現(xiàn)在的時(shí)代，無(wú)需太復(fù)雜的技巧， 簡(jiǎn)單制定一些理財(cái)目標(biāo)后，制定五步理財(cái)小方法 .您就能在2013年有所收獲。

　　第一步是了解您所有的現(xiàn)金資產(chǎn)。最好的方法是做好包括收入與支出的預(yù)算。從預(yù)算上面您可以清晰看到您賺多少，您能承擔(dān)多少花費(fèi)。如果您的預(yù)算制定比較復(fù)雜，您可以將這個(gè)繁冗的工作交給高傅財(cái)富的理財(cái)師。如果您過(guò)去所做的預(yù)算沒(méi)有發(fā)揮作用，您應(yīng)采用“首先支付自己”的戰(zhàn)略。這種方法非常簡(jiǎn)單。在您消費(fèi)之前，請(qǐng)把您想花費(fèi)的一部分先轉(zhuǎn)移到儲(chǔ)蓄賬戶上。及時(shí)安排各支付期的資金在線(網(wǎng)絡(luò))轉(zhuǎn)移，把您的收入的一部分從您的(活期)賬戶轉(zhuǎn)移到高利息賬戶上。如果您沒(méi)有做好預(yù)算，并且在您支付完您所有的開(kāi)支之后，把您收入的一部分用于儲(chǔ)蓄-很有可能儲(chǔ)蓄這樣的行為就永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生。

　　我了解到中國(guó)人民是全世界最喜歡儲(chǔ)蓄的人民，可能對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)不存在先消費(fèi)無(wú)儲(chǔ)蓄的情況。不過(guò)，無(wú)論是對(duì)高傅財(cái)富的高凈值客戶還是看到這篇文章還在上升奮斗中的年輕人， 做好預(yù)算，及時(shí)將資金從活期賬戶轉(zhuǎn)移到高息賬號(hào)，積少成多，經(jīng)年累月，幾十年后可能就是一筆不小的財(cái)產(chǎn)。 而且，中國(guó)市場(chǎng)有很多短期的， 收益不錯(cuò)的理財(cái)產(chǎn)品。

　　第二步-為小花費(fèi)擔(dān)心：每周的一些外賣食品或日常的拿鐵咖啡消費(fèi)， 統(tǒng)統(tǒng)都要加起來(lái)。比如，每日一杯卡布奇諾咖啡的消費(fèi)，看起來(lái)似乎對(duì)您的財(cái)富總值影響甚微。但它每周要花掉您大約15美元，或者說(shuō)每年花掉您750美元。放棄您的外買(mǎi)咖啡計(jì)劃吧，把這些錢(qián)特別支付到您的房貸賬戶上。當(dāng)?shù)盅嘿J款為300000美元時(shí)，如果您平常不再買(mǎi)拿鐵咖啡，通過(guò)長(zhǎng)期的利息費(fèi)用，您可以節(jié)省達(dá)到30017美元，這樣使您提前兩年償還抵押貸款的費(fèi)用(假定利息率為7.0%/年).　　第三步是嚴(yán)肅對(duì)待您的信用卡負(fù)債：進(jìn)行嚴(yán)格的預(yù)算，目標(biāo)是每月進(jìn)行足額還款。我對(duì)澳大利亞人的建議是利用信用卡余額代償交易盡快削減卡中余額。如果您有小額信用卡債務(wù)，選擇零利息交易。這些交易大部分的持續(xù)時(shí)間為六個(gè)月。然而，您可以使用具有較低先期利率的信用卡，延續(xù)一個(gè)較長(zhǎng)的期限，直到兩年。如果您有較大額的信用卡轉(zhuǎn)讓，這些是特別合適的。不過(guò)，要牢記一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題-不要拖延您的信用卡還款時(shí)間，應(yīng)始終想著償還比最低月的償還額更多的錢(qián)。

　　不過(guò)我的中國(guó)同事告訴我，如果不能在免息期限內(nèi)清償信用卡余額，您將面對(duì)非常高的利息， 大概年利率20%左右的利息費(fèi)用。而且在中國(guó)，大多數(shù)人都會(huì)及時(shí)還款，甚至怕自己忘了， 提前很久還款。比如收到第一條通知還款短信即開(kāi)始還款。我建議您用一個(gè)比較好的日歷提醒軟件，比如電腦和手機(jī)同步的軟件，了解每個(gè)銀行的還款政策，準(zhǔn)時(shí)還款。不要提前很久， 欠銀行不用支付利息的錢(qián)，在高利息賬戶中錢(qián)生錢(qián)， 也千萬(wàn)不要忘記而面臨20%年息的額外支出。

　　接下來(lái)，第四步：有很多方式能夠增加您的退休儲(chǔ)蓄金，當(dāng)您有機(jī)會(huì)，請(qǐng)很樂(lè)意去做。比如，告訴您的雇主您愿意為補(bǔ)充年金“奉獻(xiàn)”您的薪水，也就是說(shuō)把一部分您的稅前工資轉(zhuǎn)移到退休儲(chǔ)蓄金(比如補(bǔ)充年金)，而不是把這些現(xiàn)金自我保存?；蛘?，如果您能掙到31920美元/年和60920美元/年之間，從您的口袋里拿出一部分作為退休金補(bǔ)充部分.我從我的中國(guó)同事那里了解到， 很多中國(guó)公司并不提供額外的企業(yè)年金政策，很多自由職業(yè)者甚至企業(yè)家也沒(méi)有為自己制定完善的退休金制度。 其實(shí)， 中國(guó)市場(chǎng)和國(guó)外一樣， 有很多不錯(cuò)的保險(xiǎn)產(chǎn)品， 其實(shí)質(zhì)是個(gè)人退休儲(chǔ)蓄金的補(bǔ)充方案，并且?guī)в嗅t(yī)療險(xiǎn)。 您拿到的保險(xiǎn)金在中國(guó)現(xiàn)有的法制體系下是不需繳稅， 也不因任何企業(yè)/個(gè)人不恰當(dāng)法律行為被司法執(zhí)行沒(méi)收的。

　　最后，第五步—不要只是積累財(cái)富，還要保護(hù)它：審查您的保單，核對(duì)其是否保額足夠、條款合適以及從同類保單中有相對(duì)性的優(yōu)質(zhì)廉價(jià)。從互聯(lián)網(wǎng)上，您可以快速而簡(jiǎn)單地對(duì)比保險(xiǎn)費(fèi)用。