一、経済転換期の中國(guó)消費(fèi)金融産業(yè)は急速に成長(zhǎng)している。

中國(guó)を促す

金融の急速な発展の核心要因は以下の方面から來(lái)ています。まず、住民の収入水準(zhǔn)、消費(fèi)能力は著実に向上しています。

2007年以來(lái)、中國(guó)の家庭の平均収入は著実に向上しており、その中の都市の可処分所得は年間複合増速11.8%に達(dá)し、郷鎮(zhèn)住民家庭の平均純収入は年複合で13.6%伸びた。

都市農(nóng)村住民の生活水準(zhǔn)を改善するために、中國(guó)の経済構(gòu)造を改善するとともに、中國(guó)政府は相次いで家電下郷を含む多くの消費(fèi)激勵(lì)政策を打ち出し、消費(fèi)金融産業(yè)の発展に強(qiáng)い推進(jìn)作用を持っています。

中國(guó)の経済の急速な発展に伴って、中國(guó)の社會(huì)融資のルートはますます多様化し、金融革新のスピードと効率はさらに向上しました。

これは中國(guó)消費(fèi)金融産業(yè)の発展に基本的な技術(shù)條件を提供しています。

二、我が國(guó)の消費(fèi)金融産業(yè)の発展には依然として明らかな問(wèn)題がある。

1.我が國(guó)

金融透磁率は依然として低い水準(zhǔn)にある。

中國(guó)の消費(fèi)金融はGDPに占める割合は依然として低いが、比較的速い成長(zhǎng)態(tài)勢(shì)を維持している。

2013年、中國(guó)の消費(fèi)者信用はGDPの22.8%を占め、2007年より10ポイント上昇したが、海外市場(chǎng)と世界の比重に比べて、依然として大きな成長(zhǎng)空間が存在している。

消費(fèi)者信用は中國(guó)の貸付総額に占める割合も比較的低い狀態(tài)を呈している。

2007年の比率は11.8%、2013年は16.9%だった。

これはわが國(guó)の現(xiàn)在の社會(huì)全體の融資構(gòu)造と金融システムの発展現(xiàn)狀と直接関係があります。

2.中國(guó)の消費(fèi)金融構(gòu)造が不均衡で、インターネット消費(fèi)経済は新たな発展力をもたらす。

中國(guó)の消費(fèi)金融産業(yè)は依然として住宅ローンなどの中長(zhǎng)期ローンを主としている。

住宅ローンは主に住宅の擔(dān)保形式に頼っています。金融企業(yè)に対して個(gè)人信用リスクを効果的に回避できます。

しかし、このような経営パターンは中國(guó)の消費(fèi)金融産業(yè)全體の発展にとって極めて不利である。

マクロ経済と市場(chǎng)の発展の変化に伴って、不動(dòng)産市場(chǎng)のリスクは徐々に強(qiáng)化されつつあり、政策の影響が大きいため、長(zhǎng)期的に擔(dān)保に依存し、擔(dān)保などのリスクコントロールモデルは金融システム、信用システムの完備と健康発展を?qū)g現(xiàn)しにくいです。

自動(dòng)車(chē)ローン、

その他消費(fèi)者金融モデルの比率は依然として低いものの、より強(qiáng)い伸びを見(jiàn)せている。

このうちクレジットカードの比率は急速に拡大し、2007年の2.3%から2013年の14.2%に増加した。

クレジットカードの発行総量は2007年の不足億枚から2013年の3.1億枚まで伸びて、一人當(dāng)たりクレジットカードを持っています。0.3枚は急速に普及しています。

また、エリーは、他の消費(fèi)者金融市場(chǎng)も急速な爆発の段階を迎えると予想しています。

その中には電子商取引企業(yè)をはじめとするオンライン小売企業(yè)も參加します。インターネット消費(fèi)経済とインターネット金融モデルの結(jié)合は市場(chǎng)に新たな発展力をもたらします。

三、2014年に中國(guó)のインターネット消費(fèi)金融産業(yè)の取引規(guī)模は160億元を突破し、170%を超えます。

2011年3-2014年、中國(guó)のインターネット消費(fèi)金融市場(chǎng)は発展の初期段階にあり、電子商取引企業(yè)、オンライン決済企業(yè)及びP 2 P企業(yè)が続々と進(jìn)出している。同時(shí)に、伝統(tǒng)的なインターネット金融企業(yè)もインターネット分野での試みを急いでいる。

艾瑞諮詢(xún)データによると、2013年、中國(guó)のインターネット消費(fèi)と金融市場(chǎng)の取引規(guī)模は60.0億元に達(dá)した。

2014年2月、京東はインターネット金融業(yè)界初のクレジット払い商品、白條を発売し、消費(fèi)金融分野に進(jìn)出した。2014年7月、天貓が「天貓割賦」を発売し、この分野にも進(jìn)出した。

より多くの市場(chǎng)主體の參加のもと、エリーは2014年に中國(guó)のインターネット消費(fèi)金融取引の規(guī)模が160億元を突破し、170%を超えるスピードで増加すると予想しています。

2017年には、全體市場(chǎng)は千億を突破し、今後3年間の複合成長(zhǎng)率は94%に達(dá)する。

全體の市場(chǎng)の急速な成長(zhǎng)の原因は主に以下の點(diǎn)に含まれています。まず、參加主體は徐々に豊かになり、既存のP 2 Pを主導(dǎo)とする消費(fèi)金融市場(chǎng)から現(xiàn)在の電気商取引の生態(tài)をベースにしたインターネット消費(fèi)金融まで拡大してきました。參加主體の數(shù)量と種類(lèi)は2013年より明らかに突破しました。次に、ネットショッピングをはじめとする電子商取引市場(chǎng)は高度成長(zhǎng)を続け、ユーザーの消費(fèi)需要と能力がさらに高まり、消費(fèi)チャネルがさらに広がりました。

四、電気商の生態(tài)企業(yè)が消費(fèi)金融市場(chǎng)に進(jìn)出し、市場(chǎng)は急激な変化を迎えます。

細(xì)分市場(chǎng)の観點(diǎn)から、e-コマースの生態(tài)企業(yè)が加入する前に、インターネット消費(fèi)金融取引の規(guī)模の核心はP 2 P市場(chǎng)から來(lái)て、2013年の取引金額の比率は97%に達(dá)しています。

電子商取引企業(yè)の參入に伴って、市場(chǎng)の構(gòu)造は急激に変化します。

2014年のエレクトビジネスの生態(tài)消費(fèi)金融取引の規(guī)模は30%を超え、2016年に50%を超える見(jiàn)込みです。

電子商取引は需要と資金をドッキングし、インターネット消費(fèi)金融の核心參加主體となる。

成長(zhǎng)速度の観點(diǎn)から、エリー諮問(wèn)は、電子商取引の生態(tài)系からの取引規(guī)模の増加は今後數(shù)年間で100%以上維持されると予想していますが、消費(fèi)の國(guó)民経済における役割がより一層反映され、さらに規(guī)制の開(kāi)放と政策の細(xì)分化が進(jìn)み、インターネット消費(fèi)は金融爆発的成長(zhǎng)の段階を迎えています。

また、市場(chǎng)にも同様にシリーズの革新的な発展モデルが現(xiàn)れ、ますます豊富な參與主體が現(xiàn)れ、ますます多様化している製品の形式は未來(lái)の市場(chǎng)の急速な成長(zhǎng)の補(bǔ)助力となります。

京東金融は消費(fèi)金融分野に初めて進(jìn)出した電気商の生態(tài)企業(yè)となり、優(yōu)勢(shì)が際立っている。

2014年2月、京東金融はインターネット金融第一號(hào)の個(gè)人向け信用支払商品京東白條を発表しました。利用者は京東白條を通じて京東製品を購(gòu)入し、分割払いで期限通りに返済できます。

ユーザーは最高で1.5萬(wàn)元の與信限度を獲得できます。製品のサービス料は同等の銀行製品より低いです。

京東白條は一分以?xún)?nèi)にオンラインで申請(qǐng)と信用授受の過(guò)程をリアルタイムで完成できますが、サービス費(fèi)用は約銀行の類(lèi)似製品の半分で、2月13～14日に京東白條の第一陣の公認(rèn)資格を申請(qǐng)します。第一回は50萬(wàn)京東白條の定員を開(kāi)放します。

まず京東商城ユーザーをカバーし、応用シーンもさらに拡大している。

京東の市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)とリード地位の核心は以下のいくつかの方面に現(xiàn)れています。

まず、京東は電子商取引の分野で長(zhǎng)年経営しています。電気商、支払、物流などの三大産業(yè)にまたがり、三方産業(yè)は自身の體系の內(nèi)部で完全に閉ループすることができます。これは京東が消費(fèi)金融を展開(kāi)する核心的な優(yōu)位です。

長(zhǎng)期的に蓄積されたユーザーの基礎(chǔ)屬性情報(bào)、購(gòu)買(mǎi)行為と偏愛(ài)、支払いによる資金フロー情報(bào)、一部の銀行情報(bào)及び物流端による地理的位置などの線下の非構(gòu)造化データなどは、京東大データ金融の中核資産を構(gòu)成している。

これらのデータ資産に基づいて、ユーザの収入レベル、支払能力、返済能力、返済意欲などを総合的に判斷することができます。

第二に、京東金融の専門(mén)化チームも製品レベル、金融イノベーションレベル及びリスクコントロールレベルで専門(mén)的なサポートを提供します。

東京金融は現(xiàn)在すでに投資信託商品の販売、衆(zhòng)數(shù)の計(jì)畫(huà)、サプライチェーン金融などの多くの細(xì)分分野をカバーしており、消費(fèi)金融もこの基礎(chǔ)の上に新たな革新的な突破と成長(zhǎng)點(diǎn)となる。

金融商品の拡大と電気商取引の成長(zhǎng)に対する価値は徐々に現(xiàn)れてくる。

最後に、専門(mén)化のリスクコントロールの面での優(yōu)位性も明らかです。

京東會(huì)は自身の信用評(píng)価體系に基づいてユーザーの信用能力を基礎(chǔ)的に判斷し、ユーザーに方向性を定めて手紙を授與します。京東會(huì)はユーザーの実際の購(gòu)買(mǎi)行為を監(jiān)視し、ユーザーの資金の使用方向を制御します。ユーザーはネットバンク財(cái)布を通じて自動(dòng)的に返済できます。

すべてのデータとユーザーの資金使用行為は京東システム內(nèi)部で発生し、リスクコントロールモードの有効性と制御性を強(qiáng)化しました。

また、京東金融は金融の快速消財(cái)を構(gòu)築し、大きなデータを厚いデータにするという概念を打ち出しています。

消費(fèi)変革の時(shí)代には、攜帯電話、パソコン、自動(dòng)車(chē)などが耐久品から「快速消費(fèi)品」に変化し、京東は消費(fèi)金融分野の「金融快消品」として、これらの「快速消費(fèi)」業(yè)界に金融サービスを提供します。

大きなデータを厚いデータ分析に変えて、ユーザーによりより正確な金融サービスを提供します。厚いデータ分析はユーザーの消費(fèi)記録だけでなく、ユーザーの消費(fèi)軌道などを通じて、より深いレベルのユーザーを知ることができます。

京東金融は、ユーザーが購(gòu)入した品格や意思決定の時(shí)期などのデータを分析し、消費(fèi)金融に対するユーザーの訴えを掘り起こしています。

京東金融は、ユーザーが購(gòu)入した品格や意思決定の時(shí)期などのデータを分析し、消費(fèi)金融に対するユーザーの訴えを掘り起こしています。

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