08月20日のニュース、溫州竜灣農(nóng)村協(xié)力銀行2005年6月に設(shè)立され、出資して株式を取得した4639人の株主のうち4000人近くが農(nóng)民で、2007年にこの農(nóng)民が資金を出して設(shè)立した銀行は全部で処理しました。貸し付け金約40億元で、60%以上が農(nóng)村に投資し、1.12億元の利益を?qū)g現(xiàn)しました。

10月28日付広州日報はこのほど、中國共産黨中央委員會が「農(nóng)村改革の発展を推進する若干の重大問題に関する決定」を発表した。金融金融機関から資金を集めて、條件のある農(nóng)民専業(yè)合作社の信用協(xié)力を許す。文書によると、現(xiàn)代農(nóng)村金融制度を構(gòu)築するには、農(nóng)村金融は現(xiàn)代農(nóng)村である。経済の中核をなす。では、農(nóng)村発展金融組織は、一體どのような実務(wù)的な問題に直面しているのか？溫州のやり方は參考にすることができる。

溫州竜灣農(nóng)村協(xié)同銀行は2005年6月に正式に設(shè)立され、出資した4639人の株主のうち4000人近くが農(nóng)民で、2007年にこの農(nóng)民が資金を出して設(shè)立した銀行は全部で約40億元の融資を行いました。その中の60%以上は農(nóng)村に投資し、そして1.12億元の利益を?qū)g現(xiàn)しました。今では農(nóng)村協(xié)同銀行の投資は溫州で最も人気のある投資プロジェクトになりました。

2003年には、浙江省は全國初の農(nóng)村信用協(xié)同組合の農(nóng)村協(xié)同銀行再編のモデルとなった。浙江省の多くの改組された農(nóng)村協(xié)同銀行はすでに農(nóng)家の小口信用貸付と農(nóng)家の共同保証貸付の実踐を展開している。最近、農(nóng)村協(xié)同銀行が盛んに発展している溫州市に取材に來ました。

10月20日午後、浙江省溫州龍水東路の龍灣農(nóng)村協(xié)力銀行龍水支店は忙しくて、銀行のロビーには地元の農(nóng)民がいっぱい立ちました。今年50歳の溫州農(nóng)民夏増栄は銀行で5萬元のローンを取っています。まもなく、夏に増栄してこの業(yè)務(wù)を完成しました。

銀行の株主の9割近くは農(nóng)民である。

龍灣農(nóng)村協(xié)同銀行は2005年6月25日に設(shè)立され、元龍灣信用AP通信及び下轄信用社を基礎(chǔ)として、4639戸の株主から出資金を募集して1.4億元で設(shè)立された株式協(xié)力制地方金融機関です。全株主のうち4000人以上が龍灣の現(xiàn)地農(nóng)民（農(nóng)村の個人経営者を含む）で、約88%を占めています。また、333社の企業(yè)株主と249人の銀行従業(yè)員の株主がいます。國有資金は一切ありません。

現(xiàn)在、溫州はすでに竜灣、鹿城、溫州海、楽清、瑞安の農(nóng)信社が転制して農(nóng)村協(xié)力銀行になりました。

なぜこんなに多くの農(nóng)民株主がいるのですか？龍灣農(nóng)村協(xié)同銀行の龍水支店長の李新洪氏によると、2004年6月、龍灣農(nóng)村合作銀行が株式を公開して、龍灣村民に通告し、彼らを1元1株に出資させるということです。

當(dāng)時は村民たちの出資意欲が高く、募集したい株をはるかに上回っていました。最後に、株式引受數(shù)は割引しかできません?！咐à?萬円で3萬株が買えないなら、2萬株しか買えないです。多くのお金は返します?！箿刂荬呜Nかな民間資本は農(nóng)村協(xié)同銀行の誕生を促した。

2003年から、中國はまず浙江で全國初の農(nóng)村信用社の農(nóng)村合作銀行改組の試行を開始しました。2003年4月8日、寧波市鄞州區(qū)の農(nóng)村信用協(xié)同組合52社から改制された鄞州銀行は正式に営業(yè)を開始し、中國初の農(nóng)村協(xié)同銀行となりました。

現(xiàn)在、中國の多くの省で農(nóng)村協(xié)同銀行の設(shè)立を開始しており、貸付の増加とサービスの向上を通じて農(nóng)村の発展をサポートしていますが、現(xiàn)在の狀況から見ると、農(nóng)村協(xié)同銀行の発展にもいくつかの問題があります。主に不良債権率が高く、経営リスクが高く、金融同業(yè)の競爭が激しいなど、溫州農(nóng)村協(xié)同銀行の良好な経営狀況はこれらの問題を解決するために有益な參考を提供しています。

株式公開と正式開業(yè)以來、龍灣農(nóng)村合作銀行の収益はずっといいです。龍灣農(nóng)村協(xié)同銀行の事務(wù)室主任の夏麗雲(yún)さんによると、2004年、2005年、2006年の3年連続で、銀行から株主への配當(dāng)は15%があります。

高い配當(dāng)の裏には良い経営がある。夏麗雲(yún)によると、現(xiàn)在銀行はすでに16支店まで発展しており、32営業(yè)拠點は全部龍灣區(qū)にあります。2007年、龍灣農(nóng)村合作銀行は全部で56億元の預(yù)金を吸収して、全部で40.17億元の融資を出して、その中の農(nóng)業(yè)ローンは60%以上を占めて、稅引き前利益の1.12億元を?qū)g現(xiàn)します。今年の利益は去年を上回るに違いない。

信用農(nóng)家のローンは擔(dān)保がいらないです。

利益の重要な源は農(nóng)民に小口のローンを出すことです。李新洪さんによると、現(xiàn)在現(xiàn)地の農(nóng)民に提供するローンの方式は主に3種類あります。1つは農(nóng)家の小額ローンで、金額は5萬元以內(nèi)で、擔(dān)保や擔(dān)保が必要です。二は信用ローンで、金額は5萬元以內(nèi)で、いかなる擔(dān)保もいらないし、擔(dān)保もいらないです。また、農(nóng)民の共同保険ローンの金額は10萬元から30萬元までです。5つの農(nóng)家が共同で保証します。もし貸し手がまだお金を返せないなら、他の4人はお金を返します。これは危険を分けて分擔(dān)して、信用と信用を保証する役割を果たしました。

李新洪さんによると、小額農(nóng)家の融資をしっかりと行うには、まず農(nóng)家の信用を築き上げなければならないということです。龍水支店は區(qū)內(nèi)の4815農(nóng)家に対して信用村と信用農(nóng)家の選出を行いました。「農(nóng)民のローンが期限を過ぎていなければ90%以上を占め、この村は信用村と評価されます。村民が長期的に業(yè)務(wù)を行っても、ローンの返済期限が過ぎていなければ信用農(nóng)家と評価されます。

現(xiàn)在、龍水支店は全部で4つの信用村、340戸の信用農(nóng)家を評定しました。その中で信用農(nóng)家のローンは総ローンの20%ぐらいを占めています。

李新洪氏はローン利率について、信用農(nóng)家は月利率6?3%の特恵利率を享受すると言っています。これは非信用農(nóng)家のローン利率より35%ぐらい低いです?，F(xiàn)在、銀行の信用村のローンは期限を過ぎて返したものはありません。

農(nóng)業(yè)協(xié)力銀行の利益のもう一つは農(nóng)村の現(xiàn)地大手企業(yè)からのローンです。龍灣合作銀行の海浜支店長の王少和氏によると、管轄區(qū)內(nèi)の4社から6社の信用記録の良い企業(yè)は共同保険をかけて、小企業(yè)の共同保険ローンを受けることができる。

また、龍灣農(nóng)村協(xié)同銀行は民間企業(yè)のために給料を代行して、すでに何千戸の農(nóng)民のために水道と電気の料金を支払うことを始めました。そして農(nóng)民の消費ローンと住宅ローンを提供しています。

李新洪さんによると、龍水支店では毎年2億元余りの預(yù)金を吸収しています。1億元近くは個人の農(nóng)民からの預(yù)金です。

不良債権率は非常に低いです。

紹介によると、2007年に龍水支店は各種預(yù)金を2.5,745億元吸収し、1.919億元を融資しました。そのうち、農(nóng)業(yè)関連融資は92.37%を占めています。全部で13萬元の不良債権しかありません。不良債権率は0.07%だけです。他の支店の不良債権率は0.

不良債権率がなぜこんなに低いのか？王少和氏によると、不良債権率が低いのは信用建設(shè)、溫州民間資金が比較的余裕があり、溫州全體の信用環(huán)境がいいという。知り合いの経済で重要な役割を果たしている溫州では、名聲が非常に重要です。信用が問題になると、この人は孤立してしまいます。社會環(huán)境の拘束力は簡単に返済できなくなります。

大環(huán)狀の國外を除いて、不良債権率が低くて、內(nèi)部制度の保証があります。もし不良債権が発生したら、銀行の最初の調(diào)査員は70%の責(zé)任を負(fù)い、審査員は30%の責(zé)任を負(fù)います。

夏麗雲(yún)さんは龍灣農(nóng)村合作銀行の現(xiàn)狀に満足しています。國內(nèi)の商業(yè)銀行よりハード面では劣勢ですが、人脈資源の面では比類のない強みがあります。農(nóng)民のどの家が今日結(jié)婚しますか？それとも豚を殺しますか？私達はすべて知っています。私たちは地元の農(nóng)民の銀行です。

現(xiàn)在、農(nóng)村協(xié)同銀行は溫州で最も人気のある投資となっています?！父o灣農(nóng)村合作銀行の株式を3倍以上の価格で買う人がいますが、なかなか買えません?！?/p>