市民秦先生和妻子今年都是31歲，孩子1歲多，家庭工資收入每年約14.4萬(wàn)元，有10萬(wàn)元的定期存款。秦先生計(jì)劃過(guò)兩年把房子重新裝修一下，需準(zhǔn)備15萬(wàn)至20萬(wàn)元的資金;隨著孩子的長(zhǎng)大，秦先生也想為其準(zhǔn)備一筆教育基金。對(duì)此，理財(cái)師建議他將10萬(wàn)元存款分類(lèi)投資，兩年后可搞定裝修款。而準(zhǔn)備教育基金的目標(biāo)可以通過(guò)10年分紅險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)。

　　理財(cái)為提高生活質(zhì)量

　　秦先生和妻子一年的稅后收入約14.4萬(wàn)元，均有五險(xiǎn)一金，二人每年公積金約2.2萬(wàn)元。有一個(gè)1歲多的孩子。目前有一套自住房、無(wú)車(chē)，房貸還剩45萬(wàn)元，月供2500元。家庭月支出5500元，目前有10萬(wàn)元定期存款。

　　秦先生計(jì)劃兩年后把房子重新裝修一下，需準(zhǔn)備15萬(wàn)～20萬(wàn)元。同時(shí)，想在兩年后購(gòu)買(mǎi)一輛15萬(wàn)元的車(chē)。每年能出國(guó)游一趟，花銷(xiāo) 1萬(wàn)至2萬(wàn)元左右。此外 ，為孩子以后上學(xué)準(zhǔn)備一筆教育金也是秦先生必須考慮的問(wèn)題。

　　以提高穩(wěn)定收益為主

　　針對(duì)秦先生的情況，浦發(fā)銀行青島分行理財(cái)師戴宏坤認(rèn)為，秦先生的家庭處于家庭成長(zhǎng)周期中的成長(zhǎng)期，處于資本積累的過(guò)程中，目前家庭財(cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余 、回報(bào)不足。因此，可運(yùn)用家庭收支結(jié)余，適當(dāng)增加投資性資產(chǎn)持有量，加速財(cái)富積累，以實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)。

　　戴宏坤建議秦先生在10萬(wàn)元定期存款到期后支取，拿出其中2萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)貨幣基金，5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品，既能穩(wěn)定收益，同時(shí)也能為未來(lái)一年內(nèi)資金使用做準(zhǔn)備。目前A股市場(chǎng)行情走牛，另外3萬(wàn)元可購(gòu)買(mǎi)股票型基金來(lái)增加收益。

　　兩年后秦先生夫妻二人的公積金又能累計(jì)4.4萬(wàn)元，加上2萬(wàn)元的貨幣基金(按年化收益率4%測(cè)算)、5萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品(按年化收益率5.35%測(cè)算)、3萬(wàn)元的股票型基金，預(yù)計(jì)累計(jì)實(shí)現(xiàn)約15.1萬(wàn)元本金加收益，可用于房屋裝修。

　　扣除家庭的每月支出后，秦先生每年可結(jié)余 7.8萬(wàn)元。戴宏坤建議他將第一年的結(jié)余 7.8萬(wàn)元，拿出2萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)期限靈活的現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品(如貨幣基金)，以保不時(shí)之需。剩余5萬(wàn)元投資銀行理財(cái)產(chǎn)品 ，獲得相對(duì)穩(wěn)健的收益。第二年的結(jié)余收入在固定收益和權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品中進(jìn)行配置。這樣下來(lái)，在兩年的時(shí)間內(nèi)可湊齊 15萬(wàn)元購(gòu)車(chē)款，以及1萬(wàn)余元的旅行費(fèi)用，如果投資產(chǎn)品表現(xiàn)良好，可適當(dāng)提高旅行預(yù)算。

　　為了給孩子準(zhǔn)備未來(lái)的教育基金，戴宏坤建議秦先生每年投入6588元，用來(lái)購(gòu)買(mǎi)兩全分紅型保險(xiǎn)，十年繳費(fèi)，這樣在孩子上大學(xué)時(shí)每年可領(lǐng)取9000元的教育金，同時(shí)在孩子年滿(mǎn)28周歲時(shí)還可以領(lǐng)取5.4萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)金。