人們通常以為高凈值人群的財務(wù)計劃中都是些精細(xì)的投資和復(fù)雜的策略。對于普羅大眾來說，這些投資和策略要么成本過于高昂、要么無法觸及。

　　按照專家們的說法，以下這些策略是富人客戶們最為看重的。

　　1.建立一個現(xiàn)金流模型。良好的現(xiàn)金流模型是為了顯示客戶所預(yù)期的流入和流出，并表明客戶的資產(chǎn)配置會對當(dāng)前資產(chǎn)基礎(chǔ)產(chǎn)生怎樣的影響。模型通常能夠說明客戶們達(dá)成或保持財務(wù)目標(biāo)的可能性。然后還能夠防止客戶在市場波動時作出慌亂的決定。此外，現(xiàn)金流模型通過剔除投資組合中的風(fēng)險/回報參數(shù)力圖增加回報。

　　2.養(yǎng)老金投入最大化。這方面的要務(wù)之一就是把延稅賬戶(tax-deferred accounts)中的投入最大化。同時，這些客戶還會利用存在爭議的退休金管理手段避稅，比如羅斯退休帳戶(Roth IRA )。

　　3.降低個人所得稅和資本收益稅。由于大部分收入形式的稅率較高，資產(chǎn)管理公司會通過稅收虧損收割(tax-loss harvesting)來降低資本收益稅。稅收虧損收割涉及到以虧損狀態(tài)出售某些證券，以便抵消其他方面的收益。另一個策略是，利用升值股票、而非現(xiàn)金做慈善捐贈。

　　4.避免遺產(chǎn)稅。遺產(chǎn)稅是高凈值人群的“肉中刺”。然而，通過降低遺產(chǎn)價值可以緩解(或避免)受到的影響。降低遺產(chǎn)價值的方法有很多，贈與就是其中一種。美國現(xiàn)行法律規(guī)定限額內(nèi)的贈與是免稅的。同時，還可以建立多種信托以便從遺產(chǎn)中剝離資產(chǎn)。

　　5.關(guān)注慈善事業(yè)。慈善事業(yè)對許多高凈值人士十分重要。他們既關(guān)心將財富傳承給繼承人，也同樣關(guān)心將自己的價值觀傳承下去。剩余資金慈善信托(Charitable remainder trusts，CRT)、慈善引導(dǎo)基金(charitable lead trusts，CLT)、捐贈人指導(dǎo)性基金(donor-advised funds，DAF)都能夠幫助達(dá)成這樣的目的。

　　然而，與富人客戶打交道的專家們說，這些極少被當(dāng)作重點。他們的財務(wù)計劃更傾向于關(guān)注基礎(chǔ)性的策略，比如建立現(xiàn)金流模型、將退休金賬戶最大化、把稅負(fù)降到最低以及建立計劃將財富和價值觀傳承給后代。