李さんは今年27歳で、獨身で、ある有名な會社で販売アシスタントを擔當していますが、まだ結(jié)婚の予定はありません。

李さんは毎月4000元の収入があります。日常の支出は1500元で、何年間働いています。普通預金は3萬元で、定期預金は2萬元です。去年の初めには5萬元近くも買いました。

両親と一緒に住んでいます。家族の負擔がなく、職場に醫(yī)療保険があります。

建設銀行城南支行のVIPファイナンスセンターネットワークマネージャーの林奔さんは、李さんの事業(yè)は初歩的な段階にあり、収入は支出より大きく、リスクの耐える能力が強いです。

応急金を用意するのは投資信託計畫の第一歩で、普通は3-6ヶ月の支出でいいです。李さんの現(xiàn)在の緊急資金は余裕がありすぎて、1萬元の緊急金を普通口座に殘してもいいです。それと同時に普通口座とクレジットカードを結(jié)びつけて、買い物して消費してできるだけクレジットカードを使って、クレジットカードのポイントを増やすことができます。

現(xiàn)在、中國の資本市場は景気回復に伴って揺れ動く傾向が見られています。李さんは比較的積極的な投資ポートフォリオを作ることを提案しています。古いファンドを引き続き持つほか、2萬元の定期預金を保留しています。

李さんは基金の投資に參加できます。指數(shù)基金を中心に、毎月1000元で57歳まで投資します。年間平均リターン率は12%で計算すれば、累計353萬元ぐらいの年金ができます。

保険は投資信託計畫に必要なリスク管理ツールです。李さんは部門に醫(yī)療保険、社會保障などがありますが、自分のリスク欠員を改善し、十分な商業(yè)保険を補充する必要があります。李さんは重點的に保障型保険、付加意外険と重病醫(yī)療保険などを選択することを提案します。