1月28日アリ金服副総裁の兪勝法氏は、メディアの取材に対し、アリネット企業(yè)と述べた。

今年3月に監(jiān)督部門に検収報告を提出し、今年5月から6月まで営業(yè)を開始する予定です。

浙江のネット商人の焦りがないことと比べて、テンセントの微大衆(zhòng)の進(jìn)度はとても効率があることに見えます。

昨年12月12日に銀監(jiān)會の開業(yè)許可を得て、16日に工商登録を完成して、28日に正式にオンラインして、今年1月4日に國務(wù)院の李克強首相の目撃証言のもとで第1筆の貸付け業(yè)務(wù)を完成して、18日に試験営業(yè)を始めます。

これまで穏健で有名な騰訊が今回は先手を取っています。馬さんは首を長くしています。インターネット金融の中で銀行のこの重要な突撃に迅速に位置します。

マイクロバンクは前にいます。

主導(dǎo)的なネットバンクは後になります。

浙江ネット商業(yè)銀行は自分のペースで整然と歩いています。

ネットバンクとマイクロバンクは去年建設(shè)計畫を承認(rèn)された初めての民営銀行です。BATの背景がもっと注目されています。

雙方の強い業(yè)務(wù)から見れば、アリの金融遺伝子は明らかにテンセントより多く、植根も深いです。

そのため、テンセントは朝早く起きましたが、必ずインターネットバンキングのボスになれるかどうかは、アリさんが浙江ネットビジネスでどれだけ力を入れているかを見なければなりません。

しかし、インターネット金融分野では、ネットバンクはどのような特徴を持っていますか？

インターネットバンキングとは？

銀行とは、現(xiàn)代のデジタル通信、インターネット、モバイル通信などのネットワーク技術(shù)を利用して、クラウドコンピューティング、ビッグデータなどの方法でオンラインでお客様に預(yù)金、ローン、決済、為替転、電子チケット証、電子クレジット、口座管理、通貨交換、P 2 P金融、投資資産管理、金融情報などのあらゆる方向にシームレスで迅速で、安全で効率的なインターネット金融サービス機構(gòu)を提供します。

ネットバンクとは、金融機関がネットワーク技術(shù)、通信技術(shù)及び先進(jìn)的な管理技術(shù)を利用して、インターネットをプラットフォームとして、オンラインで公衆(zhòng)のために決算、クレジットサービスを行う金融機関または仮想サイトのことです。

アメリカの最も有名なネットバンクの評価サイトGomez——銀行は少なくとも以下の5つの業(yè)務(wù)の中の1つを提供してネットバンクと稱することができます：ネットの小切手のアカウント、ネット上の小切手の異郷の決算、ネット上の貨幣のデータの伝送、ネット上のインタラクティブサービスとネット上の個人の信用。

インターネットバンキングは何も新鮮なものではありません。実は二十年前にアメリカに世界初のインターネットバンキングが現(xiàn)れました。1994年4月にアメリカの3つの銀行がインターネットでアメリカ第一國連銀行を創(chuàng)設(shè)しました。アメリカ連邦銀行管理機構(gòu)に承認(rèn)されました。インターネットで銀行の金融サービスを提供する最初の銀行です。

フロント業(yè)務(wù)はインターネットで行い、バックグラウンド処理は一つの場所に集中して行う。

1996年の初め、アメリカ第一國連銀行は全面的にインターネット上で正式に営業(yè)し、銀行金融サービスを展開しています。ユーザーは電子式で小切手と支払明細(xì)書を発行できます。インターネットで現(xiàn)在の為替レートなどの情報を知ることができます。

銀行はNewark銀行とフィラデルフィアFirst_Fidelity銀行の合併を完了した後、アメリカ第六位の銀行になります。

1998年、カナダ?ロイヤル銀行（Royal Bank of Canada）は2千萬ドルで安全第一ネットバンク（SFNB）を技術(shù)部門以外のすべての部分を買収しました。この時、ネットバンクの顧客口座は1萬個で、その預(yù)金殘高は1997年に4億ドルを超えました。

名前をRBC(※)Centuraに変えました。

インターネット銀行の概念は新興のものではないことが分かります。インターネット金融、金融インターネットは従來から私達(dá)と密接な関係にあります。実は國際國內(nèi)の伝統(tǒng)的な銀行はすでにIT技術(shù)を広く利用しています。

インターネット銀行と伝統(tǒng)銀行の長所と短所の対比分析表：

長所短所その他説明

インターネット銀行1.支店は不要で、全世界にサービスを提供し、業(yè)務(wù)は完全にネットで展開しています。

2.すべての操作はオンラインで完成し、家から出られなくなり、流れが簡単で、サービスが便利で、高速で、高効率で、信頼できます。本當(dāng)の7*24時間サービスはいつまでも中斷しません。

3.大幅に人件費を節(jié)約し、物理的な拠點の建設(shè)などの投入を避けました。

4.お客様の體験を中心に、共有、透明、開放、全世界の相互接続。

1.資金運営ルートが少ない；

2.業(yè)務(wù)の発展は完全にネットワークに依存する。

3.お客様と十分な交流ができなく、

4.銀行の監(jiān)督管理に大きな困難をもたらす。

流通通貨は電子マネーを中心とし、金融サービスは仮想化され、銀行ネットワークは物理ネットワークから仮想デジタルネットワークに移行する。

伝統(tǒng)的な銀行の商業(yè)銀行の優(yōu)位は資本、卸売りの顧客資源、信用と風(fēng)のコントロール能力にあります。

列に並ぶ時間が長く、業(yè)務(wù)の流れが煩雑で、小微企業(yè)のローンが難しいです。

伝統(tǒng)的な貨幣形式は現(xiàn)金と小切手を主とする。

本當(dāng)の意味でのインターネット銀行は存在しないと主張しています。インターネット企業(yè)は金融分野に進(jìn)出し、インターネットで金融業(yè)界を変えています。馬雲(yún)さんが言っているように、「將來の金融には2つの大きなチャンスがあります。一つは金融インターネット、金融業(yè)界はインターネットに向かいます。二つはインターネット金融、純粋な素人の指導(dǎo)者です。実は多くの業(yè)界の革新は素人が始めたものです。金融業(yè)界も攪拌者が必要です。素人が変革します。」

このように、外來者としてのテンセント、アリ両大手がインターネットバンクに進(jìn)出することは、どのような驚きをもたらすことができますか？

ネットバンクモード、微大衆(zhòng)？ネットビジネス？

ネットバンクはどのように発展していくのか、どのようなモデルが現(xiàn)れますか？テンセント系のミニチュアモデルですか？それともアリ系のネットビジネスモデルですか？

テンセントが設(shè)立した合弁企業(yè)のマイクロ大衆(zhòng)銀行は、パイロット計畫に基づいて業(yè)務(wù)を展開する民営銀行としては初めてとなり、マイクロホームページによると、この銀行のslogan_は「科學(xué)技術(shù)、普恵、接続」であり、主に買い物、旅行などの個人消費金融サービスをユーザーに提供するという。

報道によると、深センの前海微衆(zhòng)銀行の持分構(gòu)造は、騰訊_30%で、両深センの伝統(tǒng)業(yè)界大手の百業(yè)源と立業(yè)はそれぞれ20%を占め、殘りの7人の株主は合計で30%を占めている。

Slogan_の中の「接続」とマイクロホームページのスローガン「予約したいなら予約します」から、WeChatと社交関係は前海微衆(zhòng)銀行が將來業(yè)務(wù)を展開する重要なプラットフォームと資源であることが分かります。

マイクロバンクの重要な挑戦は預(yù)金誘致にある。

マイクロバンクは実體枝機構(gòu)を設(shè)立しませんが、伝統(tǒng)銀行は支店を通じて資金を吸収します。

しかし、アリババとテンセントは彼らがネット上で資金を投入する能力を持っていることを証明しました。また、ウェブサイトとモバイルアプリを通じて販売される預(yù)金類の通貨市場ファンドです。

両社ともモバイル決済サービスを持っており、ユーザーは自分の口座に資金を預(yù)けることができます。

インターネットモードはお客様のサービスを簡単にすることができます。伝統(tǒng)的な銀行業(yè)界では、簡単な為替交換取引でも、通常は長い手続きが必要です。

最も重要なのは、それはそんなに多くの風(fēng)呂敷を持っていません。今から見れば、いくつかの営業(yè)拠點、そして膨大な固定資産があります。

インターネット融資は、小微企業(yè)の融資需要に対して、「短、小、周波數(shù)、急」の特徴として、プロセス及び製品を設(shè)計し、よりよく融資サポートを提供し、商業(yè)銀行の小微企業(yè)の信用分野の市場シェアを占めます。

伝統(tǒng)的な融資方式に比べて、インターネット時代の需給雙方は直接に連絡(luò)と取引ができます。どんな仲介が必要でなければ完成できます。情報はほぼ完全に対稱で、取引コストが下がります。

マイクロ大衆(zhòng)のインターネット銀行のモデルは以上の點だけではなく、その深く持っているテンセントの遺伝子を見るべきです。その企業(yè)名からもわかるように、微者微小、微細(xì)、大勢の人、大勢の人、騰訊は千何萬人ものユーザーを利用して、倫比のない社交性と繋がっています。2014年末までに、11億登録ユーザーを擁し、5億人近くのWeChatをアクティブにしています。2014年第5四半期の収益はすでに第1位になりました。（113億）他の順にソーシャルネットワーク収入（QQ會員費など）は47億元、ネット広告は24億元、電子商取引は5億元近く、純利益は65億元近くあります。

これらはほとんどPC端末とQQ応用業(yè)務(wù)からの収入です。

この財務(wù)報告によると、テンセントは依然としてインターネット企業(yè)の収益モデルを突破できない三大魔法の呪いであり、その収益モデルは依然として広告、會員、ゲームの三大主體であり、その収益率は依然として広告とゲームの占める割合が80%に達(dá)しており、その収益方式は依然として無料を先導(dǎo)し、付加価値サービスは後延の伝統(tǒng)的な方式を突き破ることができない。

マイクロ大衆(zhòng)のインターネット銀行はテンセントがこの三つの魔法の絶跡を突破して、自身の巨大なユーザーを十分に利用して、長年蓄積した大きなデータを利用して、社交性を利用して創(chuàng)立した信用評価システムを利用して、各種のシーン式の支払いのプラットフォームを利用して、テンセントが多くのインターネット金融企業(yè)の中から抜きん出たのです。

これはニュースのインターネットの金融で、インターネットのモードの上の異なっていることで、根本的にテンセントの獨特な企業(yè)の文化、創(chuàng)始チーム、馬の兄の個人の指導(dǎo)の風(fēng)格はすべてそのインターネットの銀行の領(lǐng)域で獨自の派になることを決定しました。

オンラインのオンラインビジネス銀行のプラットフォームの屬性はアリが強調(diào)しています。アリは電子ビジネスの分野での絶対的な覇者の地位を十分に利用しています。近年のレイアウトは二次元コードで支払い、ゴマ信用、アリ小ローン、恒生電子、殘高寶、娯楽寶などの各種の金融金融金融金融金融市場の狀態(tài)を利用して、プラットフォーム型のグリッド化を形成しています。。

私はずっといかなる企業(yè)にも獨自の遺伝子があると思っています。その発展の過程、成長の経験、試練を経て、創(chuàng)始者の性格、ひいては起業(yè)家の環(huán)境、都市、気候にも密接な関係があります。

今日はアリさんはインターネット銀行の位置付けでネットビジネスを選択しました。天下には難しいビジネスがないので、いつか天下に転じることができない帳簿になるかもしれません。

しかし、アリ自身のプラットフォームの屬性も発展を制限しています。ネットバンクには淘寶商城のような「事件」が現(xiàn)れないようにしたいです。また、最近のアリーと工商総局の間で起こった「意外」のようにしないでください。

微大衆(zhòng)銀行のモデルであろうと、ネットバンクのモデルであろうと、そのどれも大きな欠陥があります。