李さんは今年32歳で、未婚で、商売をしています。年収は15萬元ぐらいです。保険醫(yī)療保険と2つの意外保険があります。120萬元の住宅があります。買った家はまだ手に入りません。また來年は10萬元、株は20萬元、預(yù)金は10萬元、債権は4萬元で、負(fù)債はありません。両親は農(nóng)民で、それぞれ重大な疾病保険を買います。養(yǎng)老保険はありません。今年は友達(dá)が作った省エネ爐を生産する會(huì)社で、30萬元の予約金を來年から30%ぐらい配當(dāng)する予定です。

【投資信託のアドバイス】

李さんが提供した簡(jiǎn)単な資料によると、財(cái)産を管理する注意すべき點(diǎn)は：

1.社會(huì)保険と醫(yī)療保険を完備し、商業(yè)保険保険以外に、定期生命保険と社會(huì)保険補(bǔ)完型の健康保険も考えられます。老人を扶養(yǎng)する家庭の責(zé)任は大きいが、両親のために意外な保険を買うことができる。

2.現(xiàn)金管理については、両親が老後の保障がないので、家庭の緊急予備金は十分に殘して、少なくとも3-6ヶ月の生活費(fèi)に足ります。狀況に応じて限度額を確定し、普通預(yù)金と短期預(yù)金と貨幣基金方式で保有する。

3.消費(fèi)支出については、緊急予備金を保留する前提で、住宅購入の後金、內(nèi)裝計(jì)畫に基づいて、この部分の資金を手配して、短期預(yù)金と貨幣基金は全部できます。

4.投資面：リスク屬性によって投資ポートフォリオを調(diào)整し、金融市場(chǎng)の狀況によって、良い実業(yè)投資項(xiàng)目があれば、実業(yè)投資を主とすることができる。また、中國の証券市場(chǎng)は2年間の暴騰を経て、すでに調(diào)整に入っています。リスクが高く、専門投資経験がないので、株式投資の割合を減らすべきです。20萬元を老人養(yǎng)老基金として、普通債券型ファンドに投資できます。リスクが低く、流動(dòng)性がより良いです。穏健な養(yǎng)老投資手段です。