政策の裏に潛り込んで新しい有名な頭が変な考えを起こす。

銀行の亂費(fèi)：殺しきれない「泥棒」

すみません、何を手伝いましょうか？

交通銀行の

「ちょっとお聞きしたいのですが、會(huì)社から給與カードを作るように言われました。これはいくらですか？」

記者は電話で聞きます。

はい、5元の労働元本費(fèi)をいただきます。それ以外に単位証明が必要です。でないと、年間10元の年會(huì)費(fèi)があります。

はい、ありがとうございます。

この電話をかけても、記者はまだ霧のようです。

今年の7月1日から、銀行業(yè)。

ある國(guó)有銀行の従業(yè)員は記者団に対し、銀行が顧客に銀行カードを提供するなら、人件費(fèi)を徴収するべきだと言っています。

しかし、記者が分からないのは、なぜ同じデビットカードなのか、ある銀行は無(wú)料のカードを提供し、年會(huì)費(fèi)や小額管理費(fèi)などの費(fèi)用を全く徴収しないのですか？

各銀行は統(tǒng)一基準(zhǔn)を持ってはいけないですか？

文字の裏をかく

8月2日、國(guó)家発展改革委員會(huì)は銀行の違法な有料調(diào)査結(jié)果を披露しました。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行など6つの銀行と2つの農(nóng)村信用協(xié)同組合に対して、人民元個(gè)人を不正に徴収しました。

しかし、今回の銀行業(yè)の「一部無(wú)料」の波紋を詳しく見(jiàn)ると、前と後の規(guī)制層が銀行に時(shí)間を與えていないわけではない。

今年3月、銀行監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、國(guó)家発展改革委員會(huì)が発行した「銀行業(yè)金融機(jī)関のサービスの一部免除に関する通知」（以下「通知」という）は、銀行業(yè)金融機(jī)関に対し、今年7月1日から11種類の34項(xiàng)目のサービス料金をキャンセルするよう要求しています。その中にパスワード修正手?jǐn)?shù)料とパスワードリセット手?jǐn)?shù)料が含まれています。

しかし、今のところ、銀行は十分に重視していません。

予熱4ヶ月以上で、正式に1ヶ月間実行した後も、強(qiáng)制的に検査を受けなければならない狀況に追い込まれました。

説明公告では、多くの銀行が「苦衷」を訴えていますが、不正徴収の原因は政策解読のミスであるとして、「通知」の中のパスワード修正費(fèi)やパスワードリセット料に気づきました。

しかし、なぜ「通知」の精神を理解するにはこの方向に理解しなければならないのですか？費(fèi)用を徴収する時(shí)ではなく、暗証番號(hào)の紛失屆を受け取るのは「通知」の規(guī)定に違反しているのですか？

銀行はこんなに馬鹿ではありませんか？

明らかに、銀行は表面の文字の隙をくぐっています。私が受け取ったのはパスワードの紛失費(fèi)用です。パスワードのリセット費(fèi)用を徴収していません。

私が悪いとは言えないでしょう。

確かに、業(yè)界から見(jiàn)れば、リセットパスワードはリスクコストがあり、プロセスが煩雑であることも責(zé)任を明確にするためである。

ただ、責(zé)任の一歩ごとに、銀行は料金を忘れていません。

また、建設(shè)銀行が8月5日に発表した「お客様のパスワードの返還に関する紛失屆け手?jǐn)?shù)料に関する公告」では、「現(xiàn)金での納付、またはすでに販売されているお客様のために元の口座に戻すことができない場(chǎng)合は、身分証明書(shū)または7月1日から7月5日までのパスワードによる紛失請(qǐng)求書(shū)を元の紛失拠點(diǎn)に提出し、返金手続きを行ってください」と述べています。

しかし、このような手続きが煩雑なので、この費(fèi)用を請(qǐng)求しない取引先がありますか？

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消し難い理屈強(qiáng)

規(guī)定された古い種目以外にエッジボールをします。

一部の銀行はまた別の料金で新しい頭を働かせています。

興業(yè)銀行の公式サイトはこのほど、2011年7月1日から3ヶ月間の口座開(kāi)設(shè)に対して、日本円の殘高が300元以下（含む）の人民元の個(gè)人當(dāng)座預(yù)金口座は、四半期ごとに3元/戸の口座管理費(fèi)を徴収するという通知を発表しました。

3ヶ月以內(nèi)の日平均殘高は300元以上或いは口座を開(kāi)設(shè)して3ヶ月未満の口座は一時(shí)的に無(wú)料になります。

例えば、6月1日、光大銀行は6月から「?jìng)€(gè)人ショートメール通」サービスを開(kāi)設(shè)するデビットカードの口座に3元/月の基準(zhǔn)でサービス料を徴収すると発表しました。

その後、募集、交通、中國(guó)、平安だけがメールで業(yè)務(wù)を促すのは無(wú)料です。

また、2010年以來(lái)、金融引き締めは商業(yè)銀行の伝統(tǒng)的な預(yù)金利差収益を縮小させ、中間業(yè)務(wù)収入は各銀行が重視する?yún)б娉砷L(zhǎng)點(diǎn)となっている。

銀行はサービス項(xiàng)目の手?jǐn)?shù)料を大幅に徴収したり調(diào)整したりし始めました。ゼロ円の手?jǐn)?shù)料、他行にまたがって現(xiàn)金を引き出して手?jǐn)?shù)料、パスワードのリセット費(fèi)、ショートメールの通知料、小額の口座の管理費(fèi)、入金伝票の印刷などです。

公開(kāi)資料によると、2010年半だけで、銀行の有料項(xiàng)目は30項(xiàng)目以上増加した。

これに対して、商業(yè)銀行は「お客様のサービスも増えてきており、多くのサービスは人力と物資でサポートされているので、費(fèi)用の増加は避けられない」と話しています。

有料の問(wèn)題では、銀行業(yè)は堅(jiān)実で、銀行業(yè)協(xié)會(huì)も「コンプライアンス合理的な料金は多ければ多いほどいい」と主張しています。

しかし、どうやって「コンプライアンス合理」を定義しますか？

どのようにして「品質(zhì)の価格に合致する」サービス項(xiàng)目なのかは明確な定義がありません。

名前を教えたくないある國(guó)有銀行の従業(yè)員は記者に対して、銀行がむやみに料金を徴収するかどうかは分かりにくいと考えています。銀行があなたにサービスを提供するなら、有料になります。たとえこのサービスは物質(zhì)的なコストがなくても、カウンターの人のコストがそこに置かれています。

また、銀行は業(yè)務(wù)に対して、いくつかの料金は銀行の総合収益率を考慮しています。

この費(fèi)用を取らないと、企業(yè)に貸したお金の金利が高くなるかもしれません。最終銀行がもらう部分の利益は固定されています。

専門(mén)家は銀行の有料には法律があると言っています。

現(xiàn)在、すでに発生した違法な有料行為に対して、國(guó)家発展改革委員會(huì)と銀監(jiān)會(huì)の処理は主に2點(diǎn)にあります。

このようなコスト違反は、商業(yè)銀行に対する制約が十分に限られています。

まず、本來(lái)取られてはいけない費(fèi)用を払い戻すことは、違反した銀行の利益に影響を與えません。

第二に、両部門(mén)とも関連行政処罰の金額を具體的に明らかにしていません。銀行の資金力について言えば、このような処罰は明らかに筋力がありません。

再度、違反費(fèi)用の露出は関連銀行に対して信用を損なうことはありません。

商業(yè)銀行の特殊な地位とサービス獨(dú)占性のため、むやみに料金を徴収する事件が暴露された後に、関連銀行は甚だしきに至っては信用の損失の招く経営の圧力を感じにくいです。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)の擔(dān)當(dāng)者はこのほど、情報(bào)の透明性を高めるためのガイドラインを年內(nèi)に導(dǎo)入すると発表しました。

これに対し、金融消費(fèi)者は「雷鳴が激しく、雨が少ない」というやり方はやめてほしいとしています。

國(guó)家発展改革委員會(huì)は昨年7月、新たな「商業(yè)銀行サービス価格管理弁法」を起草したことを明らかにしましたが、今まではまだ実行していませんでした。

當(dāng)面の急務(wù)は、消費(fèi)者の権益をより強(qiáng)く守るという「管理方法」を打ち出したことで、銀行業(yè)協(xié)會(huì)が準(zhǔn)備している規(guī)範(fàn)よりも重要である。

また、専門(mén)家によると、有料は銀行と預(yù)金者の間の利益配分と調(diào)整であり、不當(dāng)な料金は実際に銀行が消費(fèi)者に転嫁するコストである。

多くの銀行が新業(yè)務(wù)を展開(kāi)する過(guò)程で、情報(bào)が不透明で、料金が不合理であるなどの問(wèn)題があります。

業(yè)界関係者によると、銀行が顧客に告知義務(wù)を履行する積極性は、新しい業(yè)務(wù)の普及に対する情熱より遙かに低い。ネットバンク、攜帯銀行及び各付加価値サービスの継続的な導(dǎo)入に伴い、銀行の中間業(yè)務(wù)収入が爆発的に増加したが、消費(fèi)者は「明白な帳簿」が必要である。