銀行理財(cái)產(chǎn)品相比股票，風(fēng)險(xiǎn)較低、收益也相對(duì)穩(wěn)定，的確是很多投資者的首選。但大家一定要記?。恒y行理財(cái)，不是絕對(duì)保險(xiǎn)的。如果你愛好投資，喜歡理財(cái)，小融就為大家扒一扒銀行理財(cái)，你一定要仔細(xì)看看。

　　買銀行理財(cái)產(chǎn)品的六大注意事項(xiàng)：

　　1、票據(jù)、債券和貨幣才是真正風(fēng)險(xiǎn)低

　　近期，由于管理嚴(yán)格，銀行理財(cái)產(chǎn)品在變少，發(fā)售的多為預(yù)期收益率不太高、主要投向票據(jù)、債券和貨幣市場(chǎng)的。雖不承諾保本，但適合絕大多數(shù)投資者。

　　需要注意的是，預(yù)期收益率和其他渠道的相關(guān)產(chǎn)品差別很小。在目前的金融市場(chǎng)上，真正能稱為“無風(fēng)險(xiǎn)”的，其實(shí)就這三種投向。

　　2、小心選擇結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

　　結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品預(yù)期收益率是一個(gè)區(qū)間，可分為保本型、保證最低收益型和非保本型，這類產(chǎn)品往往都有一個(gè)較高的最高預(yù)期收益率，但最低預(yù)期收益率則各不相同。

　　結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的較多，國內(nèi)賣的主要掛鉤股票、匯率、基金、利率、商品、信貸、指數(shù)以及這些的組合，應(yīng)該盡量選擇自己熟悉的掛鉤產(chǎn)品，否則不妨回避結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。歷史證明，很多結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品都有僅獲得預(yù)期最低收益率的可能性。

　　多數(shù)結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品是保本類的，有的產(chǎn)品是100%保本，有的是部分保本，例如保障本金的95%或90%。若是100%保證本金的產(chǎn)，到期最差的情況就是零收益，但不會(huì)虧損本金。

　　3、別太關(guān)注凈值類產(chǎn)品的波動(dòng)

　　理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管逐漸嚴(yán)格以后，產(chǎn)品投向明確、以真實(shí)投資資產(chǎn)收益為基準(zhǔn)、按凈值方式分配的“基金化”理財(cái)產(chǎn)品越來越多。與購買基金產(chǎn)品類似，購買凈值類理財(cái)產(chǎn)品的投資者將面對(duì)更多的不確定性，不僅可能享受更高的收益，也可能出現(xiàn)更大的虧損。

　　從風(fēng)險(xiǎn)收益角度來看，這是銀行理財(cái)產(chǎn)品中波動(dòng)最大的，因此產(chǎn)品的管理費(fèi)一般與業(yè)績(jī)掛鉤，對(duì)投資者的要求也相對(duì)高一些。小白勿念。

　　4、悉心讀理財(cái)產(chǎn)品說明書

　　買什么東西都要看產(chǎn)品說明書，這是個(gè)好習(xí)慣!理財(cái)產(chǎn)品最關(guān)鍵看風(fēng)險(xiǎn)。

　　比如你想購買一款由某銀行代銷的產(chǎn)品，那么就要看看合同中有沒有寫清楚;比如你想購買一款保本比例為95%的產(chǎn)品，就要看清合同中有沒有注明。如有看不懂的條例時(shí)，不要不懂裝懂，及時(shí)向業(yè)務(wù)員提出或者讓家中懂金融的人陪同你一起去購買。

　　銀行理財(cái)有貓膩，有一些產(chǎn)品有高額的手續(xù)費(fèi)或管理費(fèi)，在購買時(shí)也要好好咨詢業(yè)務(wù)員費(fèi)用的情況。一定要記住，了解清楚后，才能簽字付款。

　　5、牢記你的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定，不同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的產(chǎn)品，只能銷售給對(duì)應(yīng)評(píng)級(jí)以上的投資者。由于對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分沒有統(tǒng)一規(guī)定，各家銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采用了不同的符號(hào)。

　　風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一般根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)、流動(dòng)性等不同因素來設(shè)定的。包括：謹(jǐn)慎型產(chǎn)品(R1)、穩(wěn)健型產(chǎn)品(R2)、平衡型產(chǎn)品(R3)、進(jìn)取型產(chǎn)品(R4)、激進(jìn)型產(chǎn)品(R5)

　　R1和R2級(jí)：投資范圍基本一樣，多為銀行間市場(chǎng)、交易所市場(chǎng)債券，資金拆借、信托計(jì)劃及其他金融資產(chǎn)等。通常來看，R1級(jí)別投資低風(fēng)險(xiǎn)部分的比例更高，且通常具有保本條款，也就是我們常見的“保本保收益類”或“保本浮動(dòng)收益類”產(chǎn)品。

　　R3級(jí)：這一級(jí)別的產(chǎn)品除可投資于債券、同業(yè)存放等低波動(dòng)性金融產(chǎn)品外，還可投資于股票、商品、外匯等高波動(dòng)性金融產(chǎn)品，后者的投資比例原則上不超過30%。該級(jí)別不保證本金的償付，有一定的本金風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的本金保障比例一般在90%以上，收益浮動(dòng)且有一定波動(dòng)。

　　R4級(jí)：該級(jí)別產(chǎn)品掛鉤股票、黃金、外匯等高波動(dòng)性金融產(chǎn)品的比例可超過30%，不保證本金償付，本金風(fēng)險(xiǎn)較大，收益浮動(dòng)且波動(dòng)較大，投資較易受到市場(chǎng)波動(dòng)和政策法規(guī)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素影響，虧損的可能性較高。

　　R5級(jí)：該級(jí)別產(chǎn)品可完全投資于股票、外匯、黃金等各類高波動(dòng)性的金融產(chǎn)品，并可采用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進(jìn)行投資運(yùn)作。本金風(fēng)險(xiǎn)極大，同時(shí)收益浮動(dòng)且波動(dòng)極大，投資較易受到市場(chǎng)波動(dòng)和政策法規(guī)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素影響，當(dāng)然，對(duì)應(yīng)的預(yù)期收益也會(huì)較高。

　　6、買理財(cái)產(chǎn)品還有一個(gè)簡(jiǎn)單的判斷方法，看產(chǎn)品投資組合里面是否有“股票”字樣，如果有風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別至少在R3以上。

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品多投資于貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、證券基金、央行票據(jù)等非標(biāo)資產(chǎn)，極個(gè)別的銀行理財(cái)產(chǎn)品會(huì)投資于實(shí)體項(xiàng)目。但“飛單”產(chǎn)品則主要投資于實(shí)體項(xiàng)目，通常是以股權(quán)、債券等形式投資于某某企業(yè)，或某某項(xiàng)目。還有部分“飛單”產(chǎn)品的投資方向?yàn)楣墒?、或海外市?chǎng)。