＜p＞包商銀行共同零點(diǎn)研究コンサルティンググループが中國(guó)の8つの地域、16つの業(yè)界で2400以上の小微企業(yè)に対して行った「小微企業(yè)発展指數(shù)」の特別調(diào)査によると、我が國(guó)の小微企業(yè)の主な融資意識(shí)は普遍的に不足しており、過(guò)去3年間で融資意識(shí)がますます薄れている。毎年8割前後の中小企業(yè)が資金不足に陥っていますが、融資が行われている企業(yè)の割合は2年連続で減少しています。さらに心配されているのは、中小企業(yè)が銀行から融資を受ける割合がますます小さくなり、銀行の貸し出し速度が企業(yè)の需要をはるかに下回ります。＜/p＞
＜p＞包商銀行黨委員會(huì)書(shū)記、董事長(zhǎng)の李鎮(zhèn)西氏によると、城商銀行は大中型銀行と大企業(yè)の定価能力を奪い合うのが弱いが、多くの小企業(yè)は資金が必要で、城商銀行は核心競(jìng)爭(zhēng)力を高め、小企業(yè)にサービスを提供するのが優(yōu)位である。この判斷に基づいて、2005年から、下請(qǐng)け銀行は市場(chǎng)位置づけ、製品、サービスと大中型銀行の近似的な「フォロー」戦略を放棄し、業(yè)務(wù)の重點(diǎn)をサービス小企業(yè)に移す。＜/p＞
＜p＞しかし、すべての銀行がこのようにできるわけではないので、小微企業(yè)の銀行信用は依然として満足できない。これは小さな企業(yè)が発展する氷山の一角にすぎない。＜a href=「http:/m.pmae.cn/news/indexuc.asp」小微企業(yè)＜a＞発展指數(shù)は2年連続で小幅に上昇し、発展は順調(diào)に進(jìn)んでいる。しかし、全體の指數(shù)は常に中程度の水準(zhǔn)にあり、小企業(yè)の健全な発展は楽観できない。＜/p＞
＜p＞＜strong＞ゾーンローンの比率がアンバランス＜strong＞＜p＞
＜p＞中國(guó)人民銀行が新たに発表したデータによると、2013年9月末の主要金融機(jī)関及び小型農(nóng)村＜a href=「http:/m.pmae.cn/news/indexuc.asp」金融機(jī)関＜a＞、外資銀行の人民元小企業(yè)ローン殘高は12.82兆元で、前年同期比13.6%増、前期末より0.9%増、中型企業(yè)より3.4%増となりました。1-9月の小企業(yè)ローンは1.61兆元増加し、同期全體の企業(yè)ローンの増分の43.4%を占め、2012年同期より8.4%高い。＜/p＞
＜p＞小微企業(yè)発展指數(shù)區(qū)域の特別調(diào)査によると、最近3年間、北京小微企業(yè)の本年度の得點(diǎn)が2012年（66.2）より0.3ポイント低下したほか、各都市の得點(diǎn)は2013年も前の2年間を上回った。調(diào)査した8つの都市の中で、第二線都市の中小企業(yè)の得點(diǎn)は全面的に第一線の都市より高いです。その中の武漢は67.8點(diǎn)で第一位にランクされています。成都、瀋陽(yáng)、西安、寧波はその後にランクされています。スコアは小幅で武漢に遅れています。第6位、第7位の都市は北京（65.9）と上海（65.2）で、第一線の都市である小企業(yè)の発展は飽和狀態(tài)にあり、高いコスト、激しい競(jìng)爭(zhēng)はこれらの小企業(yè)の生存空間を圧迫している。＜/p＞
＜p＞各地域のマイクロ企業(yè)が獲得した＜a href=“//m.pmae.cn/news/indexuc.asp”＞銀行ローン＜a＞の狀況も大きく異なり、各地域の融資能力の得點(diǎn)はすべて50點(diǎn)を超えず、広州得點(diǎn)は2012年より明らかに6.8ポイント下がって、37.4ポイントで下位になりました。＜/p＞
＜p＞融資意識(shí)と融資行為において、一線の都市は二線都市より一般的に強(qiáng)いです。2014年に融資を計(jì)畫(huà)している中小企業(yè)の主は北上広比で20%を超えていますが、第二線都市では來(lái)年の融資を考えている企業(yè)の主は二割にも満たないです。2013年度に融資が行われた企業(yè)主の比率から見(jiàn)ると、第一線の都市も全面的に第二線都市をリードしている。＜/p＞
＜p＞資金指數(shù)については、小型企業(yè)の財(cái)務(wù)?健康狀態(tài)が中小企業(yè)に比べてやや及ばない場(chǎng)合があり、「融資力」の差が大きい。＜/p＞
＜p＞外部環(huán)境において、政府はすでに小さい企業(yè)が國(guó)民経済の発展に大きな役割を果たしていることを十分に認(rèn)識(shí)しており、小さいマイクロ企業(yè)のために良い発展プラットフォームを構(gòu)築し、ゆとりのある政策環(huán)境を構(gòu)築し、健康発展をサポートしている。銀行、商會(huì)、小額貸付會(huì)社などの金融機(jī)関も次第に中小企業(yè)市場(chǎng)の巨大な潛在力を感じており、ますます多くの融資ルートを提供している。＜/p＞
＜p＞特定項(xiàng)目の調(diào)査によると、民間の貸付が発達(dá)していて、銀行、小額貸付會(huì)社などの金融機(jī)関が多いところで、中小企業(yè)の融資狀況は楽観的に多いです。例えば、寧波小微企業(yè)の資金指數(shù)が一番高い得點(diǎn)を得ました。＜/p＞
＜p＞融資成功率は広州と成都の成功率が低く、それぞれ22.6%と27.9%である。その中、広州で銀行から融資を成功させた中小企業(yè)の比率はわずか4.8%だった。＜/p＞
＜p＞2013年に融資を行った企業(yè)の中で、北京、上海、広州、武漢、成都、寧波、西安、瀋陽(yáng)などはそれぞれ4.39%、6.61%、0.61%、4.61%、4.67%、4.65%を占めています。＜/p＞
＜p＞「多くの銀行は基本的には小微企業(yè)からのお金を貸與していません。多くの小微企業(yè)の主は自己資金や個(gè)人からの借金で資金難に対処するしかありません。」特定の調(diào)査では、資金チェーンが破斷されたことがマイクロ企業(yè)の倒産の主な原因の一つであり、マイクロ企業(yè)に対する「融資難」の負(fù)の影響が大きいということが分かりました。＜/p＞
＜p＞＜strong＞銀行の小型貸付には早急な力が必要＜/strong＞＜p＞
＜p＞マイクロ金融に対する商業(yè)銀行の重視度は絶えず向上し、マイクロ金融サービス製品のイノベーションも次第に活発になり、小微企業(yè)の不良債権に対する耐性はある程度高まったが、小微企業(yè)の資金不足は明らかに減少していない。＜/p＞
＜p＞下請(qǐng)け銀行の経験は明らかに參考になります。他の銀行が中小企業(yè)に大雑把にサービスを提供する時(shí)、下請(qǐng)け銀行はすでに小企業(yè)専門機(jī)構(gòu)を設(shè)立しました。他の銀行が小企業(yè)専門機(jī)構(gòu)を設(shè)立し始めた時(shí)、下請(qǐng)け銀行はさらに中小企業(yè)の顧客を細(xì)分化し、細(xì)分市場(chǎng)において差異化経営の道を踏み出しました。＜/p＞
＜p＞2013年9月末までに、包商銀行は新型技術(shù)モードで微小企業(yè)ローンを累計(jì)40萬(wàn)件近く発行し、20萬(wàn)戸を超えて各業(yè)界に分布している小企業(yè)、微小企業(yè)、個(gè)人商工業(yè)者、農(nóng)（牧）戸のために正規(guī)のクレジットサービスを提供しました。その中で2013年3月に月極で3.2萬(wàn)件のローンを発行し、金額は18.9億元で、下請(qǐng)け銀行の月極貸付件數(shù)と金額の2つの新記録を作りました。2012年には、中小企業(yè)向けの融資は11.73萬(wàn)件、304億元で、貸付殘高は268億元で、全行の貸付殘高の49.17%を占めています。その中で、小微企業(yè)の月極貸付能力は2.1萬(wàn)件に達(dá)しています。＜/p＞
＜p class=“p 15”style=“magin-top:0 pt；magin-bottom：0 pt”＞＜span stye=“font-famimily：“宋體”font-size：9 pt；mso-spacerun：“yes”＞｛pageubreak｝＜span＞＞＞＞“spspspand mmmmmyyyymmmmmmmzzzzzzyymmmmmmmmmmmmmmmmmmyyyyyyyyymmmmmmmmyyyyyyyyyyymmmmzzzzzzzzzzzzzzz」＞＜o(jì)：p＞＜o(jì)：p＞＜/span＞＜/p＞
＜p＞＜！--EndFragment--＞小微企業(yè)発展指數(shù)の特別調(diào)査によると、2013年上半期に銀行の「銭荒」の影響で、融資成功した小微企業(yè)の割合はわずかに減少しただけでなく、資金需要の満足度も2012年より低くなった。2012年には32.5%の企業(yè)主が融資で得た資金は80%から10%の需要を満たすと表明したが、2013年には22.5%まで大幅に減少した。＜/p＞
＜p＞3年間のデータを比較すると、銀行ローンはまだ小微企業(yè)の最も主要な「公式」ルートであるが、2013年度に融資に成功した企業(yè)主の47.2%の人が銀行からローンを獲得し、前年より9.7%減少した?！该耖g」の資金調(diào)達(dá)の主要ルートである自己資金調(diào)達(dá)は他のすべての融資ルートより明らかに優(yōu)勢(shì)であり、2013年度の56.9%の企業(yè)がこのルートを通じて資金を調(diào)達(dá)した。＜/p＞
＜p＞今回の調(diào)査では、8割の小さなマイクロ企業(yè)のオーナーが、自分の企業(yè)は過(guò)去1年間で融資需要がなく、ローンが必要ないと表明しました。この観點(diǎn)を持つ企業(yè)主の割合は過(guò)去2年間で増加し続け、2011年の63.2%から今年の80.8%に大幅に増加しました。これに対して、「需要があり、融資に成功している」という小型企業(yè)の主は連続年より減少し、2013年度の割合は9.0%で、2011年の3分の1に満たない?！感枰ⅳ毪?、借りていない」を選んだ企業(yè)の割合は安定しており、2013年度は10.1%だった。＜/p＞
＜p＞したがって、ローンの需要があり、融資に成功したマイクロ企業(yè)の銀行ルートによる融資の割合は4.25%にすぎない。＜/p＞
＜p＞銀行は融資の割合が小さい以外に、時(shí)効性においても優(yōu)勢(shì)がない。研究によると、銀行と小口ローン會(huì)社、個(gè)人有利子ローンなどの「民間」融資ルートはローンの提供限度額において明らかな違いはない。時(shí)効性については、「民間」ルートがより優(yōu)れており、66.7%の個(gè)人有利子ローンは一週間以內(nèi)に入金でき、小額ローン會(huì)社のローンは一週間で50.0%に達(dá)し、銀行ローンは一週間で17.3%しか入金できない。＜/p＞
＜p＞喜ばしいことに、銀行のローン金利と信用面での相対的な優(yōu)位性は依然として明らかである。異なった融資ルートはそれぞれの優(yōu)位を備えています。未來(lái)の中小企業(yè)の主は融資ルートの選択は自分の需要によって決められます。もっと豊富な多様性を見(jiàn)せます。＜/p＞
＜p＞下請(qǐng)け銀行の微貸付は全銀行の資金の資源を占用して、本店の利益に貢獻(xiàn)して、小さい企業(yè)のローンをするのは“お金の道”があるとも表明しています。2009年には小用が全行の5%未満の資金で25%の利益を?qū)g現(xiàn)し、2010年には全行の4%を占める資金で17.5%の利益を創(chuàng)出しました。この2年間は全行の資源が傾いているため、マイクロローンの全行資金比率は約1/10まで上昇し、貢獻(xiàn)の利益は25%です。＜/p＞
＜p＞自己資金と銀行はまだ企業(yè)主達(dá)の主な予想融資ルートであり、言及率はそれぞれ58.9%、49.4%で、上記ルートから融資を獲得した企業(yè)主の割合よりやや高い。実際に小口のローン會(huì)社と個(gè)人の有利子ローンから資金を獲得する企業(yè)の主な割合は明らかに予想を上回っています。マイクロ企業(yè)の主な資金調(diào)達(dá)や銀行への融資がうまくいかない場(chǎng)合、小額のローン會(huì)社と個(gè)人の貸し手に助けを求める傾向があります。＜/p＞
＜p＞＜strong＞政策の実行力は早急に強(qiáng)化されるべきである＜/strong＞＜p＞
＜p＞ここ二年來(lái)、國(guó)務(wù)院、銀監(jiān)會(huì)は稅収の減免、貸付ルートの拡大などを通じて小微企業(yè)の健康発展を支援する政策を打ち出しました。しかし、3年間の調(diào)査データによると、政策実施による感知得點(diǎn)は2年連続で小幅に上昇しているが、政策実施による感知の度合いは依然として中程度の低水準(zhǔn)にあり、環(huán)境指數(shù)の中の他の指標(biāo)に大きく遅れている。＜/p＞
＜p＞37.4%の小規(guī)模企業(yè)は、主に一切の関連支援政策を知らない。39.0%の企業(yè)主は政府の政策が企業(yè)の発展に寄與するのが小さい、または助けが小さいと考えており、既存の政策の実施狀況に不満を持っている企業(yè)の主な比率は29.7%に達(dá)している。小微企業(yè)支援政策には宣伝ルートが少なく、カバーが足りない、実行力が低いという三つの問(wèn)題があることを表明しました。＜/p＞
＜p＞政策感知の度合いも得點(diǎn)変動(dòng)の最大の指標(biāo)であり、地域や業(yè)種によって政策に対する感知の度合いが大きく異なり、政策効果の「傾斜」が顕著である。＜/p＞
＜p＞地域の観點(diǎn)から見(jiàn)て、広州小微企業(yè)の政策実施の感知程度は低迷し続け、得點(diǎn)は40點(diǎn)を突破したことがなく、昔の改革開(kāi)放の最前線に立っていた小微企業(yè)は今は自分が政策に無(wú)視されたと感じています。自分の力で獨(dú)立して戦うしかないです。北京の小微企業(yè)主は今年も同感だ。＜/p＞
＜p＞業(yè)界別に見(jiàn)ると、資本障壁や技術(shù)障壁が高く、市場(chǎng)集中度が高い業(yè)界、例えば建築業(yè)（52.5）、ソフトウェアと情報(bào)技術(shù)サービス業(yè)（48.9）、工業(yè)（47.6）は政策に対する感知度が比較的高い。一方、敷居が低く、競(jìng)爭(zhēng)が激しい業(yè)界に入ると、政策に対する感知の程度が悪い。例えば小売業(yè)（40.6）、賃貸とビジネスサービス業(yè)（41.8）など、関連政策の內(nèi)部の競(jìng)爭(zhēng)に対する激しい割引効果があることを示している。最も注目すべき業(yè)界は交通運(yùn)輸業(yè)（36.1）で、過(guò)去2年間において、政策実施による感知點(diǎn)が上位にあり、2013年は最下位となった。その原因は我が國(guó)の稅制改革の中で“営改増”政策の持ってくる衝撃にあります。「営業(yè)改善」政策の目的は企業(yè)の稅金負(fù)擔(dān)のために適度に緩めることですが、業(yè)界の違いによって、逆にパイロットとしての江蘇省と浙江省の物流と交通運(yùn)輸業(yè)界の稅金負(fù)擔(dān)が下がりません。逆効果があります。同じ政策では、業(yè)種間の効果の傾斜が見(jiàn)られます。＜/p＞