，無論是選擇儲藏或是投資，都是現(xiàn)階段較好的選擇。此外，呂先生有準備家庭應急金的習慣，這對于應對家庭生活的風險有很好的保障。但是，在新的一年，如果呂先生想要有更多的資金做投資，他首先需從日常開支上節(jié)省下一部分的錢。“根據(jù)呂先生的基本情況，他屬于穩(wěn)健型的投資者，追求預期年化收益率在10%左右，可承受的最大虧損率大概在5%左右。因此，2012年呂先生如果想要投資，可在原有投資項目的基礎上，用不影響家庭開支的閑置資金，適當選擇股票型基金，但不可一次性購買過多，需量力而為。”