河北の有名な企業(yè)家孫大午は中國初の民間融資犯罪事件を引き起こしました。彼が創(chuàng)設(shè)した大午農(nóng)牧集団は、一時は中國の民間企業(yè)トップ500の一つとなりました。しかし、3000人以上の農(nóng)民から1.8億円を借りたとして、公的預(yù)金を不正に吸収した罪で処刑されました。

一昨年5月、浙江省呉英は資金集め詐欺の罪で処刑され、民間の借り入れに関する多くの法律問題が議論されました。このように、中小企業(yè)の融資は避けられないが、融資のリスクは大きい。では、融資の過程にはどのような主要な法律リスクがありますか？

最近、武漢市中小企業(yè)サービスセンターは湖北欣安弁護(hù)士事務(wù)所の弁護(hù)士のスープ草に講座を開催してもらい、百人余りの民間企業(yè)に法律リスクの防止を指導(dǎo)しています。

　　融資予防の二つの主要刑事リスク

中小企業(yè)に一番よくある融資方法は？民間融資和銀行ローン。

民間融資と不法資金集めの間には「紙一重」しかないです。不正に資金を集めたら、資金集め詐欺や不法に公的預(yù)金を吸収した疑いがあります。これも融資の過程で一番犯しやすいです。銀行ローンの融資の中で、一部の中小企業(yè)は融資が難しいため、銀行からの融資を獲得するために、融資の過程で虛偽の証明書類などを使って銀行からの融資をだまし取っています。

　　特定対象への融資リスクが小さい

司法解釈では、特定の対象に対して、社會に公開宣伝したり、親友や単位の內(nèi)部で資金を吸収したりしていない場合は、公的預(yù)金を不法に吸収したり、変容したりする行為ではないと規(guī)定されています。だから企業(yè)はできるだけ企業(yè)內(nèi)部と親友に融資して、社會に対して盛んに宣伝しないで、法律のリスクはとても低くなります。

銀行に貸付する場合、プロジェクトの実際に基づいて貸付を確定し、適當(dāng)な抵當(dāng)（質(zhì)的）擔(dān)保を選択しなければならない。もし企業(yè)が返済能力がないことを知っていて、大量に資金をだまし取ったり、抵當(dāng)に使う物の価値がローンより低いと認(rèn)められたら、企業(yè)は不法占有ローンと認(rèn)定されます。

これに対し、ファイナンスに必要な資料などの契約に関する法務(wù)者の法的審査と分析を行い、潛在的な法的リスクを回避するよう手配します。

　　融資資金生産経営に使うべきです。

融資過程において、事実上の陳述、虛偽の資料の提供、貸付の用途が存在しないことなどをでっち上げる以外に、最も重要な法律リスク回避手段は融資の用途を企業(yè)の生産経営に限定することである。融資資金は合法的な生産経営活動に用いられ、経営損失や資金繰りが困難であっても、元利を遅滯なく払って紛爭を引き起こし、刑事法律リスクを引き起こしないのが普通である。ローンの対象が相対的に固定的な企業(yè)の従業(yè)員や親友などであれば、最大で民間の貸借紛爭を引き起こし、例えばローンの対象が不特定多數(shù)の人であれば、結(jié)果が特に深刻でなければ、犯罪処理は行われない。

これから分かるように、貸付資金を企業(yè)の生産経営に使うのは、企業(yè)の融資過程における刑事法的リスクを回避する有効なルートである。