夏さん、今年29歳です。一人娘、未婚、外資系企業(yè)で働いています。両親は退職金があります。毎月の稅引き後の収入は5100元で、月の支出は2000元で、現(xiàn)在の資産は21.5萬元で、負(fù)債がない。來年結(jié)婚する予定で、嫁ぎ先は住宅を提供して、車を買う計(jì)畫がありません。社會(huì)保険以外に商業(yè)保険はありません。

【財(cái)産を管理する必要です

夏さんの投資信託の需要は比較的に明確で、簡単で、主に自分が未來の生活の中で彼女の“小さい資本”の生活を継続していることを望むのです。具體的な要求は：

1、毎年1萬元を使って旅行に行きたいです。

2、結(jié)婚準(zhǔn)備のための費(fèi)用は3萬元を支出する。

3、20年後に退職し、定年後も30年間生活を続けたいです。毎月の費(fèi)用は今の水準(zhǔn)を下回ってはいけません。

【投資信託】計(jì)畫を選択します

1、保険計(jì)畫：夏さんの會(huì)社はもう社會(huì)保険を買いました。補(bǔ)充醫(yī)療保険と意外保険を買うことを提案します。個(gè)人の入院醫(yī)療保険に加入することを推奨します。最高賠償額で計(jì)算して、年間保険料748元を支払うと、入院日の保険料の250元が保障されます。重大な病気は最高20萬元の賠償金がもらえます。この取引先は現(xiàn)在獨(dú)身で、しかも仕事の性質(zhì)はあまりリスクがないので、意外傷害保険を購入して、収益人を両親に指定することを提案します。カード単式傷害保険を買うと、80萬元を保障するために、年間保険料200元を支払う必要があります。だから、保険総支出は948元です。

2、投資する計(jì)畫：夏さんのリスク耐える能力とリスク耐える態(tài)度によって、3ヶ月の生活費(fèi)を殘しておく場合、殘りの資産をリスクの低い製品に30%配置することを提案します。銀行の投資信託商品のほか、70%の資産はファンド、株など投資収益の高い製品に投資できます。

3、退職計(jì)畫：退職後の毎月の支出が現(xiàn)在の水準(zhǔn)より低くない2000元で計(jì)算し、インフレの3%を考慮し、退職時(shí)には少なくとも86萬元の退職金を用意しなければならない。夏さんは社會(huì)保険があるので、退職時(shí)は月ごとに年金を2636元139ヶ月もらって、その後毎月1279元を受け取ることができます。退職當(dāng)時(shí)は52.6萬元で、33.4萬元の不足分があります。だから退職前に毎年退職金のために6500元を貯蓄するべきです。

4、資金狀況：現(xiàn)在の夏さんは預(yù)金が21.5萬元あり、年収は6.12萬元で、結(jié)婚のために3萬元を支出し、年間固定支出は3.4萬元で、年間保険料は948元で、結(jié)婚時(shí)まで保有資産は21.1萬元である。