為進一步推動商業(yè)銀行支持和改進小企業(yè)金融服務，努力實現(xiàn)小企業(yè)信貸增速不低于全部貸款平均增速，提升小企業(yè)貸款滿足率、覆蓋率和服務滿意率。近日，銀監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知》。（以下簡稱通知）

　　《通知》共十條，主要內(nèi)容包括：一是優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務市場準入事項的有關(guān)申請。二是在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債，其發(fā)行金融債所對應的單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款可不納入存貸比考核范圍。三是在巴塞爾新資本協(xié)議的基礎(chǔ)上，對于運用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理；未使用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款在滿足一定前提下，可視為零售貸款。

　　適當放寬不良貸款率容忍度

　　《通知》稱將對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核，適當提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

　　據(jù)銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2010年底，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額1.24萬億元，比年初減少1,696億元，不良貸款率2.4%，比年初下降0.89個百分點。其中，商業(yè)銀行按貸款五級分類的不良貸款余額4,336億元，比年初減少732億元，不良貸款率1.13%，比年初下降0.45個百分點。

　　而關(guān)于不良貸款率具體放寬的比例，銀監(jiān)會監(jiān)管二部負責人稱，小企業(yè)占比業(yè)務不同享受的松綁政策也會不同。同時，針對小企業(yè)貸款占據(jù)貸款總額達到一定比例的商業(yè)銀行優(yōu)先發(fā)行專項金融債中的比例問題，該負責人表示，由于每家銀行情況不同，所要求的比例也不會一樣，銀監(jiān)會會做同類銀行的比較后挑選符合規(guī)定的名單。

　　據(jù)銀監(jiān)會負責人介紹，今年以來，小企業(yè)信貸質(zhì)量不斷提升，實現(xiàn)了不良余額和不良率持續(xù)雙降。目前，小企業(yè)不良貸款余額2395億元，比年初減少了147億元，不良率為2.61%，比年初下降了0.37個百分點。

　　資料顯示，2004年銀監(jiān)會下發(fā)的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定，目前商業(yè)銀行對企業(yè)和個人貸款的風險權(quán)重除住房按揭貸款為50%以外，其余均為100%。而按照此次《通知》500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款可視同零售貸款計提資本的規(guī)定，目前各行均按100%風險權(quán)重計提資本的小企業(yè)貸款最低有望參照按揭貸款50%的計提比例進行處理，資本消耗有望減半。

　　小企業(yè)貸款實現(xiàn)兩個“不低于”

　　該負責人在媒體通氣會上還表示，今年以來，銀行對小企業(yè)貸款投放繼續(xù)實現(xiàn)了兩個不低于，一是增速不低于全部貸款的平均增長速度，二是增量不低于上年同期貸款的數(shù)量。

　　自2005年，銀監(jiān)會提出把解決小企業(yè)融資問題作為長期戰(zhàn)略性的任務來推進，將小企業(yè)金融服務工作定位于“商業(yè)可持續(xù)”原則下，逐步形成以“六項機制”為基礎(chǔ)，以小企業(yè)金融服務專營機構(gòu)為抓手，以產(chǎn)品開發(fā)為重點，以“兩個不低于”為目標的行之有效的工作思路。

　　據(jù)介紹，截止4月底，中小企業(yè)貸款余額9.45萬億，占全部企業(yè)貸款余額28.8%，增速達7.1%，高于全部貸款增速0.8個百分點，較年初增長6285億，比上年同期增長582億元。

　　在銀監(jiān)會大力扶持中小企業(yè)融資的政策要求下，各銀行也積極響應，中小銀行開始逐步退出大企業(yè)融資，將貸款資源向小企業(yè)投放，以浙江泰隆銀行為例，中小企業(yè)貸款占銀行全部貸款90%以上。

　　中國銀行公司金融總部主管李楠在會上介紹，2009-2010年，中行小企業(yè)貸款余額增長幅度為211%，高出同期全行貸款增速142個百分點。截止今年4月，中行小微企業(yè)客戶為29.63萬戶，較年初增加4.63萬戶，增長18.57%。小微企業(yè)貸款余額3125億元，較年初增長406億元，增長幅度15%，高出全行貸款增速10個百分點。

　　另據(jù)民生銀行零售銀行部總經(jīng)理助理周斌(博客)介紹，截止目前，民生銀行小微企業(yè)貸款3500億 貸款余額為1900億，最近兩年復合增長達到500%。小企業(yè)貸款占全部貸款資源60%，客戶數(shù)量為26萬戶，其中直接拿到貸款的為12萬戶，戶均貸款控制在200萬，惠及近4000萬個小企業(yè)客戶。

　　信貸結(jié)構(gòu)的產(chǎn)業(yè)和行業(yè)得到優(yōu)化

　　銀監(jiān)會負責人表示，今年以來，小企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)的產(chǎn)業(yè)和行業(yè)得到了進一步優(yōu)化，傳統(tǒng)優(yōu)勢行業(yè)是小企業(yè)貸款投放的主要領(lǐng)域，其中以制造業(yè)最為突出。截止4月底，排名前幾位的行業(yè)依次為制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、水利和環(huán)境業(yè)、公共設(shè)施管理、房地產(chǎn)、租賃和商務服務，增量前幾位的為制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、建筑業(yè)、交通運輸業(yè)、倉儲和郵政以及房地產(chǎn)行業(yè)。

　　同時他還表示，貸款資源在發(fā)達地區(qū)和中西部地區(qū)不均衡的局面得到了很大的改觀。據(jù)該負責人介紹，東部發(fā)達地區(qū)小企業(yè)貸款余額較多，而東北和中西部地區(qū)較少。今年年初，這種情況得到了改觀，出現(xiàn)了較快的增長。其中內(nèi)蒙古地區(qū)增長15.52%，海南地區(qū)增長13.05%，湖北地區(qū)增長13.51%，青海地區(qū)增長10.75% ，河南地區(qū)增長10.63%。

　　北京銀行相關(guān)負責人表示，銀監(jiān)會此次出臺差別化政策增加了銀行服務小企業(yè)的主動性和積極性，未來北京銀行將對500萬元以下的貸款業(yè)務提高獎勵比例，促使業(yè)務員重視此類業(yè)務。其中制造業(yè)、零售和批發(fā)類傳統(tǒng)行業(yè)，以及十二五規(guī)劃中國家重點支持的節(jié)能、科技、文化等行業(yè)將是北京銀行支持小企業(yè)信貸投放的主要行業(yè)。