剛拿到職業(yè)生涯了，以為自己的職業(yè)生涯將迎來一個新的春天，然而喜悅過后，發(fā)現(xiàn)證書只不過是一紙證明，與實踐相差甚遠。

　　在工作中，我們往往會為完成工作任務(wù)、提高工作業(yè)績向客戶推薦一些產(chǎn)品，而我所能做的就是從各種各樣的產(chǎn)品中挑選盡量適合客戶的產(chǎn)品，將它們推薦給客戶，而理財業(yè)務(wù)知識的掌握和運用要求極為寬泛，如存款、基金、債券、黃金、外匯、國家財政貨幣政策等知識無不包含其中，并非簡單地推薦產(chǎn)品那樣輕而易舉，需要付出極大的精力去學(xué)習(xí)并歷練的。

　　何謂“理財”呢?通俗地來說，理財就是賺錢、省錢、花錢之道，就是打理錢財。就我所了解的目前理財業(yè)務(wù)發(fā)展狀況看，在實際工作中真正為客戶做好整體理財規(guī)劃的理財師少之又少，因為理財業(yè)務(wù)工作的開展是要循序漸進的，也就是說你有多少知識儲備你就為客戶做多少，切忌不能用自己的一知半解為客戶服務(wù)，即使你以極度真誠之心面對客戶，也可能因為能力不足會為客戶造成不應(yīng)有的損失。

　　那么，怎樣才能獲取理財歷練經(jīng)驗?zāi)?我認為理財首先應(yīng)該從自身做起，要理好別人就先理好自己。家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富效能的經(jīng)濟活動。目前，我已對自身家庭做了初步理財?shù)囊?guī)劃，是針對家庭財務(wù)、教育、保險、養(yǎng)老、房產(chǎn)、購車、退休等方面的，將按目標順序去逐步實現(xiàn)。

　　一、根據(jù)家庭財務(wù)狀況，將理財收入與日常收入?yún)^(qū)分開來。因為最了解財務(wù)狀況的客戶其實就是自己，不要把精力完全放在現(xiàn)有財產(chǎn)的打理上。

　　二、目標要分清主次，逐一實現(xiàn)。比如孩子教育、父母養(yǎng)老、自己養(yǎng)老、個人購房購車等階段性消費目標只能逐步實現(xiàn)。

　　三、目標要分層次，長短兼顧。不要把雞蛋放在同一個籃子里，相應(yīng)配置短、中、長期理財產(chǎn)品才算合理。

　　四、預(yù)留一定的備用金，防范自己或家人可能面臨的突發(fā)事件。要準備應(yīng)急的錢，至少要留6個月至一年的生活費，存入銀行活期、定期或者購買貨幣基金。

　　五、永遠不做自己不懂的投資，不了解就意味著要面臨風(fēng)險，而且風(fēng)險的大小與不了解的程度成正比。

　　六、個人理財需要保持靈活性。任何一項理財產(chǎn)品不是一勞永逸可以獲利的，適當(dāng)調(diào)整財務(wù)結(jié)構(gòu)可以規(guī)避單一選擇帶來的風(fēng)險。

　　理財師要有較高的職業(yè)道德、廣泛的業(yè)務(wù)知識、良好的溝通能力以及良好的心理素質(zhì)，自己在實踐中成為獲取理財歷練經(jīng)驗的“實驗品”，用自身體驗去分析、感悟和調(diào)整就能更好地為服務(wù)客戶提供經(jīng)驗基礎(chǔ)。要提升自身理財規(guī)劃能力那就首先從理好自身做起吧。