多くの創(chuàng)業(yè)段階にある家族式に対して

私は今年26歳です。娘は2歳半です。妻との月収は3萬元ぐらいで、洋館があります。現(xiàn)在は52萬元ぐらいです。2004年の初めから住宅ローンは2300元で、月は2300元で、20年です。

妻と私は意外な醫(yī)療と入院商業(yè)保険を買いましたが、社會(huì)保険を買いませんでした。父は仕事がありますが、収入が少ないです。母は私達(dá)の扶養(yǎng)に頼りません。家庭の月額は8000元で、子供は下半期に幼稚園に行きます。一學(xué)期の學(xué)費(fèi)は13000元です。

私は今會(huì)社の正常な運(yùn)行の資金を維持する以外に、家に預(yù)金がないですが、投資信託士はどうやって資産を整理したらいいですか？會(huì)社の正常な運(yùn)営を維持できますし、家庭の正常な支出に影響がないですか？両親は六十歳近くになります。両親に保険を買いたいですが、適切な保険がありますか？

順徳莫さん。

投資家の返信

家庭財(cái)務(wù)分析：莫さんの家庭は成長(zhǎng)期にあり、主な収入源は夫婦経営の貿(mào)易會(huì)社であり、家庭財(cái)務(wù)と會(huì)社財(cái)務(wù)を完全に分離していません。資産管理に一定の弊害があり、今年の貿(mào)易會(huì)社の経営狀況があまり良くないため、會(huì)社の収入減少も正常な家庭収入に影響します。

投資信託の提案：

1.まず會(huì)社の會(huì)計(jì)と家庭の財(cái)務(wù)を別々に管理することを提案する。

會(huì)社の100萬元の流動(dòng)資金の中から一部を引き出して家庭の予備金として、予備金は二つの部分を含みます。一部は家庭の応急予備金で、普通は3～6ヶ月の家庭の日常支出の費(fèi)用を限度として、もう一部は家庭の実際の需要に応じて相応の理財(cái)の組み合わせを配備して、莫さん夫婦が社會(huì)保障を買うことを提案します。

家庭固定資産処理：既存の60平方メートルの家を賃貸することを提案します。

會(huì)社の剰余流動(dòng)資金処理：殘りの遊休流動(dòng)資金を柔軟性の高い貨幣型ファンドまたは短期投資商品に配置し、遊休資金の投資収益率をできるだけ高めることを提案します。

2.莫さんの両親は60歳近くになりました。この年齢で重い病気保険を買う費(fèi)用が高くて、お得ではありません。

家族全員で住民社會(huì)基本醫(yī)療（入院と外來診察を含む）保険に參加することを提案します。

また、莫さん夫婦は家庭収入の主要な柱として、現(xiàn)在は意外醫(yī)療と入院商業(yè)保険だけを買いました。

3.基金定額投資方式を採用して発展資金を蓄積することを提案します?，F(xiàn)在の市場(chǎng)相場(chǎng)から見れば、混合型ファンドに投資したほうがいいです。毎月1萬元を投資します。仮に年間投資収益率は8%で、3年後には40萬元を積み立てられます。5年後に70萬元を積み立てることができます。