隨著洗錢活動的日益猖獗，已涉及到銀行、證券類、期貨、信托、保險和支付業(yè)務(wù)，波及北京24家銀行機構(gòu)。

　　恒豐銀行北京分行運營部總經(jīng)理史長虹教您如何擦亮雙眼辨別洗錢：

　　(一)恐怖融資：當前轄內(nèi)恐怖融資活動有以下特點：主體多來自恐怖活動高發(fā)區(qū);在馬來西亞、土耳其、哈薩克斯坦等高風險地區(qū)頻現(xiàn)跨境ATM取現(xiàn);多數(shù)賬戶不開通網(wǎng)銀、手機銀行，有別于電信詐騙、地下錢莊等洗錢行為。

　　(二)腐敗洗錢：頻繁進行大額存現(xiàn)，接收多人轉(zhuǎn)賬匯款，資金來源明顯超過工資收入范圍;利用親屬賬戶分散接收資金;頻繁購買大額保險，并不計成本地異常退保;在眾多中小型銀行開立多個銀行賬戶;同時利用銀行保險箱業(yè)務(wù)，藏匿貴金屬和字畫;利用小產(chǎn)權(quán)房不健全的漏洞，洗錢或藏匿現(xiàn)金。

　　(三)集資洗錢：以投資理財、炒匯、投資養(yǎng)老為名，以高額回報為誘餌，非法吸收資金;部分線下式P2P網(wǎng)貸平臺以債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式為名，構(gòu)建“資金池”，將已貸款項與吸收的“理財”資金對接，模糊債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為與非吸行為。

　　(四)詐騙洗錢：從接收被騙事主資金到資金過渡、拆分、轉(zhuǎn)移至境外ATM取現(xiàn)，資金快進快出，不留余額、分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出資金交易一般通過網(wǎng)銀進行，交易發(fā)生前多發(fā)生小額測試交易。

　　保險公司、外資銀行、證券公司、基金公司面臨的洗錢威脅有所增加。涉及了股票、期貨、信托業(yè)務(wù)，綜合分析，銀行業(yè)務(wù)、支付業(yè)務(wù)面臨的洗錢風險較大，電子銀行業(yè)務(wù)為非法活動最傾向利用的金融工具。柜面業(yè)務(wù)、現(xiàn)金、ATM等業(yè)務(wù)面臨的威脅也很大。