人生を描く言葉が多いです。ここで一つを分かち合いたいです。2人は養(yǎng)って、中間養(yǎng)人です。一人一人は両親が生まれて養(yǎng)っています。年を取って仕事の能力を失います。だから、両親を扶養(yǎng)して、子供を養(yǎng)育するのは中國人の伝統(tǒng)です。今はますます多くの人が「サンドイッチ層」に入って、家庭と事業(yè)の內(nèi)外の圧力に直面して、両親と子供の二重の責(zé)任を擔(dān)っています。だから十分な心理準(zhǔn)備が必要です。これからの「長い生活」に対処します。

韓さん、33歳、會社の部門経理、年収10萬元、毎年交通、通信補助1.5萬元、年間積立金2萬元、ボーナス付きの総年収は約16萬元です。妻は28歳で、子供を産んだばかりです。今は家で子供を見て、數(shù)ヶ月間仕事を探すつもりです。

韓さんは社會保障があって、商業(yè)がありません。保険。妻は無保険です。娘は現(xiàn)在3ヶ月間、北京市の「一老一小」保険に加入しています。両親はいずれも農(nóng)村戸籍で、それぞれ二萬元ぐらいの預(yù)金があります。少量の國家が新しく出た農(nóng)村醫(yī)療保険があります。

二人は住宅セットを持っています。市価は約120萬元で、自分で住んでいます。貸し付け金。家庭銀行定期預(yù)金20萬元で、投資はありません。近いうちに14萬ぐらいの車を買う予定です。家庭年間の日常支出は約5萬元である。

■投資信託の目標(biāo)

1.子供が小學(xué)生になる前に、もう一つのスイートルームを買う予定です。

2.準(zhǔn)備教育基金。

妻のために保険計畫を立て、韓さんの商業(yè)保険を増加します。

4.雙方の両親に老後の保障を提供する。

■財務(wù)狀況分析

韓先生はちょうど「サンドイッチ層」に入りました。初めて人の父親となり、住宅ローンを持っています。雙方の両親は60歳未満で、直面する圧力はあまり大きくないです。

韓さんの娘は3ヶ月しかないです。妻は産後も回復(fù)しなければなりません。數(shù)ヶ月後に仕事を探しています。子供は無人管理の苦境に直面します。家庭の家政婦を雇ってください。韓さんの家庭にとって、不便で経済的ではないです。雙方の両親をつないで順番に北京に來て助けてもいいです。子供の後顧の心配も免除できますし、両親の面倒も見やすいです。

■投資信託のアドバイス

現(xiàn)金計畫はいろいろと手を下します。

韓先生の年収は16萬元で、月収は約13333元です。現(xiàn)在の月額支出は4167元で、両親の上京、娘の費用上昇と車両のメンテナンスなどの要素を考慮して、月額支出は適切に6000元に増やして、五人家族の生活品質(zhì)を確保します。この基準(zhǔn)では、たとえ一人の収入だけを計算しても、その家庭の年間収支の割合は50%の安全線以下であり、妻が働いた後、その家庭収入の構(gòu)造と収支の割合はさらに改善され、財務(wù)の安全と財産の蓄積に役立ちます。

現(xiàn)金計畫は一般的に家庭の月間支出の3-6倍で、より高い5倍で計算して、3萬元を緊急貯留金として殘してもいいです。5000元の普通預(yù)金は日常の消費に便利で、2.5萬元は3ヶ月定期預(yù)金です。年內(nèi)に利息が増えれば、6ヶ月定期にしたり、直接に「利上げ寶」を選択して知能的に貯蓄する機能があります。日常消費はできるだけデビットカードやクレジットカードを使って、自動返済などの非現(xiàn)金ツールを結(jié)びつける。

車両購入の最高予算は10萬を超えません。

韓さんの車の予算は14萬元で、例えば、代替手段として、韓さんにガソリン消費が低い、メンテナンスコストが低い、ブランドの成熟、殘存率が高い経済型家庭用乗用車を買うよう提案しています。仕事や個人の好みから中級車を買うなら、できるだけ自動車の住宅ローンを使って実現(xiàn)します。3年間の自動車ローンの8萬元を例にとって、年利率は5.3%で、定額の元利の返済は月2400元だけで、3年間の利息の総支出は6800元で、家庭の財務(wù)に対して圧力を構(gòu)成することもなく、生活の質(zhì)を向上させました。

家族保険をかける

韓奧さんが働いた後、家庭稅の後年収入は20萬元に見積もって、10%の割合で、韓さんは毎年商業(yè)保険に使われる家庭保険料は2萬元ぐらいになります。そのうち、韓さんは主要な経済支柱として60%占めます。妻が出勤した後、社會保険を補充した上で、30%を占めます。二人は配當(dāng)型生涯生命保険、定期生命保険、重大な病気と入院費用などの危険種類を選択します。2000元を超えません。{pageubreak}
 

投資閉鎖型ファンド

韓さんの流動資産は全部銀行の定期的で、構(gòu)造が単一で、資産のリターン率が低いです。これは韓さんのリスク選好と最近の市場の動きと関係があるかもしれません。2010年に入ってから、金融融券、株価指數(shù)先物、不動産コントロールなどの多くの政策が集中的に登場し、株式市場と不動産市場は幅の広い揺れと多くの不確実性に直面しています。短期的に見れば、銀行の貯蓄ほど安全なものはないようです。しかし、韓先生の住宅購入の目標(biāo)と「サンドイッチ層」特有の子供教育、親扶養(yǎng)、自身養(yǎng)老など一連の計畫は、収入源の増加に基づいて、財産の長期的な増加を確保しています。

現(xiàn)在の株式市場にはまだ20以上の閉鎖型ファンドがあります。満期日は2013年から2017年まで様々です。中には割引率が20%以上の種類があります。A株は年初に調(diào)整に直面しており、ベースの見積もりは相対的に低位にあり、今後數(shù)年間はこれらのファンドは資本市場の好調(diào)さに伴って、良好な配當(dāng)と純価値の表現(xiàn)が現(xiàn)れ、期限切れの年間収益率は8%から10%に達すると見込まれている。

もし韓さんの家庭稅引后収入が20萬元であれば、生活費と保険料を差し引いて、毎月9000元を貯められます。6年の期間で増減しないで、毎月6000元の投封基を取り出して、殘りの3000元は予備金にします。年化利回り8%で計算すると、6年後のファンドの時価総額は83萬元に達する。

現(xiàn)在20萬元の預(yù)金は現(xiàn)金計畫、保険計畫、自動車購入を経て、まだ5萬元殘っています。中短期保証型銀行の投資信託商品を選択して、資産ポートフォリオの安全性と流動性を維持します。加えて、韓さん夫婦の賃上げなどの要因で、子供が小學(xué)校に上がる時には、家庭の流動資産は100萬元以上に達し、住宅購入の頭金、子供の教育金と両親の年金などの目標(biāo)の予備的な蓄積を完成することができます。

社會養(yǎng)老の方式で老人を扶養(yǎng)する

両親はいずれも農(nóng)村戸籍で、貯金が多くなく、農(nóng)村醫(yī)療保険だけでは実際の醫(yī)療ニーズを満たすことができません。これはまさにわが國の農(nóng)村醫(yī)療と社會保障の不足です。韓さん夫婦はこの5年から10年の間に自分のキャリアを高め、収入を増やすべきです。

両親の貯金はここ數(shù)年使われていないので、閉鎖式ファンドに投資して期限が來たら銀行預(yù)金に転換して暮らしています。「サンドイッチ」家庭は家庭に依存して養(yǎng)老するのはあまり現(xiàn)実的ではなく、最終的には成熟した社會養(yǎng)老制度によって実現(xiàn)されます。