お母さんの息子

30歳の斉さんは公務(wù)員です。夫はIT企業(yè)で営業(yè)管理をしています。家庭の月収は2萬元ぐらい安定しています。一室の家があります。住宅ローンがなくて、車は12萬元ぐらいで、貯金は10萬元です。

二人の赤ちゃんが生まれる。

夫は普段忙しくて、お金を管理することは全部斉さんに任せていますが、彼女は続々と出てくる金融商品の選択が分かりません。最後は銀行にお金を預(yù)けるだけです。

専門家は斉さんに既存の10萬元の預(yù)金を2萬~3萬元?dú)垽筏瞥啶沥悚螭蛏啶韦吮匾寿M(fèi)用として、殘りの預(yù)金は年化の収益を5.5%~7%の銀行の投資信託商品を買うように提案しています。

家庭資産の配置においては、「4：3：2：1」の割合、すなわち40%が家庭及び子供の生活消費(fèi)支出に適用されます。30%は基金投資を行い、指數(shù)型と株債バランス型ファンドを選択して、未來の子供の教育金の準(zhǔn)備をします。20%は銀行に預(yù)け入れて、時(shí)々の必要に備えます。10%は投資します。

ハイエンド保守主婦

45歳の魏女史の家庭生活はとても豊かで、夫は自分で工事會社があって、息子はアメリカで留學(xué)して、家庭の年収は100萬元ぐらいですが、この間外資銀行の投資信託商品を買いました。期限が切れてから30%近く損をしました。

魏さんは専門の投資信託プランナーを選んで自分の資産の配置に対して詳しいことを提案します。