獨身起業(yè)家女性の投資信託ケース

1978年生まれの卒業(yè)さんはまだ結(jié)婚の予定がありません。一人で自由自在でいいと思います。

彼女は5年前に事業(yè)所の仕事を終えて、個人の創(chuàng)業(yè)に身を投じて、ブランド服の代理店を設(shè)立しました。

長年の奮闘を経て、彼女の商売はだんだん安定してきました。一年間の利益は約24萬元です。

卒さんは生活の質(zhì)に対する追求が高く、毎月の生活費は約7000元で、その中の家賃は2500元で、両親を扶養(yǎng)して2000元で、毎月フリーターの社會保障金650元を納めます。

また、毎年の旅行には1萬元ぐらいかかります。

毎月殘高の1萬元余りはほとんど流動資金として、不時の必要に備えています。

今のところ、卒業(yè)生の普通預(yù)金は5萬元ぐらいで、20萬元の定期預(yù)金と5萬元の株券型ファンドがあります。

家を買うことについて、卒業(yè)さんはちょっと矛盾しています。

彼女は一方では部屋の価格が高すぎると感じて、未來はリフォームするかもしれません。

最近、卒業(yè)さんはまた自分の老後のことを考え始めました。

「私はずっと迷っています。

証券會社の友達(dá)にファンドの投資を頼まれました。保険會社の人は安定性を強調(diào)しています。養(yǎng)老保険を買うのは危険がないと言いました。

投資信託士のアドバイスを聞きたいです」

投資信託の援助：

1、今は住宅を買うべきですか？

2、住宅を買うなら、どうやってソースを節(jié)約しますか？

3、未來の年金はどうやって計畫しますか？

財務(wù)分析

生活は自在で、投資、保障は不足しています。

卒さんの獨身生活はのんびりしていますが、潛在的な財務(wù)圧力に直面しています。

彼女の総資産は30萬元で、毎月の収入は2萬元で、各支出の合計は8500元ぐらいで、年度総括の余りは14萬元近くに達(dá)することができて、収入の殘高の割合はかなり高くて、各支出の手配の上でやはり比較的に合理的です。

卒業(yè)生の収入は安定しています。債務(wù)はなく、財務(wù)狀況は安全です。

投資は比較的簡単で、主にファンドと銀行預(yù)金を投入し、銀行預(yù)金は総資産の比率を83%まで占めています。

卒業(yè)生は大量の資金を持っていますが、彼女は商業(yè)保険を持っていません。投資と保険保障の面で大きな不足があります。

將來の生活を確保するためには、財務(wù)的に自主的、自由、自在に、ある時期の収入不足のために、ある支出を放棄する「飢饉」に陥ってしまうことがないように、卒業(yè)さんは専門的な投資信託の提案を求め、合理的に財務(wù)を手配し、現(xiàn)在と未來の収入をバランスよく調(diào)整し、新しいバランスのとれた生活パターンを構(gòu)築する必要があります。

[住宅購入]好ましくは、小型の中古ビル

今年の住宅価格はいったい値上がりしますか？それとも下落しますか？現(xiàn)在の狀況では本當(dāng)に判斷しにくいです。例えば広州市はもう5ヶ月連続で萬元の大臺をしっかり守っています。長時間安定して高い住宅価格で多くの広州人が住宅価格に対して萬元以下に戻り次第に自信を失いました。

卒業(yè)した以上、毎月2500元を払って部屋を借りるなら、むしろ手を出すべきです。

卒業(yè)したお嬢さんは今まで結(jié)婚の予定がないので、住宅を買うには小型、地域が良く、交通が便利なことを主な條件として選ぶべきです。

自分のブランドの服の代理店の近くにあるほうがいいです。近いところで商売の世話ができます。一方で交通費の一部も節(jié)約できます。

一つの部屋を選んでください。40平方メートルぐらいの小型住宅を選んで、中古ビルを優(yōu)先的に考慮してください。

これは家の需要を満たすことができますし、大きな経済的圧力を引き起こすこともありません。

また、これも將來のために家を作るかどうか、家を作ってから大きな家を買う必要があるかどうかは変動の空間を殘しておく必要があります。

卒さんの現(xiàn)在の支出項目から見ると、彼女はあまり贅沢なプロジェクトをしていません?；镜膜摔先恐С訾筏胜堡欷肖胜椁胜ず侠淼膜氏Mです。

もし卒業(yè)したお嬢さんが40平米ぐらいの小さな家型の中古ビルを買ったら、銀行の住宅ローンを使います。（週休二回の住宅ローンを勧めます。）基本的にはあまり経済的な圧力はかかりません。

[オープンソース]合理的な組み合わせ基金

卒さんの資金は銀行預(yù)金の83%を占めていますが、実際には卒業(yè)さんはこんなに大量の流動資金が必要ではありません。

現(xiàn)金準(zhǔn)備は普通3-6ヶ月の個人基本支出の合計で、失業(yè)やその他の特殊な狀況に対応しながら正常な生活を維持すればいいです。

3ヶ月の計算では、卒業(yè)さんは現(xiàn)在銀行の普通預(yù)金は2萬元を個人の応急資金として準(zhǔn)備するのが合理的です。

もし、卒業(yè)後の住宅購入の頭金、內(nèi)裝は約18萬円、緊急資金は2萬元で、現(xiàn)在殘っている投資可能なのは毎月新たに増加した収入と5萬元の現(xiàn)金と5萬元の株式型ファンドです。

[保障]長期投資型保険+短期醫(yī)療の危険種

これからの年金はどうやって計畫しますか？ここでは、卒業(yè)生の醫(yī)療と一緒に計畫します。

卒さんは社會保険を買いましたが、社會保険の醫(yī)療と養(yǎng)老は社會基本保障の機(jī)能を果たすだけでなく、社會保険醫(yī)療の清算範(fàn)囲が少なく、割合が小さいので、申し込みはしません。その需要を満たすことができません。

卒業(yè)後結(jié)婚するかどうかは別として、今後の生活保障を向上させるために商業(yè)保険を購入することによって、意外な能力を防御しなければなりません。

卒業(yè)生は投資性のある保険を買うことを提案します。

一つは、インフレを防ぎ、將來は年金として働くことができる。二つは、醫(yī)療保障費の面で非均衡保険料である。つまり、若い時には、低い保険料で高い保険額の保障を得ることができる。

短期醫(yī)療の保険と組み合わせると、捻挫した外來から、入院や重大な疾病保障、年金受給まで全部合わせます。