張さんは48歳で、建築會(huì)社の社長(zhǎng)を務(wù)めています。年収は15萬元です。張さんは47歳で、子供を産んでから仕事がありません。

今の家庭はわずかです

一、萬元の預(yù)金の苦境に別れを告げます。

第二に、不動(dòng)産を利用するかどうかは、家庭の収入を増加させます。

子供のために大學(xué)と大學(xué)院生のために10萬教育金を用意します。

六十歳で退職した後、毎月四千元の高い生活基準(zhǔn)を維持するつもりです。

家計(jì)管理計(jì)畫

1.教育計(jì)畫：子供の教育計(jì)畫には時(shí)間の弾力性がなく、3%のインフレ率と4%の年化収益に基づいて計(jì)算し、毎月1300元ぐらい投資スタイルは穏健を中心に、國(guó)債、配當(dāng)型保険、貨幣型または債券型ファンド、銀行の穏健型資産管理などを考慮する。

2.養(yǎng)老計(jì)畫：3%のインフレ率、80歳の壽命から計(jì)算すると、張さんは退職する時(shí)、137萬元ぐらいの退職資金を用意しなければなりません。10%の年化利回りで計(jì)算して、今から毎月5000元余り投資します。

家族の収入構(gòu)造によって、たとえ張さんが仕事に參加しても、この支出をカバーするには足りません。

一方、張さんは退職生活基準(zhǔn)を低くすることを提案しています。また、張さんが付保した75萬元の保険は終身生命保険です。必要な時(shí)に現(xiàn)金価値を前もって取り戻して、養(yǎng)老資金の不足を補(bǔ)うことができます。

また、バランス型や株式型ファンドにも投じることができます。

3.保険計(jì)畫：張さんと子供は國(guó)家基本醫(yī)療保険に加入するべきです。

張さんの年齢では、商業(yè)重病保険の費(fèi)用が高くなりますので、入院醫(yī)療、入院手當(dāng)てなどの価格の低い消費(fèi)型の保険を増やすことを提案します。

子供はまだ幼くて、入院醫(yī)療、意外醫(yī)療などの消費(fèi)型の危険を増やすことができます。